Sigorta poliçeleri artık daha basit olsa da, bunu anlamak her zaman kolay değildir. Sonuçta bir sigorta poliçesi yasal bir sözleşmedir. Bu makale politikaların nasıl oluşturulduğunu açıklayacaktır. Politikanın her bölümünü ve orada bulunması muhtemel bilgi türlerini açıklar.
Politika nedir?
Vade politikası , eksiksiz bir sigorta sözleşmesi anlamına gelir. Tipik bir politika deklarasyonlardan ve basılı formların ve onayların bir karışımından oluşur. Genel olarak , bir form büyük politika hükümleri içerir. Örneğin, İş Otomatik Kapsama Formu, ISO ticari otomatik politikasının belkemiğidir. Bir onaylama politikayı bir şekilde değiştirir. Örneğin, bir devlet iptali onayı, devlet kanunu ile uyumlu olacak şekilde poliçe iptali hükmünü değiştirir.
Bir politika ayrıca, yerlerin zamanlaması veya kapsanan otomobillerin zamanlaması gibi bir veya daha fazla program (liste) içerebilir.
Direktörler ve memurlar politikaları gibi bazı sigorta sözleşmelerinde, uygulama politikaya dahil edilir.
Monoline veya Paket Politikaları
Birçok ticari sigorta poliçesi paket politikalarıdır. Bir paket , tek bir sigorta sözleşmesinde iki veya daha fazla kapsam türü içerir. Bir işletme sahibinin politikası, hem genel sorumluluk hem de ticari mülkiyet kapsamı içeren bir paket politikasıdır.
Bazı sigorta poliçeleri sadece bir tür teminat sağlar. Bu monoline politikaları denir. Bir örnek, yalnızca ticari otomatik kapsamı sağlayan bir politikadır.
Sigorta Politikasının Bölümleri
Çoğu sigorta poliçesi, aşağıda listelenen bölümleri içerir.
Açıklamalar Bildirimler genellikle politikanın ilk sayfasında görünür. Şirketinizin adı ve adresi ve sigorta acentenizin adı ve adresi gibi önemli bilgilerin bir özetini sağlar. Ayrıca poliçe numarası, poliçe yürürlüğe girme tarihleri ve sigorta sözleşmeniz tarafından sağlanan teminatların bir listesi de dahildir. Politika birden fazla kapsam türü içeriyorsa, genel bir beyanname ve her bir kapsam türü için ayrı bir beyan içerebilir. Örneğin, hem borç hem de mülk sahipliğini sağlayan bir politika, genel bir beyan, bir sorumluluk beyannamesi ve mal beyannamelerini içerecektir.
Sigorta Anlaşması : Sigorta sözleşmesi, sigorta şirketinin ödemeyi taahhüt ettiği zararlar için size (veya sizin adınıza) yapacağı sözleri özetleyen kısa bir açıklamadır. Sıklıkla "Biz ödeyeceğiz" sözleriyle başlar. Sigorta sözleşmesi politikanın temelidir.
Hariç tutmalar Hariç tutulacaklar bölümü, politika kapsamına girmeyen riskleri açıklar.
Genel olarak istisnaların konusu olan üç tür tehlike vardır:
- Başka bir politika türü kapsamında olan riskler. Örneğin, ticari bir oto politika, bir işçi tazminatı yasası kapsamında yükümlü olabileceğiniz yükümlülükleri kapsam dışı bırakmaktadır. Bu tür yükümlülükler bir işçi tazminat politikası kapsamında sigortalıdır, bu yüzden ticari otomatik politikanız tarafından hariç tutulurlar.
- Ek bir prim için karşılanabilecek riskler. Örneğin, ticari otomatik politikanız, sahip olduğunuz otomobilleri sürerken çalışanlarınızı (sigortalayan) kapsamamaktadır. Bununla birlikte, kişisel araçlarını kullanırken çalışanları kapsayan politikanıza onay vermeyi tercih edebilirsiniz.
- Sigorta edilemez riskler. Bir örnek savaşın neden olduğu kayıplardır. Savaş felakete yol açan bir tehlikedir, bu yüzden birçok politika türünde dışlanır.
Bir politika birden fazla kapsam sağlıyorsa, her kapsam bölümü ayrı bir istisna grubu içerebilir. Bazı politikalar ayrıca tüm kapsamlara uygulanan bir genel hariç tutma listesi içerir.
Koşullar Koşullar bölümünde , sizin ve politikanın kapsadığı diğer taraflar için geçerli olan şartlar açıklanmaktadır. Kayıp için tazminat almak için politika koşullarını yerine getirmelisiniz. Örneğin, poliçe sigortacıya mümkün olan en kısa sürede zarar bildirmeniz gerektiğini belirtebilir.
Koşullar bölümü, sigortacının yürürlükte olduğu sırada takip etmeyi taahhüt ettiği kural ve prosedürleri de açıklar. Örneğin, bir ticari emlak politikası kapsamında sigortacı, söz konusu malın zarar görmesi durumunda belirli bir mülkün değerini nasıl belirleyeceğini belirleyebilir.
Tanımlar Çoğu ilke, sözleşme kapsamında özel anlamları olan sözcükleri içerir. Tanımlanan terimler genellikle kalın veya italik metinle vurgulanır. Bazı politikalar, yalnızca birkaç tanımlı terim içerirken, diğerleri birçoğunu içerir. Tanımlar, politika tarafından sağlanan kapsamın kapsamını genişletebilir veya daraltabilir. Tanımlanan terimler, politikanın Tanımlar bölümünde açıklanmaktadır.
Örneğin, sorumluluk politikanızda tanımlandığı gibi bedensel sakatlık teriminin hem zihinsel hem de zihinsel yaralanmayı içerdiğini varsayalım. Bu tür yaralanmalar, standart ISO yükümlülük politikasında bulunan bedensel yaralanma tanımına dahil edilmediğinden, politikanız daha geniş kapsama alanı sağlar.
Tanımlar ayrıca istisna olarak da kullanılabilir. Örneğin, ISO ticari oto politikasında çalışanın tanımı, çalışan kelimesinin geçici işçi anlamına gelmediğini belirtmektedir . Geçici işçiler politika dışlamalarında ele alınmaz. Çalışan tanımını okumadığınız sürece, geçici işçilerin politika kapsamında sigortalı olmadığının farkında olmazsınız.