amaç
Dedektörler çeşitli amaçlara hizmet eder. İlk olarak, sigortayı ekonomik tutmaya yardımcı olurlar. Küçük iddiaların işlenmesi pahalıdır. Bunların düzeltilmesinin maliyeti poliçe sahibine ödenen tutarı aşabilir. Sigortacıların her küçük maddi zararı karşılaması gerekiyorsa, sigorta bedeli artacaktır.
Deductibles ayrıca sigorta alıcılarına bir miktar esneklik sağlar. İndirilemeyen bir tür öz-sigortadır . Bir poliçe sahibi, daha yüksek bir indirim yapılmasını seçerek kendi prim oranını düşürebilir. Poliçe sahibi daha sonra tasarrufları işletmeye yatırım yapabilir. Son olarak, düşülebilirler, poliçe sahiplerini iyi risk yönetimini uygulamaya teşvik etmektedir. Mülk sahipleri, meydana gelebilecek herhangi bir zararın bir kısmını üstlenmek zorunda kalacaklarını bilerek, mülklerini zarara karşı korumaya daha yatkındırlar.
Ticari emlak politikalarında genellikle üç farklı mahsup türü bulunmaktadır: sabit mahsup edilebilir giderler, yüzde indirilebilen miktarlar ve bekleme süreleri.
Düz İndirilebilir
Ticari mülkiyet politikalarının çoğu, bir indirilemeyen (aynı zamanda doğrudan indirilemeyen) olarak ifade edilir. İndirgenebilir bir indirim, her bir zarar için geçerli olan belirli bir dolar tutarıdır. Kapalı bir kayıp miktarından çıkarılır. Kalan miktar sigortacı tarafından ödenir.
Örneğin, politikanızın 2.500 TL'lik indirim ve 250.000 ABD Doları sınırını içerdiğini varsayalım.
Mülkünüz 50.000 dolarlık bir yangın kaybına uğruyor. Bozuk paranın uygulanmayacağı varsayıldığında, sigortacınız 47.500 $ (50.000 $ - 2.500 $) ödeyecektir. Kayıp madeni paraya maruz kalırsa, sigortacınız limitinizin yeterli olup olmadığını belirleyecektir. Aksi takdirde sigorta şirketi, sigortalı zararınızı maddi teminat cezası ile azaltacaktır.
Sigorta şirketi daha sonra düzeltilmiş zarar tutarı ile 2.500 $ 'lık indirilemeyen tutar arasındaki farkı ödeyecektir.
Her bir olay için düz bir indirim uygulanabilir. Politika döneminde birden fazla olay gerçekleşirse, indirilemez her biri için ayrı ayrı uygulanır. Örneğin, sigortalı bir binanın vandallardan zarar gördüğünü varsayalım. Bir ay sonra bina yangından zarar gördü. Vandalizm ve ateş iki ayrı olaydı. Böylece, indirilemez her biri için ayrı ayrı uygulanır.
Yüzde İndirilemez
İndirgenebilir bir yüzdelik genellikle, katastrofik kayıplara neden olabilecek tehlikeler için geçerlidir. Örnekler deprem ve volkanik püskürme. Bu tehlikeler kapandığında ve zarara uğradığında, zarar, yüzde bazında uygulanan indirilemez bir oranla azaltılır. İndirilemeyen miktar, limitin veya hasar gören malın değerinin bir yüzdesi olabilir.
Örneğin, bir binanın deprem için 500.000 $ sınırında sigortalandığını varsayalım. Deprem kapsamı, bina sınırının% 15'inden düşülebilir. Binada deprem hasarı 250.000 dolar tutuyor. Sigortacı 175.000 $ (250.000 $ - 75.000 $) öder.
Kasırgalar, diğer rüzgar fırtınaları veya doluların neden olduğu kayıplar da düşülebilir bir yüzdeye tabi olabilir.
Atlantik veya Körfez Kıyılarını sınırlayan eyaletlerde kasırga düşülebilir. Kasırgadan düşülenler sadece kasırgaların neden olduğu hasarlar için geçerlidir (diğer rüzgar türlerinde değil). Bir kasırga teşkil eden şey, politika ifadesi veya devlet yasası ile belirlenebilir. Genellikle, bir rüzgar fırtınası Ulusal Hava Servisi tarafından bildirilene kadar bir kasırga olarak kabul edilmez. İndirilemeyen bir kasırga, tipik olarak binanın sigortalı değerinin yüzdesi olarak ifade edilir.
Bazı eyaletlerde mülkiyet politikaları bir rüzgar veya rüzgar / doludan düşülebilir. Her rüzgar türünden (kasırga, kasırga, düz rüzgar vb.) Kaynaklanan hasarlar için bir düşülebilir rüzgar uygulanır. Rüzgar veya dolu taşlardan kaynaklanan hasarlara karşı bir rüzgar / dolu indirim uygulanır. Bir rüzgâr veya rüzgâr / dolulıktan mahsup edilebilir tipik olarak sigortalı binanın değerinin yüzdesidir.
Bekleme periyodu
Çoğu işletme gelir politikası formu "indirilemeyen" kelimesini kullanmaz. Bununla birlikte, bekleme süresi olarak adlandırılan bir tür düşülebilir olabilir. Bekleme süresi, kapsama başlamadan önce geçmesi gereken süredir. Tipik bir iş geliri bekleme süresi 72 saattir (3 gün). Bekleme döneminde kaybedeceğiniz gelir kapsamı dışındadır. Bir bekleme süresi Sivil İdare Kapsamı için de geçerlidir.