Daha fazla işletme sermayesine nasıl erişilir?
Birçok ülkede son ekonomik kriz nedeniyle, birçok şirket finansal mücadelelerle baş etmek zorunda kaldı. Bu nedenle, pek çok finansal kurumun bunları vermeye istekli olmadığı için teminatsız krediler gelmek zor bir hal aldı. Bu nedenle, birçok şirket varlığa dayalı kredi finansmanı olarak adlandırılan kredilerde borçlarını teminat olarak kullanmaya karar vermiştir.
Böylece, varlık bazlı kredi finansmanı, borç verenlerden kredi almak için şirket varlıklarının teminat olarak kullanıldığı bir süreçtir.
Genişleme amaçları için daha fazla işletme sermayesine sahip olması gerektiğinde, bu kararın çoğu zaman şirket tarafından sağlanır. Tüm varlık bazlı kredilerde (ABL), borç verenin faizi, bir şirketin erişebileceği bir kredinin ne kadar büyük olduğunu belirleyen borçlu varlıkları tarafından teminat altına alınır.
Hem küçük hem de büyük ölçekli şirketlerin bir ABL kredisine hak kazanabildiğini belirtmek isteriz. Bunlar toptancılar, perakendeciler, distribütörler ve hatta servis sağlayıcıları içerir. Ancak, varlık bazlı borç verenlerin birçoğu güçlü varlıkları olan istikrarlı bir bilançoya sahip bir şirket istiyor.
Varlık Bazlı Kredileri Kim Kullanıyor?
Bu krediler, bir şirketin normal iş faaliyetlerini sürdürmesini sağlamak için işletme sermayesine ihtiyaç duyduğunda genellikle tavsiye edilir. Şirket, bu nedenle, borç verenlerden finansal yardım almak için kendi varlıklarını kullanmayı tercih etmektedir. Bu durumda, şirketin varlıkları teminat olarak kullanılır.
Bir Şirket Teminat Olarak Hangi Varlıkları Kullanabilir?
Birçok borç verenler ana teminat olarak alacak hesapları almaktan hoşlanırlar.
Ancak, bir şirket ekipman, makine, emlak ve envanterini hala teminat olarak kullanabilir.
Bir Şirkete Dayalı Bir Kredinin Ne Kadar Alacağını Ne belirler?
Tüm şirketlere aynı miktarda kredi verilemez. Bazen bir şirketin başvurduğu miktar, borç verme sürecine rehberlik eden belirli kurallar nedeniyle borç veren tarafından verilemez.
Genel olarak, bir şirketin, şirketin hesap alacaklarının% 75 ila% 80'i arasında borçlanmasına izin verilir. Öte yandan, envanter teminat olarak kullanıldığında, bir şirket envanterin değerinin% 50'sine eşit bir krediye hak kazanır .
Varlık Bazlı Kredinin Maliyeti Nedir?
Bu kredilerin maliyeti kullanılan teminatın değerine, verilen kredinin miktarına ve verilen genel riske bağlıdır. Birçok kez kredinin maliyeti,% 7 ile% 17 arasında değişen mevcut yıllık yüzde oranına (APR) göre fiyatlandırılır.
Kredi Çalışması İçin Durum Tespiti Nasıl Yapılır?
Borç veren herhangi bir şirkete kredi vermeyi kabul etmeden önce, şirketin mali durumu , kullanılan teminat türü ve şirketin mali defterleri hakkında araştırma yapmak zorundadır.
Bir Şirkete Varlık Tabanlı Kredilerin Faydaları Nelerdir?
ABL'ler bir şirket için aşağıdaki yollarla çok faydalıdır:
- Hızlı bir şekilde elde edilebilir - Çok sayıda dokümantasyon gerektiren diğer geleneksel kredilerden farklı olarak, ABL'ler, borç verme kriterlerini karşıladığı sürece zorlamadan kolayca elde edilebilir.
- Finansal istikrar - Bu krediler, bir şirketin zor ekonomik dönemlerden geçmesini engelleyebilir ve istikrarlı bir finansal duruma geri yükleyebilir. Bu, şirketin nakit akışını artırmak için kısa bir süre içinde verilmiş olmalarından kaynaklanmaktadır.
- Diğer kredilere kıyasla daha kolay - Gerçekçi olarak, ABL kredisi için diğer kredi limitlerine kıyasla daha iyi bir seçim yapmak daha kolaydır. Bu, çok az sürecin dahil olduğu gerçeğine atfedilir. Göz önünde bulundurulması gereken husus, şirketin finansal pozisyonu ve kullanılan teminatın değeridir.
- Kısıtlamalar açısından daha esnek - Varlık bazlı krediler, şirketin bunu nasıl harcadığı konusunda çok esnektir. Diğer kredi formları gibi ekli dizelerle gelmez.
- Borç eksikliği - Varlık bazlı kredi finansmanı, borçsuz kalmak ve şirketin borçlanma seçeneklerini açık tutmak isteyen bir şirketin en iyi yoludur.