Deneyim Değiştirici
Bir deneyim değiştirici, priminizle çarpılan sayısal bir faktördür. Değiştirici, 1,0'dan küçük, eşit veya daha büyük olabilir. 1.0'dan daha az olan bir değiştirici bir krediye (prim indirimi) neden olurken, 1.0'dan daha büyük bir değiştirici bir borç (premium artış) ile sonuçlanacaktır.
Tecrübe düzenleyicileri, bir çalışan tazminat derecelendirme kuruluşu tarafından hesaplanır. Şirketiniz bir NCCI durumunda iş yapıyorsa NCCI olmalı. Aksi takdirde, değiştiricinizin büyük olasılıkla eyaletinizin işçi tazminat oranı bürosu tarafından hesaplanacaktır. Düzenleyicinizi düzenleyen kuruluş ne olursa olsun, düzenleyicinizin nasıl belirlendiğini açıklayan bir çalışma sayfası sağlamalıdır. Değiştirici, bordro ve kayıplarınızın üç yıllık geçmişine dayanarak hesaplanır. Bu bilgi sigorta şirketiniz tarafından derecelendirme kuruluşuna verilir.
Bu makale NCCI Deneyim Değerlendirme Çalışma Sayfasını açıklayacaktır. NCCI olmayan durumlarda kullanılan çalışma sayfaları, NCCI'lerden biraz farklı olsa da, tipik olarak aynı türdeki bilgileri içerirler.
Özet Bölümü
Çalışma sayfasının üst kısmı bir hesap özetinden oluşur. Bu bölüm aşağıdaki bilgileri içerir:
- Risk Adı Şirketinizin adı
- Risk Tanımlama Numbe r Şirketinize NCCI tarafından atanan 9 haneli bir numaradır.
- Derecelendirmenin Yürürlük Tarihi Düzenleyicinizin yürürlüğe gireceği tarih. Bu genellikle yıldönümü derecelendirme tarihinizle aynıdır.
- Üretim Tarihi Değiştiricinizin hesaplandığı tarih
- Eyalet Yalnızca bir eyalette iş yapıyorsanız faaliyette bulunduğunuz eyalet. Birden çok eyalette çalışırsanız "eyaletlerarası" gösterecektir.
Deneyim dönemi
Ana çalışma sayfası, dikey olarak her bir yıl için deneyim derecelendirme dönemine dahil edilen üç bölüme ayrılmıştır. Her bölüm belirtilen yıl için prim ve kayıp bilgilerini özetler. Veriler, en eski bilgilerin en üstte olacak şekilde düzenlenmiştir. Örneğin, 2015 değiştiricinizin 1 Ocak 2011'den 1 Ocak 2014'e kadar olan verilere göre hesaplandığını varsayalım. 1 Ocak 2011'den 1 Ocak 2012'ye kadar olan döneme ait veriler en üstte görünecektir. Takip eden yıl için veriler takip edilecektir (2012 ila 2013). En son yıla ait veriler (2013 ila 2014) en altta yer almaktadır.
Üç yılın her biri için çalışma sayfası politika numarası ve politika geçerlilik tarihlerini listeler. Ayrıca 5 haneli bir taşıyıcı kod dahildir. Bu kod NCCI tarafından atanır. Politikayı veren sigortacıyı tanımlar.
Sınıf Kodları, Bordro ve Beklenen Kayıplar
Çalışma sayfası, sınıflandırma kodlarınız , bordro ve beklenen kayıp verilerin sayfanın sol tarafında görünecek şekilde düzenlenmiştir. Hak talebi (bu makalenin 2. Bölümünde ele alınmıştır) sağ tarafta görüntülenir.
Aşağıdaki tablo, çalışma sayfasının ilk altı sütununda görüntülenen bilgi türünü gösterir. İlk sütun (Kod), işinize atanan sınıflandırma kodlarını gösterir.
Bu örnekte iki sınıf kodu vardır: 8810 (Büromuz Ofis İşçileri) ve 8742 (Dış Satış Görevlileri).
İkinci sütun Beklenen Kayıp Oranını (ELR) listeler. ELR aktüerler tarafından hesaplanan bir dolar tutarıdır. Endüstri grubunuzdaki tüm işverenler için prim ve zarar verilerine dayanmaktadır. ELR, sigortacınızın 100 $ 'lık bordro başına zarar harcamalarını öngördüğü dolar tutarıdır. Örneğin, ELR .10 ise, sigortacınız her 100 dolar değerinde sizin için on sent harcamayı bekler.
| kod | ELR | D-Oranı | Maaş bordrosu | Beklenen Kayıplar | Beklenen Birincil Kayıplar |
|---|---|---|---|---|---|
| 8810 | 0,10 | .38 | 3500000 | 3500 | 1330 |
| 8742 | 0,25 | 0,32 | 1,800,000 | 4500 | 1440 |
Beklenen kayıplar, ELR miktarını bordroyla çarparak hesaplanır (100'e bölünür). Yukarıdaki örnekte, 8810 kodu için Beklenen Kayıplar aşağıdaki gibi hesaplanır:
.10 X 3,500,000 / 100 = 3500
İşte 8742 kodunun hesaplanması:
.25 X 1,800,000 / 100 = 4500
Birincil Zarar Fazla Kayıp
Sadece kazandığınız büyük kayıpların bir kısmı deneyim notu için kullanılır. Bu, deneyim değiştiricinizi ciddi şekilde etkilemekten tek bir büyük kaybı önlemek içindir. Çoğu devlet, birincil kayıpları aşırı kayıplardan ayıran bir eşik (örneğin 15.000 $) oluşturmuştur. Belirtilen eşiğe kadar bir kayıp miktarı birincil kayıptır . Kalan kayıp aşırı kayıptır . İddia türüne bağlı olarak, birincil zararın tamamı ancak fazla kaybın sadece bir kısmı tecrübe derecelendirmesi için kullanılabilir.
Beklenen kayıplarınızın birincil kısmını belirlemek için aktüerler, İskonto Oranı (D-Oran) olarak adlandırılan bir faktör geliştirdi. Beklenen birincil kayıplar, iskonto oranının beklenen zararlarınızla çarpılmasıyla hesaplanır. Birincil beklenen zararlar beklenen toplam kayıplardan düşüldüğünde, sonuç beklenen kayıptır.
Yukarıda gösterilen iki sınıf kod için Beklenen Birincil Kayıpların hesaplamaları:
8842 kodu: .38 X 3500 = 1330
Kod 8742: .32 X 4500 = 1440
Deneyim düzenleyiciniz, gerçek kayıplarınızı beklenen zararlarınızla karşılaştırarak hesaplanır.
Talepler ve Gerçekleşen Zararlar
Çalışma sayfasının son beş sütunu, sayfanın sağ tarafında görünür. Bu sütunlar, hak talepleri ve gerçekleşen gerçekleşen zararlarla ilgili verileri içerir (sürdürebileceğiniz kayıplar anlamına gelir). Aşağıda bir örnek verilmiştir.
| Talep Verileri | IJ | OF | Gerçekleşen Zararlar | Gerçek Birincil Kayıplar |
| 123456 | 05 | F | 18.000 | 15.000 |
| 654321 | 05 | O | 12.000 | 5000 |
| NO.6 | 06 | F | 12.000 | 12.000 |
Verileri Talep Et
Talepler, Talep Verileri başlığı altında talep numarasıyla listelenmiştir. Yukarıdaki örnekte iki talep numara ile listelenmiştir. Bununla birlikte, küçük iddialar (2000 $ altındakiler) birlikte toplanabilir. Bir grup iddia "NO" harfleriyle tanımlanır. Mektupları, gruba kaç hak talebinde bulunulduğunu gösteren bir sayı takip eder. Yukarıdaki örnekte "NO6", altı iddianın birlikte gruplandırıldığı anlamına gelir. Küçük iddialar, yalnızca tıp gibi sadece aynı türden bir yaralanmayı içeriyorlarsa birleştirilir.
Yaralanma Kodu ve Durumu
Talep Verilerinin sağında, IJ pozisyonuna sahip bir sütun bulunmaktadır. "IJ", yaralanma kodu anlamına gelir. Bu, hak talebinin türünü belirten sayısal bir koddur. Örneğin, "5" yalnızca tıbbi bir iddiayı belirtirken, "6" geçici sakatlık iddiası (kısmi veya toplam) anlamına gelir.
Yaralanma kodunun bitişiğinde, OF başlıklı bir sütun bulunmaktadır. Bu harfler, talep durumunu "O" veya "F." olarak belirtir. "O" harfi, talebin hala açık olduğu anlamına gelirken "F", son (kapalı) olduğu anlamına gelir.
Yukarıdaki tablo sekiz hak talebi için veri içermektedir. İki geçici sakatlık talebi ayrı olarak listelendiğinde, yalnızca tıbbi olarak yalnızca altı iddia bir araya getirilmiştir. Bu örneğin amaçları için, birincil kayıpların eşiği 15.000 $ 'dır.
Gerçekleşen Zararlar
Çalışma sayfasının en sağındaki son iki sütun, meydana gelen kayıplarla ilgili verileri içerir. Bunlar, sigortacınızın sizin adınıza yaralanan işçilere ödediği işçilerin tazminat yardımlarıdır (sağlık giderleri ve maluliyet ödemeleri). Kayıplar açık kalan talepler için rezervler içerir. Rezerv, sigortacınızın gelecekteki bir ödeme için ayırdığı miktardır.
Gerçekleşen Oluşan Zararlar, belirtilen hak talebi (veya taleplerin grubu) ile ilgili olarak sürdürdüğünüz zararlar anlamına gelir. Gerçek Faiz Kaybı, toplam zararınızın birincil zarar olarak kabul edilen kısmını temsil eder. Gerçekleşen Esas Zararlar Gerçekleşen Zararlardan düşüldüğünde, sonuç Gerçek Aşırı Zararlar'dır. Deneyim derecelendirmesi için sadece fazlalık kayıpların bir kısmı kullanılır.
Deneyim Değerlendirme Ayarı
Birçok eyalette yalnızca tıbbi talepler bir Deneyim Derecelendirme Ayarına (ERA) tabidir. ERA uygulandığında, talep puanının sadece% 30'u tecrübe derecelendirmesi için kullanılır. Kalan% 70'i yok sayılır. ERA sadece tıbbi harcamalar oluşturan iddialar için geçerlidir. Sakatlık ödemelerine yol açan iddialar için geçerli değildir.
Derecelendirme Faktörleri
Tecrübe puanı formülü aktüerler tarafından oluşturulan iki faktör içerir. İlk olarak bir ağırlık faktörü denir . Bu faktör, değiştiricinizi hesaplamak için gerçek aşırı kayıplarınızın ne kadarının kullanıldığını belirler. Küçük işletmeler için ağırlık faktörü küçüktür ve şirketiniz büyüdükçe artar. Şirketiniz küçükse ve büyük bir zarara uğrarsanız, ağırlık faktörü, kaybınızın etkilerini deneyim değiştiricinizde sınırlayacaktır. Firmanız daha büyükse, zararın değiştiricinizde daha fazla etkisi olacaktır.
İkinci faktöre balast denir. Adından da anlaşılacağı gibi, balast stabilize edici bir etkiye sahiptir. Amacınız, düzenleyicinizin birliğinden (1.0) çok uzak (yukarı veya aşağı) sapmasını önlemektir.
Hesaplama
Deneyim derecelendirme formülü, hem Gerçek Kayıplarınızı hem de Beklenen Kayıplarınızı düzenler. Her iki sayı da ayarlandıktan sonra, Gerçek Kayıplarınız Beklenen Kayıplarınız ile bölünür. Sonuç deneyim değiştiricinizdir.
İlk olarak, Gerçek Kayıplarınız aşağıdaki üç maddenin toplamı hesaplanarak belirlenir:
- Gerçek İlk Kayıplarınız ERA durumunuzda geçerliyse, yalnızca tıbbi hak taleplerinizin yalnızca% 30'u formüle dahil edilir.
- Stabilize Değeri Bu değer Beklenen Fazla Kayıplarınızı (1 eksi ağırlık faktörü) ile çarparak ve ardından da balastı ekleyerek belirlenir.
- Ratable Fazla Kaybınız Bu, tecrübe derecelendirmesi için kullanılan Gerçek Aşırı Zararların miktarıdır. Ağırlık faktörünü Gerçek Aşırı Zararlarınızla çarparak hesaplanır.
Daha sonra, Beklenen Kayıplarınız aşağıdakilerin toplamı hesaplanarak belirlenir:
- Beklenen Birincil Kayıplarınız Bu sayı derecelendirme kuruluşu tarafından sağlanmaktadır.
- Dengeleme Değeri Bu değer, yukarıda belirtildiği gibi hesaplanır.
- Ratable Fazla Kayıplarınız Bu, tecrübe derecelendirmesi için kullanılan Beklenen Fazla Kayıp miktarıdır. Beklenen Fazla Kayıplarınız ile ağırlık faktörünün çarpılmasıyla hesaplanır.
Son olarak, Gerçek Kayıplarınız Beklenen Kayıplarınız ile bölünür. Örneğin, gerçek kayıplarınızın (formüle göre) 45.000 ABD doları olduğunu ve beklenen zararların 50.000 ABD Doları olduğunu varsayalım. Deneyim değiştiriciniz 45.000 ABD doları / 50.000 ABD Doları veya .90 olabilir.