Tarihçe
ISO, kuruluşundan bu yana büyük ölçüde gelişmiştir.
ISO, çeşitli derecelendirme bürolarının bir araya gelerek kâr amacı gütmeyen bir sigorta şirketi oluşturmasıyla 1971 yılında kuruldu. 1993'e gelindiğinde, ISO kar amacı gütmeyen bağımsız bir şirket olarak yeniden örgütlenmiştir. 2008'de Verisk adında yeni bir şirket kurdu. ISO bir sonraki yıl halka açıldı ve Verisk'in tamamına sahip olduğu bir yan kuruluş haline geldi. Bir kamu şirketinin bir yan kuruluşu olarak, ISO artık sigorta şirketleri tarafından kontrol edilmemektedir.
ISO'ya ihtiyaç var
Sigortacılar gelecekteki kayıpların tahminlerine dayalı oranları geliştirirler. Geçmiş kayıplar hakkında veri elde ederler ve daha sonra gelecekteki kayıpların daha yüksek, daha düşük veya daha önce gerçekleşmiş olanlarla aynı olup olmayacağını tahmin etmek için olasılıkları kullanırlar. Veri miktarı arttıkça kayıplar daha öngörülebilir hale gelir. Yani, sigortacılar gelecekte çalışmak için büyük miktarda kayıp verisi olduğunda gelecekteki kayıpları daha doğru tahmin edebilirler.
Bazı sigortacılar kendi kayıp verilerini kullanarak kayıpları doğru bir şekilde tahmin edebildikleri halde, çoğu bunu yapamaz.
Sigortacıların çoğunluğu nispeten küçüktür. Gelecekteki hak talepleriyle ilgili doğru tahminler yapmak için kendi başlarına yeterli veriyi üretemezler. Böylece, birçok sigorta şirketi veri için ISO'ya güveniyor.
Bilgi paylaşımı
ISO, ürünlerini ve hizmetlerini satın alan sigorta şirketlerinden kayıp verileri toplar. Bu sigortacılara ISO aboneleri denir.
Her yıl, aboneler primlerini, zararlarını ve harcamalarını ISO'ya bildirirler. Sigorta şirketleri verileri iş koluna göre sınıflandırırlar (teminat türü). Örneğin, bir sigorta şirketi ticari mallar , otomatik fiziksel hasarlar ve genel sorumluluk için ayrı veriler sağlayabilir.
ISO, topladığı tüm verileri işler ve daha sonra sigorta şirketlerine geri satar. Sigortacılar bu verileri her bir sigorta türünün karlılığını değerlendirmek için kullanırlar. Aynı zamanda kayıp eğilimlerine de bakarlar. Bazı sigorta türleri için zararlar artabilir ve diğerleri için azalabilir.
Kayıp Maliyetleri
Geçmişte ISO, sigorta şirketlerinden topladığı prim ve kayıp verilerini yayınlama oranlarından yararlandı . ISO’nun aboneleri primleri hesaplamak için bu oranları kullandı. Günümüzde, ISO çoğunlukla oranlardan ziyade kayıp maliyetlerini yayınlamaktadır. Sigortacılar, kayıp maliyet verilerini başlangıç noktası olarak kullanarak kendi oranlarını belirler. Sigorta şirketi, zarar maliyetiyle başlayıp idari giderler, vergiler ve kar için masraf ekleyerek bir oranı hesaplayabilir.
Politika Formları
Sigortacılar için bir önemli hizmet ISO, politika yazımıdır. Yeni politika formları oluşturmak maliyetli ve zaman alıcı bir görevdir. Sigortacılar bu işi ön baskılı ISO formlarını kullanarak önleyebilirler. Ayrıca politika yazımıyla ilişkili risklerden bazılarını da önleyebilirler.
Sigortacılar tarafından hazırlanan politikalar, mahkemeler tarafından amaçlanan sigorta şirketlerinden farklı olarak yorumlanabilir. Politika dilinin çoğu mahkemeler tarafından zaten analiz edildiği için, ISO formları genellikle daha az risk barındırmaktadır.
ISO'nun politika formlarının çoğu endüstri standardı olarak kullanılmaktadır. Bu formlar, bireysel sigortacılar tarafından geliştirilen politikaları analiz etmek ve karşılaştırmak için ölçütler olarak hizmet eder. Örneğin, ISO Ticari Genel Sorumluluk Teminatı Formu, genel sorumluluk kapsamı için endüstri standardıdır. Bazı sigorta şirketleri, ISO formundan daha geniş olan politika formları geliştirdiler. Pazarlama materyallerinde, bu sigortacılar genellikle formlarının ISO standart formundan daha geniş olduğu alanları vurgulamaktadır.
Bazı sigortacılar, ISO formlarını ve onaylarını "olduğu gibi" (herhangi bir değişiklik olmaksızın) kullanarak sigorta poliçeleri çıkarırlar .
Diğer sigorta şirketleri kendi politika formlarını geliştirmek için ISO dilini başlangıç noktası olarak kullanırlar. Piyasada bulunan birçok form ve onay standart ISO dili ve sigorta şirketinin tescilli bir ifadesini içerir.
Derecelendirme ve Yazma Kuralları
Sigortacılar için bir temel ürün ISO, Ticari Hatlar El Kitabıdır. Bu yayın, ISO politika formları tarafından sağlanan kapsamların altını çizme ve derecelendirme ile ilgili kuralları ve talimatları özetlemektedir. Ticari oto, genel sorumluluk ve ticari gayrimenkul sigortası için ayrı bölümler içerir.
Ticari Çizgiler El Kitabı hem sigorta sigortacıları hem de sigorta acenteleri ve aracıları tarafından kullanılmaktadır . Çeşitli ISO formlarının nasıl kullanılacağını açıklar. Örneğin, Ticari Otomatik bölümü, bir iş otomatik politikası kapsamında ele alınabilecek araç tiplerini açıklar. Kılavuzda sınıflandırma tabloları, derecelendirme kuralları , bölge açıklamaları ve prim hesaplamaları için talimatlar bulunmaktadır. Ayrıca kapsamı eklemek, kaldırmak veya değiştirmek için belirli onayların bir politikaya ne zaman eklenmesi gerektiğini de belirtir.
Diğer servisler
ISO, yukarıda belirtilenlerin dışında birçok hizmet sunmaktadır. İşte örnekler.
- Finansal Raporlama ISO, sigorta şirketlerinin yıllık mali raporlarını devlet sigorta düzenleyicilerine dosyalamak için kullanabileceği ürünler sunmaktadır.
- İşçi Tazminat Raporlama ISO, işçilerin tazminat mercilerine ücretlendirme , kurallar ve formların doldurulması sürecini kolaylaştıran araçlar sunmaktadır.
- Mülkiyet Denetimleri ISO, belirli bir derecelendirmeye tabi olan binaların fiziksel denetimlerini gerçekleştirir.
- Dolandırıcılık Tespiti ISO, birçok sigorta şirketinin talep verilerini toplar ve merkezi bir veritabanında saklar. ISO aboneleri, endüstri genelinde meydana gelen sigorta dolandırıcılığını tespit etmek için veritabanını kullanabilirler.