Bu nedenle, sigorta limitlerini seçerken döküntü giderlerini dikkate almak önemlidir.
Enkaz Temizleme Kapsama
Ticari mülkiyet politikalarının çoğunluğu, standart ISO formu ile aynı şekilde enkaz kaldırma masraflarını kapsamaktadır. ISO politikası bu maliyetleri Ek Katkılar başlıklı bir bölümde ele almaktadır. Hasar, kapsanan bir kayıp nedeninden kaynaklanırsa, hasar gören malların enkazını çıkarmanız için harcadığınız masrafları kapsar. Giderler, poliçe dönemi boyunca meydana gelen bir zarardan kaynaklanmak zorundadır ve zarar tarihinden itibaren 180 gün içinde sigortacınıza bildirilmelidir.
Kaplamalı Mülkiyet
Neredeyse tüm mülkiyet politikaları enkaz kaldırılması için ödeme yaparken, aynı türden çöpleri de kapsayamaz. Bazı politikalar kapsamı, Covere d Mülkiyetinin enkazına sınırlar . Kapsanmayan mülklerin enkazını kaldırma maliyetini kapsamazlar.
Örneğin, bir rüzgar fırtınasının kasabanın içinden geçtiğini ve deponuza zarar verdiğini hayal edin.
Fırtına, sizinkilere bitişik bir binaya da zarar verir. Fırtına bittikten sonra, yan binadaki çöp yığınları tesisinizi çöp kutusuna attı. Politikanız onu kaldırma maliyetini karşılayacak mı? Cevap, politikanızdaki metne bağlı. Enkaz, komşunuzun poliçeniz altındaki Kapalı Mülk olmayan binadan kaynaklanır.
Enkaz kaldırma kapsamınız yalnızca örtülü malların kalıntıları için geçerliyse, komşu binanızın kalıntılarını kaldırma maliyetini karşılamaz.
ISO 2012'de standart mülk formunda enkaz sökme kapsamını genişletmiştir. Mevcut form, enkazın kapsanan bir kayıp sebebinden kaynaklandığı durumlarda, açıklanan mülklerdeki örtülü malların ve diğer döküntülerin kalıntılarını giderme masraflarınızı karşılar. Diğer enkazlar , özel olarak enkaz boşaltma kapsamı dışında bırakılan mülkün enkazı anlamına gelir.
Enkaz kaldırma kapsamı, size ait olan mülkün enkazını kaldırma maliyetine uygulanmaz, ancak poliçe kapsamında sigortalı değildir. Bir örnek, tesislerinde bulunan ve sigortasız bırakmak için seçmiş olduğunuz bir depolama alanıdır. Ayrıca, bir başkasına ait olan herhangi bir mülkün enkazının kaldırılması ve politikanız kapsamındaki mülkün kapsamına girmeyen türden olmayanlar da hariç tutulur. Örneğin, politikanız, bir kasırga tarafından mülkünüze üflenen komşu bir işletmeye ait küçük bir uçağın kalıntılarını giderme maliyetini karşılamayacaktır. Uçak, kapalı mülk olarak nitelendirilemez.
Ayrıca, enkaz sökme kapsamı dışında bırakılanlar, Kaplanmamış olarak belirtilen mülklerin enkazını giderme maliyetidir.
Bu, çit ve ağaç gibi dış mekan mülklerinin enkazını kaldırma maliyetini içerir.
Temel Enkaz Giderme Limiti
ISO formu altında, enkazın çıkarılması için öngörülen sınır, hasar gören mülkün onarımı ya da yerine konmasıyla birlikte indirilmesi mümkün olan maliyetin yüzde 25'i kadardır. Örneğin, şirketinizin bir ticari mülkiyet politikası kapsamında sigortalı bir depoya sahip olduğunu varsayalım. Politikanız, binaya ve içeriğine uygulanan 1 milyon dolarlık bir battaniye limiti içeriyor. Politikanız 1.000 ABD doları düşülebilir. Binanın içinde büyük bir yangın çıkıyor ve bu da 500.000 dolarlık hasara neden oluyor. Enkaz kaldırma sınırınız, yüzde 25 ($ 500,000 artı $ 1,000) veya 125.250 $ 'dır.
Enkaz kaldırmak için harcadığınız miktar, hasar gören mal için geçerli olan limite dahil edilir. Önceki örnekte, hasarlı deponun ve kişisel eşyaların kalıntılarını temizlemek için 100.000 harcadığınızı varsayalım.
Mülkünüzün tamir edilmesi veya değiştirilmesi maliyeti 500.000 $ 'dır. Toplam kaybın 600.000 dolar. Toplam kaybınız 1 milyon dolarlık sınırınızı geçmediği için, zararınız tam olarak karşılanmalıdır (indirilemeyeceğiniz kadar).
Yukarıda açıklanan depo örneğinde, rüzgar fırtınasının komşu binanıza zarar verdiğini ve çöplerin tesisinize doğru üflediğini varsayalım. Deponuzda hasar var. Kapsanan Mülkiyet zarar görmediğinden, politikanız enkaz kaldırılması için sadece 5.000 $ sınır sağlayabilir.
Ekstra 25.000 $ Limit
Aşağıdakilerden biri veya her ikisi de meydana gelirse, birçok politika ek olarak 25.000 ABD doları sağlar:
- Enkaz kaldırma masraflarınız sağlanan teminat tutarını aşıyor. Yani, harcamalarınız, kaybınızın toplamının yüzde 25'ini ve indirgenebilirliğinizi aşmaktadır.
- Enkaz giderme masraflarınızın ve mülkünüzün kaybının toplamı sigorta sınırınızı aşıyor.
Örneğin, deponuzun yangın hasarında 300.000 dolar olduğunu varsayın. Temizleme masraflarınız yüksektir (100.000 $) çünkü hasarlı mallar deponuzda depolanan tehlikeli kimyasallar tarafından kirlenmiş olur. Enkaz kaldırma sınırınız 75.250 $ (.25 X $ 301,000 $), ancak maliyetleriniz 100.000 ABD Dolarıdır. Maliyetleriniz 24.750 dolar sınırınızı aşıyor. Neyse ki, politikanız tarafından sağlanan ekstra 25.000 ABD Doları, eksiklikleri karşılayacaktır.
Şimdi hasarlı malınızı tamir maliyetinin 825.000 $ olduğunu varsayalım. Hasarlı deposunuzdaki kalıntıları temizlemek için 200.000 dolar harcıyorsunuz. Enkaz kaldırma masraflarınız enkaz kaldırma sınırınızı aşmaz, bu da (yüzde 825.000 artı 1.000 $) veya 206.500 $ 'dır. Bununla birlikte, kaybınızın miktarı ve enkaz kaldırma masraflarınız 1 milyon dolarlık limitinizi (825.000 $ artı 200.000 $ = 1.025.000 $) aşar. Geriye kalan 25.000 $ 'lık kombine masraflar 25.000 $' lık ekstra limit ile karşılanmalıdır.
Kirlilik ve Kirli Enkaz Temizliği
Yangınlar, rüzgar fırtınaları ve diğer tehlikeler tehlikeli maddeler içeren özelliklere zarar verebilir. Konteynerleri hasar görürse, bu maddeler geride kalan kalıntıları kirletebilir veya karaya veya suya sızabilir. Tehlikeli maddelerin örnekleri, dökme kimyasallar, boyalar, pestisitler, gübreler, kurşun aküler, benzin ve asbest siding veya yalıtımdır.
Birçok eyalette, enkazda bulunan veya yangın veya başka bir felaket sırasında ortaya çıkanlar da dahil olmak üzere, tehlikeli maddelerin temizlenmesi ve bertaraf edilmesini düzenleyen yasalar vardır. Bazı maddeler, enkaz giderme maliyetlerini artırabilecek özel işlem gerektirebilir.
Mülkiyet politikalarının çoğu, kirletici maddelerin boşaltılması veya serbest bırakılmasından kaynaklanan herhangi bir hasarın kapsamını ortadan kaldıran bir kirlilik dışlama içerir. Dışlama, belirli bir zarar nedeninden , yangın, rüzgar fırtınası, vandalizm ve diğer birçok tehlikeyi içeren tanımlanmış bir terimden kaynaklanıyorsa, dışlama geçerli değildir. Yukarıda belirtilen senaryolarda, deponuz bir rüzgar fırtınası veya yangın nedeniyle hasar gördü. Kirleticiler ya tehlikeye bağlı olarak serbest bırakıldıysa, bunların temizlenmesi ve bertaraf edilmesi masrafları enkaz giderme kapsamına dahil edilmelidir.
Topraktan veya Sudan Kirleticilerin Temizlenmesi
Enkaz giderme kapsamının, özellikle topraktan veya sudan kirletici maddelerin çıkarılma maliyetini hariç tuttuğunu unutmayın. Örneğin, deponuzun bir yangın nedeniyle hasar gördüğünü varsayalım. Yangın sıvı gübre içeren metal bir davul erir. Gübre bina kalıntılarını kirletir. Ayrıca toprağa sızar ve mülkünüzün yakınındaki bir akışı kirletir. Enkaz temizleme kapsamınız, kirlenmiş kalıntıları temizleme maliyetine uygulanmalıdır. Gübrenin zeminden veya akıntıdan çıkarılma maliyetini karşılamayacaktır.
Su ve arazi temizleme maliyetleri enkaz kaldırma kapsamına alınmamakla birlikte, Kirletici Temizliği ve Sökülmesi adlı ayrı bir kapsamdadır. Temizlenecek temizlik maliyetleri için, kirleticiler, kapsanan bir kayıp sebebi nedeniyle boşalmış olmalıdır. Sağlanan sınır genellikle $ 10,000 gibi düşüktür. Limit, poliçe döneminin tamamı boyunca kirleticileri temizlemek için sigortacının ödeyeceği en büyük sınırdır.