Doğrudan Hasar Mülkiyet Sigortası
Doğrudan hasar kapsamı, çoğu kişinin "mülkiyet sigortası" kelimelerini duyduklarında düşündükleri şeydir. Adından da anlaşılacağı gibi, doğrudan hasar sigortası, kapsanan bir kayıp sebebi ile fiziki mülke zarar veya zararı kapsar.
Çoğu işletme ticari mallar politikası satın alarak doğrudan hasar kapsamına girer . İkincisi, binalar, üretim makineleri, ofis ekipmanları, mobilya ve stok gibi işletme mülkiyeti kayıplarını veya hasarlarını kapsar. Ayrıca, bir şirketin kendi işinde kullandığı bir başkasının sahip olduğu mülkün zarar görmesi veya zarar görmesi için bir miktar teminat sağlar. Bir örnek, bir ofis tedarik deposundan kiralanan bir fotokopi makinesidir.
Birçok sigorta şirketi , standart ISO formlarını kullanarak ticari emlak politikaları çıkarır. Diğerleri kendilerini geliştirdikleri formları kullanırlar. Her iki durumda da, mülkiyet politikaları esnektir. Ödemeler, onaylar yoluyla gerektiği gibi eklenebilir, kaldırılabilir veya değiştirilebilir.
Ticari mülkiyet kapsamı, ayrı bir politika olarak veya bir paket politikası kapsamında genel sorumluluk gibi diğer harcamalarla birlikte sunulabilir. Ayrıca küçük işletmeler için tasarlanmış çok hatlı bir politika olan bir işletme politikası (BOP) altında da satın alınabilir.
Zaman Öğesi Kapsamları
Ticari gayrimenkul sigortasının bir başka kategorisi de zaman unsuru kapsamından oluşmaktadır. Zaman unsuru kapsamı altında, zararlar, hasarlı malın onarımı için gereken süreye bağlıdır. Kayıplar onarım yapmak için gereken süre kadar büyür. İşte zaman unsuru sigortasının bazı örnekleri:
- İş Gelir Kapsama . İşiniz, kapsanan bir tehlikenin neden olduğu fiziksel mal hasarına bağlı olarak kapatılmaya zorlandığında şirketinizin gelirlerini azaltır
- Ekstra Harcama Kapsamı. Mülkünüz fiziksel bir zarara uğradıktan sonra işinizin kapatılmasını önlemek veya en aza indirmek için katlandığınız harcamaları kapsar
- Kiralayan Faiz Kapsamı. Doğrudan fiziksel kayıp veya mülkünüzdeki mülkünüzün zarar görmesi nedeniyle kiralamanız iptal edildiğinde sürdürdüğünüz maddi zararı kapsar.
Zaman unsurları genellikle doğrudan hasar sigortası ile birlikte yazılır. Yukarıda açıklanan tüm harcamalar ticari bir mülk politikasına eklenebilir.
İç Deniz Sigortası
Ticari mülkiyet ve BOP politikaları tesislerinde bulunan mülkleri kapsamaktadır. Bu politikalar, başka bir yerde bulunan mülkler için çok az teminat kapsamaktadır. Bununla birlikte, birçok işletme, şirket dışında bir yerde kullandıkları ekipmana sahiptir. Örneğin, çoğu ağaç kesim şirketi, müşterilerinin bulunduğu yere taşındıkları merdivenleri, testereleri, odun parçalayıcılarını ve diğer ekipmanı kullanırlar. Aynı şekilde, birçok inşaat şirketi, işyerlerinde kullandıkları buldozerler, yükleyiciler ve kazıyıcılar gibi ekipmanlara sahiptir.
İç deniz sigortası, ekipmanı, makineleri veya arazi üzerinde taşınan diğer mülkleri kapsayacak şekilde tasarlanmıştır.
İç deniz politikaları taşınır malları kapsaması nedeniyle, genellikle floatörler olarak adlandırılmaktadır. İç deniz sigortası, açık denizlerde seyahat eden gemileri ve kargoları kapsayan okyanus deniz sigortasından farklıdır.
İç denizde pek çok çeşitlilik vardır. Bazıları aşağıda açıklanmıştır. İç deniz tüketiminin çoğu, ticari bir mal veya paket politikasına ayrı bir form veya ciro yoluyla eklenebilir.
- Güzel Sanatlar Kapsama. İşyerlerinin sahip olduğu heykel, resim, oylama ve diğer değerli sanat eserlerinin kaybını veya hasarını kapsar.
- Müteahhitler Teçhizat Kapsamı Yükleniciler tarafından sahip olunan veya kullanılan alet, makine veya diğer mobil ekipmanların kaybını veya hasarını kapsar.
- Alacak Hesapları. Alacaklarınızın hesabınıza vereceği zararlardan dolayı müşteriler tarafından borcunuzu tahsil edememenizin neden olduğu kayıplara karşı işinizi korur
- İç Transit Kapsama. Amerika Birleşik Devletleri'nde kara yoluyla taşınan malların kaybını veya hasarını kapsar. Ülke içi ulaşım politikaları kapsamındaki çoğu mal, demiryolu, kamyon veya ikisinin bir kombinasyonu ile gönderilir.
- Kurulum Floatörü . Müşterinin bulunduğu yere yüklemeyi düşündüğünüz mallara (kazan gibi) zarar verir. Kapsam, iş sahasında veya iş sahasında geçiş yaparken ve müşterinin bulunduğu yerde kurulum bekleniyorsa geçerlidir.
- Sergi Floater. Bir fuarda veya sergide sergilenmekte olan mülke verilen zararları kapsar. Ayrıca sergi alanına giderken ya da sergi alanından geçerken mülkü kapsar.
- Elektronik Veri İşleme (EDP) Kapsamı. İşletmenizi bilgisayarlarınız, verileriniz veya depolama ortamınızdaki kayıplara veya hasarlara karşı korur. Şirketinizin günlük operasyonlarını yürütmek için bilgisayarlara bağımlı olması durumunda EDP kapsamı önemlidir.
İnşaatçılar Risk Sigortası
Mülkiyet ve BOP politikaları tamamlanmış binaları kapsayacak şekilde tasarlanmıştır. Yapım aşamasında olan yeni binalara çok az veya hiç teminat sağlamıyorlar. Yapım aşamasında binaları korumak için, inşaatçılar risk sigortası satın almanız gerekir.
İnşaatçılar risk, bir tür iç deniz sigortasıdır. Bununla birlikte, iç deniz araçlarının çoğunun aksine, inşaatçılar riski genellikle kendi başına yazılmaktadır. Bir inşaatçılar risk politikası inşaat başladığında başlar ve proje tamamlandığında sona erer. Politika genellikle genel yüklenici veya proje sahibi tarafından satın alınır. Bir projeye dahil olan tüm tarafları, kapalı bir tehlikenin sigortalı mallarına fiziksel zarar vermesine karşı korur. Sigortalı taraflar tipik olarak sahibi, genel yüklenici ve tüm alt yüklenicileri içerir.
Suç Sigortası
Hırsızlık, çoğu ticari mülkiyet politikasının altındaki kapalı bir tehlikedir. Bununla birlikte, çoğu politika çalışanlar tarafından gerçekleştirilen hırsızlık olaylarını hariç tutar. Ayrıca herhangi bir sebeple para ya da menkul kıymet kaybını ya da zararlarını hariç tutarlar. Çalışanlar tarafından işlenen hırsızlıklara veya para ve menkul kıymetler içeren zararlara karşı kendilerini korumak için, işletmeler suç sigortası satın alabilirler. Suç kapsamı bir tür mal sigortasıdır.
Suç sigortası tek başına yazılabilir veya bir paket politikasına eklenebilir. Birçok suç türü vardır. İşte bazı örnekler:
- Çalışan Hırsızlığı Teminatı. İşleri çalışanlar tarafından para, menkul kıymet ve diğer mülk hırsızlığına karşı korur
- Bilgisayar Dolandırıcılık Kapsamı. Bir bilgisayarı kullanarak suç işleyen bir hırsız tarafından işletmeleri mülk hırsızlığına karşı korur
- Para ve Menkul Kıymet Kapsamı. Kayıp, tesisinizde veya bankacılık kurumunuzda veya tesisinizin dışında gerçekleşirse, para ve menkul kıymet kaybını kapsar.