İşçi Tazminatı Sigortası
İşçilerin tazminat sigortası , işçilere işten kaynaklanan yaralanmalar için fayda sağlamaktadır. Çoğu eyalette zorunlu bir teminattır. Bu nedenle, işçileri istihdam eden çoğu işletme, işçilerin tazminat teminatını satın almak için yasalarla zorunludur.
İşçi Tazminatı Yasalarının Kökeni
İşçilerin tazminat yasaları yürürlüğe girmeden önce, ABD çalışanları istihdam ile ilgili birçok tehlikeyle karşı karşıya kaldı. Pek çok kirli fabrikalarda, tozlu madenlerde veya yangına eğilimli ofislerde.
Çok sayıda işçi ciddi yaralanmalara maruz kaldı ya da işte öldürüldü.
Yaralanmaları için tazminat talep eden yaralanan işçiler (ya da hayatta kalanlar) sadece bir seçenek vardı: işverenlerine dava açmak. Az sayıda çalışan bu adımı attı. Bir şey için davalar pahalıydı ve çoğu çalışanın ihtiyaç duyduğu fon yoktu. İkincisi, işverenler, çalışanların çoğunu aşağıda listelenen üç savunmadan birini kullanarak yenebilir. Bu savunmalar genellikle “kutsal olmayan trinity” olarak adlandırılıyor çünkü yaralanan işçilerin üstesinden gelmeleri çok zordu:
- Katkı İhmali : Çalışanın kendi ihmali yaralanmaya katkıda bulunmuştur.
- Riskin Varsayımı: İşçi, işe kabul edildiğinde işin risklerini üstlendi.
- Çalışan Çalışan İhmali: İşçinin sakatlığı, bir çalışanın ihmalinden kaynaklanmıştır.
20. yüzyılın başlarında, Amerikan halkı, yaralanan işçilerin kötü muamelesine ve reform taleplerine sempati duymuştu. 1911'de Wisconsin, ABD'de ilk işçilerin tazminat yasasını geçmişti. Diğer devletler hızla takip edildi ve 1920'de devletlerin çoğunluğu bir işçi tazminat yasasını geçirdi.
Son devlet 1948'de yasasını geçiren Mississippi'ydi.
Büyük Pazarlık
İşçilerin tazminat yasaları genellikle işçiler ve işverenler arasındaki Büyük Pazarlık olarak adlandırılmaktadır. Yasalar, işverenlerin işçilerin tazminat sigortası aracılığıyla, işte yaralanan işçilere fayda sağlamalarını zorunlu kılar. İşverenler bu görevi yerine getirirlerse, (çoğunlukla) yaralı işçilerin davalarından korunurlar.
Hemen hemen tüm eyaletlerde, işçilerin tazminat sigortası, işte yaralanan çalışanlar için yegane çözüm yolu olmayı amaçlamaktadır. Bu nedenle, yasalar, çalışanların işçilerin tazminat sigortası kapsamında olması durumunda, işverenlerin iş kazası nedeniyle işverenleri dava açmasını genellikle yasaklamaktadır.
Kanunlar En Çok Çalışanları Kapsa
İşçilerin tazminat yasaları işçilerin çoğunluğunu kapsamasına rağmen, bazı istisnalar vardır. Bunlar devletten devlete biraz değişir. Hemen hemen bütün devletler, federal işçi tazminat programı kapsamında sigortalı olan deniz işçileri gibi bireyleri dışlar. Çoğu devlet bağımsız yüklenicileri , ev işçilerini ve tarım çalışanlarını hariç tutar. Bazı devletler, işçileri, rütbeli rahipler, emlakçılar ve profesyonel sporcular gibi belirli mesleklerde hariç tutarlar. Yasanın eyaletinizde nasıl uygulandığından emin değilseniz, sigorta acentenize veya avukatınıza danışın.
İşçilerin tazminat kanunlarının bir işareti, hatasından bağımsız olarak faydaları ödemeleridir. İşçiler, kendi ihmalleri ya da bir işçinin yaralanmasına katkıda bulunsalar bile iş ile ilgili yaralanmalar için tazminat alırlar.
Sağlanan Faydalar
Devlet yasaları, yaralanan işçilere sağlanan faydaları belirler. Devletler sağladıkları fayda türlerinde oldukça tutarlıdır. Bunlar genellikle şunları içerir:
- Tıbbi Kapsam: Doktor, hastane ve hemşirelik bakımı için tıbbi harcamaları içerir; ilaçlar; tanı testleri; fizik Tedavi; ve tıbbi ekipman
- Engellilik: Geçici veya kalıcı bir sakatlık sırasında kaybedilen ücretlerin kısmi geri ödenmesini sağlar. Özür, toplam veya kısmi olabilir.
- Rehabilitasyon: Yaralanmaları nedeniyle meslekleri değiştirmek zorunda olan işçiler için mesleki eğitim sağlar.
- Ölüm: Hayatta kalan eşe ve işte öldürülen işçilerin küçük çocuklarına ölüm yardımı ödüyor
Çoğu devlet benzer faydalar sağlasa da, sağladıkları miktarlar önemli ölçüde değişebilir. Örneğin, bir devlet geçici toplam sakatlık için 500 haftaya kadar fayda sağlayabilir. Başka bir devlet sadece 104 hafta boyunca fayda sağlayabilir.
İşçi Tazminatı Politikası
Tekelci bir ülkede faaliyet göstermedikçe , işverenler bu kapsamı sunan herhangi bir özel sigorta şirketinden işçilerin tazminat sigortasını satın alabilirler. Çoğu işçi tazminat sigortası , Ulusal Tazminat Sigortası Konseyi (NCCI) tarafından geliştirilen standart bir form üzerinde politikalar yayınlar.
Bu form iki bölümden oluşmaktadır. Birinci bölüm, çalışanların tazminat kapsamını sağlar. İkinci kısım, işveren sorumluluğunu kapsamaktadır.
Bir işçinin tazminat politikasının birinci bölümü, işte yaralanan çalışanlara fayda sağlamaktadır. Çalışanlar, işverenin işyerinin bulunduğu eyaletteki işçi tazminat yasası tarafından öngörülen faydaları alırlar. Bu yasa, politikaya referans olarak dahil edilmiştir. Bir işverenin birden fazla eyalette işyerleri varsa, o devletlerin yasaları politikanın bir parçası haline gelir.
Politikanın ikinci kısmı, işverenlerin sorumluluk kapsamını sağlamaktadır . İşverene karşı yaralanan işçilerin davalarını kapsamaktadır. Yukarıda belirtildiği gibi, işçilerin tazminat yasaları tüm çalışanları kapsamamaktadır. Ayrıca, yasalar belirli hastalık türlerini veya yaralanmaları hariç tutabilir. Örnekler işte meydana gelen ancak mesleki olarak kabul edilmeyen kalp krizleri veya vuruşlardır. İşveren sorumluluk sigortası, işverenleri işçilerin tazminat sigortası kapsamında olmayan yaralanmalara dayanan davalara karşı korur.
İşçi Tazminat Sınıflamaları
İşçi tazminat sigortasının fiyatlandırılması bir sınıflandırma sistemine dayanmaktadır.
İşverenler, belirli işlerini tanımlayan sınıflandırmalara ayrılmıştır. Buradaki fikir, benzer tipteki işletmeler tarafından istihdam edilen işçilerin benzer bir iş kazası riskiyle karşı karşıya olmasıdır. Her sınıflandırma, peyzaj bahçeciliği veya elektrik tesisatı gibi bir tür mesleği temsil eder. Benzer mesleklerdeki işverenlere aynı sınıflandırma yapılır.
En çok kullanılan sınıflandırma sistemi NCCI tarafından geliştirilmiştir. Çoğu eyalet bu sistemi veya buna benzer bir tane kullanır. NCCI sistemi, her biri bir açıklama ve dört basamaklı bir kodla tanımlanmış yüzlerce sınıflandırmayı içerir. Bir örnek, Büro Büro İşçileridir, 8810 kodu. Her bir sınıflandırmaya bir oran atanır. Belirli bir sınıflandırma için geçerli olan oran eyaletten eyalete değişir. Bazı eyaletlerde işçi tazminat derecelendirmesi NCCI tarafından yönetilmektedir. Diğerlerinde, bir devlet derecelendirme bürosu tarafından yönetilmektedir.
Premium Hesaplama
İşçilerin tazminat primleri iki ana faktöre göre hesaplanmaktadır: oranlar ve bordro. Bordro , çalışanlara her yıl ücret olarak ödenen maaş, ücret, ikramiye vb. Bordro, uygun sınıf kodlarına ayrılmıştır. Her geçerli sınıf kodu için, bordro 100'e bölünür ve sonra oranla çarpılır .
Örneğin, Harry, perakende donanım deposu olan Happy Hardware'e sahip. Harry 25 işçi çalıştırıyor. Bir çalışan bir partide part-time muhasebeci olarak çalışıyor. Kalan 24 çalışan mağazada çalışıyor. Yıllık bazda, Harry'nin 24 mağaza çalışanı için maaş bordrosu 500.000 dolar. Muhasebecisinin maaşı 25.000 dolar. Harry'nin mağaza çalışanları, Mağaza-Donanım, Kod 8010 olarak sınıflandırılır. Onun muhasebecisi, 879 kodlu Sekreter Ofis Çalışanları olarak sınıflandırılır. Harry'nin eyaletinde 8010 sınıf koduna atanan oran $ 2.50, kod 8810 oranı ise .40 dolardır. Harry'nin primi şu şekilde hesaplanır:
İşçileri saklayın: (500.000 $ / 100) X $ 2.50 = 12,500 $
Muhasebeci: (25.000 $ / 100) X $ .40 = 100 dolar
12,500 ABD doları + 100 ABD doları = 12,600 ABD doları
Deneyim Değerlendirme
İşçilerin tazminat sigortasını satın alan işverenlerin çoğu, deneyim derecesine tabidir. Deneyim derecelendirmesi geçerli olduğunda, işverenin zarar geçmişi işverenin tazminat sigortası için ödediği primi etkiler. İşverenin zarar deneyimleri, aynı sektör grubundaki diğer işverenlerin ortalama tecrübesi ile karşılaştırılmaktadır. İşverenin tarihi ortalamadan daha iyi ise, çalışanlarının tazminat primi üzerinde bir kredi alacak. Tecrübe ortalamadan daha kötü ise, bir borç alacaksınız.
Durumunuza bağlı olarak, deneyim derecelendirme sistemi NCCI veya bir devlet sigorta bürosu tarafından yönetilebilir. Çalışanlarınızın tazminat sigortası primi ve zarar bilgilerinizi yöneticinize bildirir. Yönetici daha sonra deneyim değiştiricinizi hesaplamak için bu verileri kullanır. Düzenleyiciniz genellikle üç yıllık verilere dayanır ve yıllık olarak güncellenir. Birinden (bir kredi), bire (birlik) eşit veya birinden (bir borçtan) daha az olabilir. Düzenleyiciniz, NCCI veya devlet büronuz tarafından üretilen bir deneyim notu çalışma sayfasında gösterilir.
Aşağıdaki örnek, deneyim değiştiricinizin priminizi nasıl etkileyebileceğini göstermektedir. Mutlu Donanım'ın eyaletindeki çoğu donanım mağazasından daha iyi bir kayıp tarihine sahip olduğunu varsayalım. Mutlu Donanım'ın deneyim değiştiricisi .90'dır. Happy'ın iyi bir kayıp deneyimi, şirketin işçilerinin tazminat priminde yüzde 10 indirim sağladı: $ 12,600 X .90 = 11,430 $
Şimdi, Happy Hardware'in kayıp deneyiminin, grup ortalamasından daha kötü olduğunu ve 1.15 değiştiricisiyle sonuçlandığını varsayalım. Happy'un primi, ortalamadan yüzde 15 daha yüksek. Happy'un primi 12.600 X 1.15 = 14.490 $ olacaktır.