Birçok sigorta şirketi, standart bir ISO iş gelir formu kullanarak iş gelirleri kapsamı sağlar. Diğer sigorta şirketleri kendi iş gelirlerini geliştirdiler.
Bunların çoğu, ISO formuna çok benziyor.
İş Geliri nedir?
Mülkiyet sigortası kapsamında iş gelirleri aşağıdakilerin ikisini de içerir:
- Net Gelir Kayıp olmadığında kazanacağınız net gelir. Net gelir, gelir vergisi çıkarılmadan önce net karınız veya zararınızdır.
- Devam Eden Giderler Kayıp olduktan sonra ödemeye devam etmeniz gereken normal işletme giderleri. Örnekler kira, elektrik ve emlak vergileridir.
Birçok işletme bir hizmet sağlayarak veya bir ürün satarak gelir elde eder. Diğerleri, kiracılara tesis kiralayarak gelirlerinin bir kısmını veya tamamını kazanırlar. Bir bina, yaşanmaz hale geldiği ölçüde hasar görürse, ev sahibi aksi takdirde kazanmış olduğu kira gelirini kaybedecektir.
İş geliri kapsamı satın alırken üç seçenekten birini seçebilirsiniz:
- Kira Değeri Dahil Edilen İş Geliri Kiralama işlemleri ve diğer faaliyetlerden gelir elde eden bir işletme için tasarlandı
- Kira Geliri Dışı İş Geliri Herhangi bir kira geliri elde etmeyen bir işletmeye yöneliktir.
- Sadece Kira Değeri Geliri sadece kiralama tesislerinden elde edilen bir işletme için tasarlandı
Kira bedeli , bir zararın olmaması halinde kiracılardan alacağınız net geliri ifade eder. Bulunduğunuz binaların herhangi bir kısmının makul kira bedelini içerir (kiracının mülkün bir kısmını kiracıya kiraladığınızı kiralayacağınız kira bedeli).
Kira değeri de devam eden normal harcamalarınızı içerir.
Kapsama Gereksinimleri
Bir iş gelir kaybı, yalnızca aşağıdaki koşulların yerine getirilmesi durumunda karşılanır:
- Gelir Kaybı İş operasyonlarınızın “gerekli” askıya alınması nedeniyle gelir kaybına uğrarsınız.
- Fiziksel Kayıp Süspansiyon, beyanlarda belirtilen tesislerde kapalı bir tehlikenin maddi zarara uğramasından kaynaklanır. Kapsanan tehlikeler genellikle politikanızın bir kısmında Zarar Nedenleri olarak adlandırılır.
- Planlanmış Sınır Fiziksel zararın olduğu tesisler için bir iş geliri sınırı belirlenmelidir.
- Restorasyon Dönemi Süspansiyon, restorasyon periyodu (aşağıda açıklanmıştır) adı verilen bir süre boyunca gerçekleşmelidir.
İş operasyonlarınız yavaşlarsa veya tamamen durursa askıya alma gerçekleşir. Eğer kapsama alanınız kira bedelini içeriyorsa, söz konusu binaların tamamı ya da bir kısmı kapalı bir tehlikenin zarar görmesi nedeniyle yaşanmazsa bir askıya alma gerçekleşir.
Hasarlı Mülkiyet Senin Olmak Gerekmiyor
İş gelirleri, kapsanan bir kayıp sebebinin neden olduğu maddi zarara bağlı olarak maruz kaldığınız bir gelir kaybına uygulanır. Hasarlı malların size ait olması gerekmiyor. Dahası, politikanız kapsamında "teminatlı mülk" olmamalıdır.
Örneğin, Rent-a-Building'den kiraladığınız bir binada kuru temizleme işi yaptığınızı varsayalım. Ev sahibiniz binayı kendi mülk politikası kapsamında sigortalamıştır. Kişisel mülkünüzü, ticari gelir sigortasını içeren ticari bir mülkiyet politikası kapsamında sigortaladınız. Politikanız, kiraladığınız tesisler için bir işletme gelir sınırını listeler.
Bir gece geç saatlerde bina yangın nedeniyle ağır hasar gördü. Binanın tamir edilmesine kadar işinizi üç ay süreyle kapatmanız gerekiyor. Bina size ait değildir ve mülkiyet politikanız kapsamında "teminatlı mülk" olarak nitelendirilmez. Bununla birlikte, işinizin kapatılması nedeniyle kaybedeceğiniz gelir, iş gelirinizin kapsamı kapsamında olmalıdır. Gelir kaybınız, poliçenizde belirtilen tesislerdeki mülklere karşı kapalı bir tehlikenin (yangın) fiziksel zarara uğraması nedeniyle işinizin kapanmasından kaynaklandı.
Restorasyon dönemi
Bir işin askıya alınması sonucunda ne kadar gelir kaybettiğiniz, büyük ölçüde hasar gören malların onarımı için gereken süreye bağlıdır. İş geliri sigortası , restorasyon döneminde kaybettiğiniz gelirleri kapsar.
Birçok işletme geliri formu altında, restorasyon süreci, fiziksel kayıp meydana geldikten birkaç gün sonra başlar. Kapsamdaki bu boşluk, bekleme süresi olarak adlandırılan bir tür düşülebilir. Tipik bir bekleme süresi 72 saattir. Örneğin, 1 Haziran’da bir yangın çıkması halinde, restorasyon dönemi 4 Haziran’da başlayacaktır. İlk üç gün içinde kaybedeceğiniz gelir, kapsanmayacaktır. Bazı sigortacılar bekleme süresi olmadan iş gelirlerini karşılarlar.
Restorasyon periyodu, tipik olarak, belirtilen mekandaki hasarlı malın onarıldığı veya onarılacağı zaman sona erer. Yeni bir konuma taşınırsanız, yeni konumda işinize devam ettiğinizde geri yükleme süresi sona erer.
Restorasyon dönemi, bir bina kuralına uymak için gereken herhangi bir artmış süreyi içermez. Örneğin, kuru temizleme işinizin yeniden açılmasının iki hafta geciktirildiğini, çünkü onarımların yeni bir bina koduna uygun olması gerektiğini varsayalım. Bu iki hafta boyunca kaybedeceğiniz gelirler karşılanmayacaktır.
Ek Kapsamlar
Ticari gelir formları genellikle bazı ek krediler içerir. Bunlar ayrı bir makalede açıklanmıştır.