Teminatlar
Bir politikanın ilk bölümü genellikle “Kapsam” olarak adlandırılır. Hem "kapalı mülk" hem de "hariç tutulan mülk" ifadelerini açıklar. Ayrıca bazı Ek Kapsamları ve Kapsama Uzantıları içerir.
Kaplamalı Mülkiyet
Mülkiyet politikaları iki temel mülkiyet kategorisini kapsar: Binalar (aynı zamanda gayrimenkul olarak da adlandırılır) ve İşletme Kişisel Mülkiyeti (BPP). İşletmenizin faaliyet gösterdiği binaya sahipseniz, politikanız hem bina hem de içerdiği BPP'yi kapsamalıdır. Binanızı kiralar ya da kiralarsanız, politikanız muhtemelen sadece BPP'nizi kapsayacaktır.
Bina kapsamı normalde bir fırın, bir kazan ve klima ekipmanı gibi kalıcı olarak monte edilen makineleri ve ekipmanları içerir. Ayrıca, gömme bir kitaplık veya dolap gibi binaya kalıcı olarak bağlı olan özellik anlamına gelen fikstürler de kapsanmıştır. Zemin kaplamaları, aletleri (buzdolapları ve bulaşık makineleri gibi), yangın söndürücüler ve dış mekan mobilyaları da normalde Bina özelliği olarak kabul edilir.
İşletme Kişisel Mülkiyeti, Bina özelliği olarak nitelendirilmeyen ve aksi takdirde hariç tutulmayan mülkünüzden oluşur. Ofis mobilyası, makine ve teçhizatı (binaya bağlı değilse), ham maddeleri, üretim sürecinde ve mamulleri içerir. Kiralanmış bir binaya yaptığınız iyileştirmeler ve iyileştirmeler, sizin için ödeme yaptıysanız ve yasal olarak kaldırılamazsa, karşılanır.
Sahip olmadığınız iki mülk türü de kapsamaktadır:
- Mülkünüzü garanti altına almak için sözleşmeniz şartıyla kiraladığınız emlak; ve
- Binanızın içinde (veya belirli bir mesafede) bulunan bakımınızdaki mülkiyet
Hariç tutulan mülk
Aşağıdaki özellik türleri hemen hemen tüm özellik politikaları kapsamında değildir:
- Para ve menkul kıymetler , hesaplar , faturalar ve gıda pulları
- Stok dışındaki hayvanlar
- Araçlar, uçak veya deniz aracı (bazı istisnalar hariç)
- Kara, iskeleler, iskele, rıhtım
- Bitkileri, tahıl veya saman dışında bulunan
- Kazı, derecelendirme veya dolgu maliyeti
Pek çok (ama hepsi değil) mülkiyet politikaları bina temellerini, taş döşeli yüzeyleri (yürüyüş yolları ve yollar gibi), elektronik verileri ve değerli kayıtlar hakkında bilgileri geri yükleme maliyetini (hem elektronik hem de basılı kopyalar) hariç tutar.
Ek Kapsamlar
Çoğu mülk politikaları otomatik olarak belirli "ek tutarlar" içerir. Aksi takdirde dışlanacak olan zararları kapsar. Ek kapsamlar, tipik olarak bir süblimite (politika limitinden daha az bir limit) tabi olarak kapsanmaktadır.
Örneğin, hemen hemen tüm politikalar, Enkazın Kaldırılması için kapsama eklemektedir, yani örtülü bir varlık tarafından tahrip edilen örtülü mülklerin enkazının çıkarılması maliyeti anlamına gelir.
Ancak, sigortacı belirtilen miktardan daha fazla ödeme yapamaz. Genel olarak Ek Kapsam olarak dahil edilen diğer ödemeler, Kirletici Temizleme, Elektronik Veriler , İtfaiye Servis Ücreti ve Arttırılmış İnşaat Maliyetidir.
Kapsam Uzantıları
“Kapsam genişletme”, politika tarafından zaten sağlanan, ancak bir şekilde genişletilen bir kapsam anlamına gelir. Örneğin, çoğu politika, Yeni Alınan Mülkleri içerecek şekilde Bina ve Kişisel Mülkiyet kapsamlarını genişletir. Bina kapsamınız, bulunduğunuz yere inşa edilen yeni binaların yanı sıra farklı bir konumda edinilen yeni binaları kapsayacak şekilde genişletilmiştir. BPP sınırınız, yeni kişisel mülkleri yeni yerlerde veya mevcut olanı kapsayacak şekilde genişletilir. Bir süblimit genellikle bu uzantıların her birine uygulanır.
Sağlanan kapsam genişletmeleri, bir politikadan diğerine geniş ölçüde değişebilir.
Çoğu politika, en azından ISO formunun sağladığı uzantıları içerir. Bunlar, Kişisel Efektler ve Diğerlerinin Mülkiyeti , Değerli Kağıtlar ve Kayıtlar , Mülk Binaları, Dış Mülkler ve Sahip Olmayan Müstakil Römorkları içerir.
Zarar Nedenleri (Perils)
“Kayıp nedenleri” veya tehlikeleri, aynı formda ya da ayrı bir politika biçiminde ele alınabilir. Çoğu ticari emlak poliçesi, tüm risk formlarında yazılmaktadır. Tamamen riskli bir form, özellikle dışlanmayan tüm tehlikeleri kapsar. Her riski kapsamaz. Tüm risk politikasının "kayıp nedenleri" bölümü, dışlanan tehlikeleri listeler. Tüm riskli bir politikanın alternatifi, adlandırılmış bir tehlike politikasıdır. İkincisi, yalnızca politikada listelenen tehlikeleri kapsamaktadır.
Çoğu riskli formlar iki ana kategori içerir:
- “ Eşzamanlı nedensellik ” diline tabi istisnalar
- Bu dile tabi olmayan istisnalar
Karşılıklı olarak neden olan nedensellik diline tabi tutulan istisnalar genellikle önce listelenir. Bunlar tipik olarak Su (Taşkın), Yönetmelik veya Kanun ve Dünya Hareketi'dir. “Karşılıklı eşzamanlı nedensellik” ifadesi, bu istisnaların, aynı zamanda veya herhangi bir sekansta kaybına katkıda bulunan başka bir nedenden veya olaydan bağımsız olarak geçerli olduğunu belirtir. Yani, başka bir (kapsanan) tehlikenin zarara katkıda bulunsa bile, bu tehlikelerin herhangi birinden kaynaklanan bir kayıp göz ardı edilir. Ayrıca kayıpların temizlenme yönünü de dikkate alın.
Sınırları
Politikanıza uygulanan limitler Limitler bölümünde açıklanmıştır. Limitler beyanlarda listelenmiştir. Bütün binalara ve BPP'ye tek bir battaniye sınırı uygulanabilir. Alternatif olarak, binalara ve BPP'ye ayrı limitler uygulanabilir. Ek Sınırlar veya Kapsam Uzantıları olarak listelenen kapsama alanlara daha küçük limitler (süblimetler) uygulanabilir.
Katılımcı payı
Deductibles bölümü, politikanız kapsamında geçerli olan indirimleri açıklar. Binanızın ya da BPP kapsamınızın kapsamındaki her türlü kayıp, genellikle her bir olay için geçerli olan düşülebilir bir markaya tabidir. Ek gelir vergileri, İş Gelirleri (Kesintisiz) Kapsamı gibi belirli harcamalar için geçerli olabilir.
Koşullar
Mülk politikanızın iki Koşul kümesi içermesi muhtemeldir. Birincisi, Kayıp Koşullarından oluşmaktadır. Bu şartlar kayıplarınızın nasıl hesaplandığını ve ödeneceğini açıklar. Diğer koşullar, madeni teminat , ipotek hakları ve politikanızın yenilenmemesi gibi konuları ele alabilir.
İsteğe Bağlı Kapsamlar
Değişim maliyeti kapsamı politikanıza otomatik olarak dahil edilmediyse, İsteğe Bağlı Bir Kapsama olarak mevcut olabilir. Değiştirme maliyeti otomatik olarak karşılanırsa, Gerçek Nakit Değer kapsamı teminat seçeneği olarak sunulabilir. Bu bölümde içerilen diğer kapsama seçenekleri, Enflasyon Muhafız ve Anlaşmalı Değer kapsama alanlarıdır.
Tanımlar
Politikanız ayrıca tanımları içerecektir. Tanımlar Bölümü , tanımlanmış terimlerin anlamlarını özetlemektedir. Tanımlar, aynı formda ya da ayrı bir formda görünebilir.