Basitlik adına, aşağıdaki örneklerde belirtilen mülklerin tamamının, değerinin% 100'ünde bir değiştirme maliyeti temelinde sigortalandığını kabul edeceğiz (herhangi bir bozuk para uygulamasının geçerli olmadığı anlamına gelir). Ayrıca, düşülebilir olanları da göz ardı edeceğiz.
Belirli sınır
Belirli bir sınır, belirli bir özellik türü için geçerli olan bireysel bir sınırdır.
Bu mülk hasarlı bir zarara uğramış veya zarar görmüşse, sigortacı bu mülk için ödeme yapacak en büyük sınırdır.
Örneğin, aynı yerde bulunan bir ticari bina ve iş kişisel mülkünüz (BPP) sahibi olduğunuzu varsayalım. Binanın yerini değiştirme maliyeti 1 milyon dolar iken, BPP'nizi değiştirme maliyeti 500.000 $ 'dır. Özelliği, bina için 1 milyon $ ve BPP için 500.000 $ 'lık özel sınırlar içeren bir politika altında sigortalıyorsunuz.
Battaniye Sınırı
Bir battaniye limiti, aynı konumda birden fazla mülk türü veya birden fazla konumda aynı mülk türü için geçerlidir. Aynı zamanda birden fazla lokasyondaki tüm mülkiyet tiplerine de uygulanabilir.
Önceki senaryoda, bina ve BPP'nizi bir battaniye limiti içeren bir özellik politikası kapsamında sigortaladığınızı varsayalım. Bu durumda, politikanız hem bina hem de BPP'niz için geçerli olan 1,5 milyon dolarlık bir limit gösterecektir.
Binanız, kişisel mülkünüz veya her iki mülkünüzün kapalı bir tehlike nedeniyle hasar görmesi veya imha edilmesi durumunda bu sınır mevcut olacaktır.
Şimdi, ayrı lokasyonlarda bulunan kendi iki ticari binanızın olduğunu varsayalım. Her bina iş kişisel mülkiyetini içerir. Mülkün yerini değiştirme maliyeti:
Yer # 1: bina için 1 milyon dolar ve BPP için 500.000 dolar
Yer # 2: bina için 1.5 milyon dolar ve BPP için 700.000 dolar
Mülkün battaniye limitleri ile sigortalanmasını istiyorsanız, üç seçeneğiniz vardır.
- Binalar ve BPP için Ayrı Sınırlar Binalar için 2.5 milyon dolarlık bir battaniye limiti ve BPP için 1.2 milyon dolarlık bir battaniye limiti seçebilirsiniz. Bina sınırı her iki bina için de geçerli olacaktır. BPP limiti, her iki noktada da BPP'ye uygulanacaktır.
- Her Yerde Ayrı Battaniye Sınırı Alternatif olarak, bina için 1,5 milyon dolar ve Konum # 1'deki BPP limitini seçebilirsiniz. Binanın 2. katındaki binaya ve BPP'ye 2.2 milyon dolarlık ayrı bir battaniye sınırı uygulanacaktır.
- Her İki Lokasyon için Tek Battaniye Sınırı Üçüncü bir seçenek, her iki lokasyonda Binalar ve BPP için geçerli olan 3.7 milyon dolarlık tek bir battaniye limiti.
Battaniye Sınırının Avantajı
Bir battaniye limiti seçtiğinizde, limite tabi olan tüm mülkler için tüm limit zarar görebilir. Bir battaniyenin sınırı, politikanız başladıktan sonra mülkünüzden bazılarının değeri arttığında, tek bir limit üzerinde büyük bir avantaj sağlar. Örneğin, iki lokasyonda sahip olduğunuz binaları ve kişisel mülkleri karşılamak için 3,7 milyon dolarlık tek bir battaniye limiti seçtiğinizi varsayalım.
Politika dönemine üç ay içinde, # 1 numaralı lokasyonda sakladığınız bazı ekipmanları satın alırsınız. BPP'nizin # 1 konumundaki ikame değeri şimdi 650.000 dolar.
Geç bir gece yıldırım, binanın # 1 adresindeki binada bir yangını tetikler. Bina ve tüm içeriği yok edildi. BPP'nizin değeri, politikanızın başlangıç tarihindekinden daha büyük olmasına rağmen, kayıp kapsanmaktadır. Kaybın tutarı (1.650.000 $) 3.7 milyon dolarlık battaniye limitinden daha azdır.
Battaniye sınırının değerini gösteren başka bir örnek. Mülkünüzü dört belirli sınırla sigorta ettirmek için seçtiğinizi varsayalım:
- 1. Konumdaki Bina: 1 milyon dolar
- 2 no'lu Yerde Bina: 1.5 milyon dolar
- BPP'de 1. Konum: 500.000 $
- BPP Yerde 2: $ 700.000
Binanızın Yer # 1'de yanması durumunda, kişisel eşya kaybınızın miktarı (650.000 $) limitinizi 150.000 $ aşmaktadır.
150.000 dolar ödemeniz gerekecek.
Belirli sınırlar seçerseniz, her birinin yeterli olduğundan emin olun. Politika döneminde ek mülk edinirseniz veya mülkünüzde iyileştirmeler yaparsanız limitinizi artırdığınızdan emin olun. Aksi halde, limitiniz bir zararı karşılamak için yetersiz olabilir.
Ek Noktalar
Battaniye limitleri ile ilgili hatırlanması gereken birkaç nokta.
- Battaniye limiti içeren mülkiyet kapsamı , belirli sınırlara göre kapsamadan biraz daha pahalıdır.
- Mülkünüzü, değerinin% 100'ünden daha azına kadar güvence altına alırsanız, koinsurance uygulanacaktır. Genel olarak, bir battaniye limiti, yalnızca mülkünüzü değerinin en az% 90'ı için sigortalıyorsanız kullanılabilir.
- Ne tür bir sınır seçerseniz seçin, muhtemelen düşülebilir.
- Bir mülkiyet politikası, hem battaniye hem de belirli sınırlar içerebilir. Örneğin, belirli bir sınır kişisel mülkiyet için geçerli iken, binalara bir battaniye sınırı uygulanabilir.
Marj Clause'a dikkat!
Son olarak, bazı sigortacılar battaniye limiti içeren bir politikaya marj cümlesi ekleyecektir. Bu fıkra bir onay yoluyla dahil edilmiştir. Mülkünüzün büyük bir zarara uğraması durumunda sigortacınızdan alacağınız miktarı azaltır. Mülk politikanıza eklenmiş bir marj cümlesi bulursanız sigorta şirketinizden kaldırmasını isteyin.