İşte tipik bir senaryo:
Örnek
Elite Estates, Verdant Villas adında bir apartman kompleksi de dahil olmak üzere çeşitli ticari mülklere sahiptir. Elite Estates'de yönetici olan Elliot, kompleksin biraz kirli olduğunu düşünüyor. Binaların bir kat boya kullanabileceğine ve Pro Painting adlı bir resim yüklenicisine başvurabileceğine karar veriyor.
Elliot, kiraya verilebilmesi için boya yüklenicinin yerine getirmesi gereken bazı koşulları ana hatlarıyla belirten bir sözleşme hazırlar. Önemli bir gereklilik, sorumluluk sigortasıdır . Pro Painting, faaliyet limiti başına 1 milyon dolar ve 2 milyon dolarlık genel toplam sınırla birlikte ticari bir genel sorumluluk politikasını sürdürmelidir.
Pro Painting'in sahibi Peter, sözleşmeyi imzaladı. Bununla birlikte, Peter, Elliot'u bir sorumluluk sigortası sertifikasıyla sunana kadar, herhangi bir resim çalışması yapamaz. Sertifika, Pro Painting'in sözleşmede belirtilen sorumluluk oranlarına sahip olduğunu doğrulayacaktır.
Sigorta sertifikaları normalde bir sigorta acentesi veya aracı tarafından sağlanır. Çoğu standart formlarda verilir. Genellikle sorumluluk sigortası kanıtı olarak kullanılırken, diğer sigorta türlerinin kanıtı olarak da kullanılabilirler. Örneğin, bir bina sahibinin borç vereni bir mülkiyet sigortası sertifikasıyla sunması gerekebilir.
Mülkiyet ve sorumluluk sigortası için ayrı sertifika formları kullanılmaktadır.
Verilen Bilgi
Standart sorumluluk belgesi, genel sorumluluk, otomatik sorumluluk , şemsiye yükümlülüğü ve işçi tazminatı / işveren yükümlülüğü için ayrı bölümler içermektedir. Bir sorumluluk belgesi, aşağıda listelenen bilgi türünü içerir. Bu listede "sigortalı", sertifikayı vermesi istenen kişi veya şirket anlamına gelir. Sertifika sahibi, sertifika talep eden kişi veya şirkettir.
- Sigortacının adı ve posta adresi
- Sigortacının sigorta acentesinin adı ve posta adresi
- Soruları cevaplayabilecek bir kişinin sigorta acentesindeki adı ve iletişim bilgileri
- Her sigorta şirketinin adı ve NAIC numarası (Ulusal Sigorta Sorumluları Derneği tarafından atanan bir kimlik numarası)
- Sigorta kapsamındaki politikalara ve sağlanan sınırlara ilişkin kısa bir açıklama. Örneğin, Genel Sorumluluk bölümü, sigorta şirketinin borç politikasının sağladığı altı ayrı limiti listeler. Ayrıca, sigorta kapsamının talep edilen veya gerçekleşen esasa göre uygulanıp uygulanmadığını da gösterir.
- Sigortalı, ticari otomatik sorumluluk kapsamını satın aldıysa , sertifika, politikanın kapsadığı otomobil türlerini belirtmelidir. Seçenekler arasında “herhangi bir otomatik”, “tüm sahip olunan arabalar”, “kiralık otomobiller ”, “programlanmış arabalar” ve “ sahip olunmayan otomobiller ” bulunur.
- Sigortalı bir şemsiye politikasına sahipse, sertifika sunduğu sınırlamaları göstermelidir. Ayrıca teminatın talepte bulunup bulunmadığı veya gerçekleştiği esasında geçerli olup olmadığını da belirtmelidir.
- Devlet yasaları, yaralanan işçilere sağlanan faydaları belirlediğinden , işçilerin tazminat kapsamı için bir sınırlama yoktur. Bununla birlikte, işveren sorumluluk kapsamı için limitler listelenmelidir.
- Sigortacılığın gerçekleştirdiği operasyonların bir tanımı
- Sertifika sahibinin adı ve adresi
- Sigortacının sigortası iptal edildiyse, sertifika sahibine bildirimde bulunmak için, sigorta şirketinin yükümlülüğünü belirten bir beyan. Bu konu aşağıda daha ayrıntılı olarak açıklanmaktadır.
Ek Sigortalılık Durumu
Birçok iş sözleşmesi, sigortalının sigorta sahibinin sigorta poliçesi kapsamında ek sigortalı olarak sigortalanmasını gerektirmektedir.
Bu durumda, sertifika sahibi, sertifikanın sigorta şirketinin sigorta poliçesi kapsamında sigortalı olarak eklendiğini beyan edebilir.
Yukarıda özetlenen Elit Estates senaryosunda, Elit ve Pro Painting arasındaki sözleşmenin, boyama şirketinin, Prova'nın sorumluluk politikasına göre Elit Estates'i ek bir sigorta olarak sigorta ettirmesini gerektirdiğini varsayın. Elit Estates için ilave sigortalılık durumu sözleşmenin bir gereği olduğundan, Pro Paint'in uyması zorunludur. Pro Painting'in sigorta acentesi, Pro'nun, ek bir sigortalı olarak Elite'i listeleyen yükümlülük politikasına göre onaylanmasını talep etmelidir.
Bazı yükümlülük politikaları, bazı tarafları onaylama gereği duymadan ek sigortalar olarak otomatik olarak içeren bir dil içerir. Örneğin, Pro Painting'in politikasının, Pro Painting'in söz konusu partiyi sigortalı olarak dahil etmek için yazılı bir sözleşmede kararlaştırması halinde Pro Painting'in faaliyet gösterdiği herhangi bir kişi veya kuruluşun sigortalı olarak kapsadığını varsayalım. Elite Estates bu açıklamayı karşılıyor. Böylece, ek bir sigortalı olarak otomatik olarak ele alınmalıdır.
Sertifika Bir Onay Değildir
XYZ Inc.'e bir sorumluluk sigortası sertifikası vermeniz istendiğini varsayalım. Ayrıca, XYZ Inc.'i sorumluluk politikanız kapsamında ek bir sigortalı olarak eklemeniz istenmiştir. Aracınız XYZ Inc.'in politikanız kapsamında ek bir sigorta olduğunu belirten bir sertifika yayınlıyor. Ancak, acenteniz sigortacınızdan ek bir sigortalı onay talep etmeyi ihmal ediyor. Politikanız otomatik ek sigortalı dil içermiyor. Kimse hatayı fark etmiyor.
Altı ay sonra XYZ Inc., ihmaliniz nedeniyle dava edildi ve sorumluluk politikanız kapsamında teminat talep ediyor. XYZ, sertifikadaki beyannameye dayalı olarak ek sigortalı olarak mı karşılanacak? Cevap büyük ihtimal ile hayır. Sertifika bir onay değildir. Politikayı değiştirmez. Bir sertifikada açıklanan kapsam politikada yer almıyorsa, kapsamın sağlanması olası değildir.
İptal Bildirimi
2009 yılına kadar, sorumluluk sigortası sertifikası vermek için kullanılan standart form, bir politika iptali karşılığı içeriyordu. Bu hüküm, sertifikada belirtilen politikalardan herhangi birinin, kullanım süresinin dolmasından önce iptal edilmesi durumunda, sigorta şirketinin sertifika sahibine önceden bildirilmesi için "çaba göstereceğini" belirtmiştir.
Çok sayıda sertifika sahibi, bu ifadenin, poliçe sahibinin borç politikasının son kullanım tarihinden önce iptal edilmesi durumunda bildirileceğini garanti ettiğine inanmaktadır. Ancak, politikalar iptal edildiğinde pek çok sertifika sahibi bildirilmedi. Niye ya? Sigortacılar politikadaki iptal hükümlerini izledi. Standart yükümlülük politikasına göre, poliçe iptal edilirse sadece “siz” ( isim verilen sigortalı ) uyarı alır.
Sorumluluk sigortası sertifikaları için kullanılan mevcut form, sertifikada listelenen politikalardan herhangi birinin vize sonunda iptal edilmesi durumunda, politika hükümleri uyarınca bildirimde bulunacağını belirtir. Diğer bir ifadeyle, ek sigortalar yalnızca politika bildirileceklerini bildirirse iptal bildirimi alacaktır.
Devlet yasaları
Son olarak, birçok eyalet sertifika kullanımını standartlaştırmak için tasarlanan mevzuatı yürürlüğe koymuştur. Bu yasalar, yanlış veya yanıltıcı bilgi içeren sertifikaların kullanımını yasaklar. Bu bilgileri içeren sertifikalar geçerli değildir.