Sigortalı Ayakkabılarına Sigortacı Adımları
Burada, alt sorgulamanın nasıl çalıştığıyla ilgili bir örnek verilmiştir. Bill'in ticari binasının yandığını varsayalım. Bill'in mülk müfettişi, 2 milyon dolar ödediğini ve binanın yerini almanın bedelini ödediğini söyledi. Sigortacı, yangının Bill'in komşusu Steve tarafından ihmal edilen bir meşalenin kullanılmasından kaynaklandığını keşfetti.
Sigortacı, Steve'e yangın hasarına karşı Bill'e ödenen 2 milyon dolarlık borcu geri almak için dava açtı.
Eğer Bill'in mülk sigortası olmasaydı, binayı değiştirmenin bedeli olarak Steve'i dava etme hakkı olurdu. Bill'in sigortacısı onu kaybettiğinden dolayı Bill'in dava açma hakkı sigorta şirketine devredildi. Sigortacı "Bill'in ayakkabılarına adım atıyor" anlamına geliyor, yani Bill'in Steve'e dava açtığı her türlü hakkı alıyor.
Sigortacılar, bir yasa veya sözleşmeden doğan haklarını alabilirler. Birçok sigorta poliçesi , sigortacının bir sigortalıya (veya sigortalı adına) zarar vermesi durumunda uygulanan bir alt maddeyi içerir. Bu fıkra, sigortacının zarar ödemesinin miktarını kaybeden tarafa iade etme hakkını verir. Sigortacı, politikada belirtilmese bile bu hakka sahip olabilir. Birçok eyalet, sigortalılarını bir zarardan tam olarak tazmin ettiklerinde, sigortacıların iyileşme iznini almalarına izin veren yasaları yürürlüğe koymuştur.
Tipik Subrogation Cümleleri
Çoğu iş sigortası poliçesi , sigortacının vekil haklarını açıklayan bir maddeyi içerir. Genellikle politika koşullarında görünür. ISO politikalarında, alt madde hükmü genellikle başkalarına Karşı Kurtarma Hakkı Aktarımı başlığı altında yer almaktadır. Vekaletname maddeleri bir politikadan diğerine farklılık gösterebilir, ancak hepsinin aynı genel amacı vardır.
Sigortacının, kaybın yol açtığı partiden bir kayıp ödemesini geri almasına izin veriyorlar.
1. Ticari Mülkiyet Politikaları
Birçok ticari mülkiyet politikası , standart ISO politikasında bulunan gibi bir alt madde içerir. Bu maddenin bir kısmı aşağıda görünmektedir:
Bu teminat kapsamında ödeme yaptığımız veya kiminle ödeme yaptığımız herhangi bir kişi veya kuruluşun, başka birinden tazminat alma hakları varsa, bu haklar bizim ödememize kadar bize aktarılır.
Bu maddenin nasıl uygulandığını görmek için aşağıdaki örneği göz önünde bulundurun:
Jennifer, evcil hayvan bakım işlerini yürütmek için kullandığı küçük bir ticari binaya sahip. Jennifer, bir ticari mülkiyet politikası çerçevesinde binayı sigortalamıştır. Bir gün, Jennifer yüksek bir patlama duyduğunda tüylü bir müşteriyle meşgul. Bir an sonra, binasının bir duvarı yıkılır ve sonra alevlere doğru patlar. İtfaiye yakında yangını söndürmek için geldi.
Jennifer'ın binası önemli hasarlar verdi. Yangın, yandaki binadaki bir kazan patlamasının sonucuydu. Kazan patladı çünkü bina sahibi Bill, düzgün bir şekilde yerine getiremedi. Jennifer'ın mülk müfettişi, binasının yangına verdiği zararı öder ve daha sonra Bill'e karşı hükmeder.
Yani, Jennifer'a ödediği miktarın kurtarılmasını isteyen Bill'e karşı dava açıyor. Sigortacı, zarar için Jennifer'ı tazmin etti (geri ödedi) diye, Bill'i dava etme hakkını kabul etti. Sigortacı, sadece Jennifer'a ödediği miktar için Bill'i takip etme hakkına sahiptir.
2. Ticari Sorumluluk Politikaları
Çoğu iş yükümlülüğü poliçesi, standart ISO genel sorumluluk politikasını içeren aynı alt maddeyi içerir. Bu fıkra, sigorta şirketinin poliçe kapsamında yaptığı herhangi bir ödemenin tamamını veya bir kısmını geri alma hakkına sahipse, bu hakların sigorta şirketine devredildiğini belirtmektedir. Aşağıdaki örnek, bu maddenin nasıl uygulandığını gösterir.
Sallie, Riches için Rags adında bir perakende giyim mağazasına sahiptir. Bir gün, bir mağaza müşterisi gezer ve düzensiz bir zemine düşer ve bacağını kırar.
Müşteri, bedensel yaralanmalar için Rags'ı Riches'e dava eder . Sallie'nin sorumluluk sigortası iddiayı öder. Daha sonra, Sallie'nin zemini, yaralanan müşteriye ödediği tutar için yükleyen yükleniciyi dava eder. Sigortacı, yüklenicinin zemini uygunsuz bir şekilde monte ettiğini ve ihmalinin müşterinin yaralanmasına neden olduğunu iddia eder. Sigortacı, Sallie'nin tazminat bedelini geri ödemesinden dolayı, ihmalkar yükleniciye dava açma haklarını kabul eder.
3. Ticari Otomatik Politikalar
Standart iş otomatik politikası , ISO özelliği ilkesinde bulunana benzer bir alt madde içerir. Madde, sigorta şirketinin bir otomatik sorumluluk veya fiziksel hasar talebi ödemesi ve sigortalıdan başka bir kişinin zarar veya hasardan sorumlu olup olmadığını, sigorta şirketinin tazminat bedelini geri almak için o tarafa dava açabileceğini belirtir.
4. İşçi Tazminat Politikaları
Standart NCCI işçilerinin tazminat politikası iki alt madde içerir: Birincisi Birinci, İşçi Tazminatı ve İkinci Bölüm, İşveren Yükümlülükleri. Her ikisi de Diğerlerinden Kurtarma hakkına sahiptir
Birinci Kısımda görünen alt fıkra hükmü, sigortalıya, sizin yaralı çalışanınızın haklarının yanı sıra, bir işçinin yaralanmasından sorumlu olan herhangi birinden ödemeleri geri alma hakkını verir. Örneğin, firmanızın bir işçi tazminat politikası satın aldığını varsayalım. Çalışanlarınızdan biri, başka bir sürücünün ihmalinden kaynaklanan bir otomatik kazada yaralanır. Sigortacınız işçiye çalışanlara tazminat yardımı sağlar. Daha sonra ihmalkâr sürücüye, çalışanınıza ödediği faydaların bedeli için dava açar.
Bazı eyaletlerde, yaralı işçi ihmalkar sürücüye dava açabilir ve bir ödül toplayabilir. Bununla birlikte, çoğu eyalet işçileri “çift daldırma” dan (aynı yaralanma için çift kurtarma) yasaklamaktadır. Bu, ihmalkar tarafın zararlarını toplayan bir işçinin sigortacının aldığı faydaların bedeli için geri ödeme yapması gerektiği anlamına gelir. Sigortacıya geri ödeme yapıldıktan sonra, işçinin geri kalan zararlarını elinde bulundurmasına izin verilebilir.
İşveren Yükümlülüğü bölümünde yer alan alt madde, sigorta şirketinin poliçe kapsamında hasar ödemesi yaptığı zarardan sorumlu herhangi birinden kurtarma talebinde bulunma hakkını vermektedir. Yani, sigortacı bir çalışanın yaralanmasının sonucu olarak hasarlar ödemişse, zararın ödenmesine neden olan tarafa dava açabilir.
Sigortacının Haklarını Korumalısınız
Sigorta şirketi bir talepte bulunduğunda, ihmalkar tarafa karşı sahip olduğunuz haklara sahip olur. Haklarınızdan vazgeçtiyseniz, sigorta şirketine devredilemez. Bu nedenle, hemen hemen tüm alt madde hükümleri, sigortacının ihmalkar tarafa dava açma hakkını korumanızı gerektiren dili içerir. Çoğu madde, bir kayıp meydana geldikten sonra sorumlu tarafa dava açma hakkından feragat etmenizi (vazgeçmenizi) yasaklar.
Örneğin, başka bir sürücü tarafından arka uçta olduğunuzda, iş otomatik politikanızın kapsadığı bir aracı sürdüğünüzü varsayın. Diğer sürücüye, arabanıza verdiği zarardan dolayı dava açmayacağına söz veriyorsunuz. Subrogation maddesini ihlal ettiniz.
Önceden Zarar Veren Dalgıçlar İzin Verildi
Birçok ticari emlak poliçesi, bir kayıp meydana gelmeden önce özel olarak haklarınızdan vazgeçmenizi sağlar. Yükümlülük politikaları genellikle ön-kayıp feragati ile ilgili olarak sessizdir, fakat genel fikir birliği, özellikle yasaklanmamışlarsa, bu tür feragatlere izin verilmesidir. Bu, herhangi bir kayıp meydana gelmediyse, bir kimseyi zarara uğratmamayı taahhüt ettiğiniz bir sözleşmeyi imzalayabileceğiniz anlamına gelir. Birçok vekil iş sözleşmesinde sübvansiyon dalgası bulunur.
Zarar Sonrası Feragat Kuralının İstisnası
Sonradan kayıp feragat kuralının bir istisnası var. Standart ticari mülkiyet politikası, feragat aşağıdakilerden birinin lehine yapılmışsa, zarardan sonra haklarınızdan vazgeçmenize izin verir:
- Politika kapsamında başka bir sigortalı
- Bir kiracınız
- Şirketinizin sahibi veya kontrolündeki bir şirket
- Sahip olduğunuz veya kontrol ettiğiniz bir şirket