Özellik Politikası Kısıtlamaları
Sanat eseri, koleksiyon ve benzeri eşyalar, standart ticari mallar politikası kapsamında teminat altına alınmış mülk olarak nitelendirilir.
Bununla birlikte, pek çok politika , söz konusu mülkün kapsamını sınırlayan hükümler içermektedir.
Değerleme
Bir büyük sorun değerlemedir. Birçok politikada, değiştirme maliyeti kapsamı sanat eserleri, antikalar veya nadir makaleler için geçerli değildir. İşletmenizin kişisel mülkiyetini değiştirme maliyeti temelinde sigortalamak için seçmiş olsanız bile, hasar görmüş ürünün gerçek nakit değerine bağlı olarak sanat eserlerini içeren herhangi bir kayıp belirlenecektir. "Sanat eserleri", gravür, resim, heykel, mermerler, bronzlar, porselenler ve brik-a-brac içerir. Bu ürünler tamir etmek için pahalı olabilir ve değiştirilmesi zor olabilir. Bazıları sigortacınızın doğru bir şekilde değer vermesi için benzersiz ve zor olabilir. Bu nedenlerle, güzel sanatlar fiili nakit değeri temelinde sigortalanmamalıdır.
İstisnalar
Birçok ticari mülkiyet politikası, resimlerin ve diğer güzel sanatların savunmasız olabileceği tehlikeleri içermez. İşte örnekler:
- Sıcaklıktaki değişiklikler veya aşırılıklar;
- Atmosferin rutubeti veya kuruluğu;
- marring veya tırmalamak;
- böceklerin, kuşların veya kemirgenlerin yuvalanması veya istilası;
- fungus ;
- 14 gün veya daha fazla süre boyunca sürekli su veya nem sızması;
- Su tesisatı veya klimadan donma nedeniyle su kaçağı .
Yukarıda listelenen ilk beş istisna, genellikle, "belirli bir kayıp sebebi" ile (kayıp olarak adlandırılan) zarar görmesi için bir istisnaya tabidir.
Yani, sıcaklık değiştiğinde, nem vb. Isimlendirilen bir tehlike ile sonuçlanırsa, adı geçen tehlikenin neden olduğu hasar kaplanır. Örneğin, bir ışık fikstürünün yakınında yuvalayan kuşlar, şirketinizin binasında bir yangını tetikler. Yangın, ofisinizin duvarına asılan bir boyaya zarar verir. İç içe geçmiş kuşlar, dışlanmış bir tehlikedir, ancak ateş, "belirlenmiş bir kayıp sebebidir". Böylelikle, resminizdeki hasar örtülmelidir.
Kırılma Sınırlaması
Birçok politikada, heykeltraşlık, mermerler ve porselen eşya gibi kırılgan öğelerin kırılmasına yönelik kapsamı içermeyen Sınırlamalar bölümü bulunmaktadır. Böyle bir özelliğin kırılması, "belirli bir kayıp sebebi" ile sonuçlanmadıkça hariç tutulur.
Örneğin, vandallar bir gece ofisinize girer ve değerli bir heykeli beton bir zemine atın. Heykel kırılır. Kırılma, kapalı bir tehlikeden kaynaklandığından (vandalizm), heykelin zarar görmesi gerekir. Ancak, bir çalışanın yanlışlıkla görüntülendiği bir raftan çalınması nedeniyle tüzük bozulursa, hasar söz konusu olmazdı.
Güzel Sanatlar Kapsamı
Yukarıda belirtilen nedenlerden ötürü, değerli eserleri kapsaması için ticari mülkiyet politikanıza güvenmemelisiniz. İşinizi kayıplara karşı korumak için güzel sanatlar sigortası almanız gerekir.
Bu teminat genellikle bir onaylama yoluyla bir ticari mülkiyet politikasına eklenir. Ayrıca kendi başına ayrı bir politika olarak da yazılabilir. Güzel sanatlar formu ya da onay çoğu zaman güzel sanatlar şamandırası olarak anılır.
Aşağıdaki tartışma, tipik olarak küçük işletmeler tarafından satın alınan güzel sanatlar kapsamına odaklanmaktadır. Bu kapsam, değerli sanat eserlerine sahip ama güzel sanatlar işinde bulunmayan şirketler için tasarlanmıştır. Müzeler, sanat galerileri, sergiler, ticari sanatçılar ve diğer sanat ile ilgili işler özel bir kapsam gerektirir.
Değerleme
En güzel sanat formları, sanat eserini ve diğer koleksiyonları kabul edilen değer temelinde kapsar . Bu, sizin ve sigortacınızın poliçe döneminin başlangıcında her bir öğenin değeri üzerinde hemfikir olduğu anlamına gelir. Bir sanat eseri kaybolursa, hasar görür veya çalınırsa, zarar, üzerinde anlaşılan değere göre hesaplanır.
Her bir zarar için indirilemez .
Güzel sanatlar kapsamı satın alırken, sigortacınıza gönderdiğiniz değerlerin doğru olduğundan emin olun. Bir öğenin değeri konusunda emin değilseniz, mülkün saygın bir değerleme uzmanı tarafından değerlendirilmesini sağlayın. Politikanız her sigortalı maddenin ve kabul edilen değerinin bir listesini içermelidir. Bir eşya yok edilir veya çalınırsa sigortacınız, mutabık kalınan değerinden daha fazla indirilemez.
Kaplamalı Mülkiyet
Güzel sanatlar şamandırası satın alan çoğu küçük işletme, planlanmış bir formda sigortalıdır. Bu form türü, beyanlarda listelenen maddeleri kapsar. Planlanmamış özellik kapsam dışıdır. Planlanmış bir formun avantajı, her sigortalı ürünün değerinin programda belirtilmiş olmasıdır. Sigortalı bir malın toplam zarara uğraması durumunda, işletme sahipleri sigorta şirketlerinden ne kadar alacaklarını önceden bilirler.
Yeni sanat eserleri satın alan işletmeler genellikle, bir örtü biçiminde ince sanatlar satın almayı düşünebilirler. İkincisi, politikada "güzel sanatlar" tanımını karşılayan her türlü özelliği kapsamaktadır. Sigortalı ürünler ayrı ayrı listelenmemelidir.
En güzel sanat formları, sahip olduğunuz mülkün yanı sıra sizin gözetiminizde olan ancak başkasına ait olan mülkü de kapsar. Örneğin, işletmeniz bir sanatçıya ait resimleri gösterir. Resimler politikanızda planlanmışsa, kapsanan özellik olarak nitelendirilir.
Pek çok form, taşınmakta olan veya sahibi olmadığınız bir konumda bulunan mülkler için sınırlı kapsam sağlar. Bir sergide sergilenen özellik, özellikle hariç tutulabilir. Resmi sanat eseri taşınmadan önce politikanızı dikkatle okuyun.
Çoğu program formu, politika döneminde edindiğiniz güzel sanatlar için bazı kapsama alanı sağlar. Limit genellikle düşüktür ve kapsama kısa sürelidir (genellikle 30 gün). Yeni sanat eseri satın alırsanız, öğenin politikanıza eklenmesi için sigorta şirketinize hemen başvurun.
Hariç Tutulan Tehlikeler
Güzel sanatlar formları, standart mülkiyet politikasından daha az istisna içerir. Özellikle dışlanmayan herhangi bir riskin neden olduğu çoğu hasar. Bazı genel istisnalar şunlardır:
- Savaş, nükleer tehlike, hükümet eylemi (nöbet gibi);
- Sizin tarafınızdan, bir şirket müdürü veya çalışanlarınız tarafından yapılan dürüstlük ;
- Gizemli kaybolma;
- mülk ile gönüllü ayrılık;
- kirletici maddelerin salınması;
- aşınma ve yıpranma;
- arthquake ve sel ;
- kırılgan eşyaların kırılması.
Kırılma hariç tutma genellikle standart özellik politikalarında bulunanla benzerdir. Bununla birlikte, bu hariç tutma ek bir prim için elimine edilebilir. Sel ve deprem için kapsama alanı da mevcut olabilir.
Genişletilmiş Kapsam Onayları
Küçük işletmeler genellikle ticari bir mülkiyete veya işletme sahibinin politikasına bağlı bir “genişletilmiş teminat” onayının bir parçası olarak güzel sanatlar kapsamı elde ederler. Birçok sigorta şirketi bu onayları bir pazarlama aracı olarak sunmaktadır. Makul bir fiyata bir grup içki elde etmenin uygun bir yoludur.
Güzel sanatlar sigortasının bir “genişletilmiş kapsama” ciro altında sağlandığında dikkate alınması gereken birkaç konu vardır. İlk olarak, sınır genellikle 10,000 dolar veya 25.000 dolar gibi düşüktür. Bu sınır değerli bir sanat eserini örtmek için yetersiz olabilir. İkinci bir problem değerleme. Birçok ciro altında, hasar görmüş güzel sanatlar aşağıdakilerden en azına dayanarak değerlenir:
- mülkün onarım maliyeti;
- mülkün yerini değiştirme maliyeti;
- mülkün gerçek nakit değeri.
Daha önce de belirtildiği gibi, güzel sanatlar fiili nakit değeri temelinde sigortalanmamalıdır.
Üçüncü olarak, güzel sanatlar mülk politikasında bulunanlarla aynı dışlamalara tabi olabilir. Bazı onaylar politikadaki istisnalar bölümünü değiştirir, böylece yalnızca birkaç tanesi güzel sanatlara uygulanır. Diğerleri hiç değişiklik yapmaz.