Fazla Şemsiye Kapsama Alanı
Birçok şemsiye poliçesi, aşırı sorumluluk ve şemsiye teminatının bir birleşimini sunar.
Fazla teminat, bir zararın ana sorumluluk politikanız tarafından sağlanan limitleri aştığı durumlarda ekstra limitler sağlar. Şemsiye kapsamı, birincil sigorta kapsamında olmayan zararlar için geçerlidir.
Bazı sözde şemsiye, gizlemede gerçekten fazla politikalar. Basit politikalar tarafından sağlanan kapsama alanı yansıtıyorlar. Bir şemsiye için alışveriş yaparken, birincil politikalarınızdan daha geniş bir kapsam sağlayan bir politikaya bakın. Aracınız veya aracınız , hangi şemsiyenin sizin için uygun olduğunu belirlemenize yardımcı olabilir.
Sigorta sözleşmesi
Sigorta sözleşmesi bir şemsiye temeli. Bir politikayı gözden geçirirken başlamak mantıklı bir yerdir. Sağlanan kapsamı özetleyen geniş bir ifadeden oluşur. Sigorta sözleşmesinde aramak için üç temel özellik vardır.
Birincisi, sigorta şirketinin "adına ödeme yapacağı" ifadesidir. Bu, sigortacının geri ödeme yapmaktan ziyade hasar ödemesi anlamına geleceği anlamına gelir.
"Seni tazmin edeceğiz" ifadesiyle başlayan herhangi bir şemsiyeden kaçının. Bu, sigortacınızın sadece cebinizden ödedikten sonra masraflar için size geri ödeme yapacağınız anlamına gelir.
İkinci olarak, şemsiye, birincil genel sorumluluk politikanızla aynı kapsam tetiğine ( gerçekleşen veya talep edilen ) sahip olmalıdır.
Birincil yükümlülük politikası bir oluşum esasına göre uygulanırsa, şemsiyenin aynı zamanda bir olay esasına göre de uygulanması gerekir. Benzer şekilde, birincil genel sorumluluk politikanız talep edildiğinde talepte bulunan bir şemsiyeyi satın almalısınız.
Üçüncüsü, şemsiyenin kendinden sigortalı bir tutma (SIR) içerip içermediğini kontrol edin. Bir SIR, şemsiye tarafından kapsanan ancak ana sigortanız tarafından ödenmeyen her bir talep için cebinizden ödemeniz gereken bir dolar tutarıdır (örneğin 10.000 $ gibi). Mümkünse SIR olmadan bir politika seçin.
Kimler Kaplıdır?
Bir şemsiye politikası, genel sorumluluğunuzun ve ticari otomatik sorumluluk politikalarınızın "sigortalı" bölümünde açıklanan tüm kişileri ve kuruluşları kapsamalıdır. İdeal olarak, temel politikalarınızdan daha geniş bir kapsama sağlayacaktır.
Aramak için önemli bir özellik ek sigortalar için otomatik kapsama alanıdır. Bu, taraflara onaylar yoluyla şemsiyenize ayrı ayrı ekleme gereğini ortadan kaldırır. Bazı politikalar, ev sahipleri veya satıcılar gibi belirli sigorta şirketlerini kapsar. Diğerleri ise, birincil politikalarınız kapsamında ek sigortalar olarak dahil olan tüm tarafları kapsamaktadır. Bazı şemsiyeler, yazılı bir sözleşme kapsamında ek sigortalar olarak karşılanması gereken taraflara teminat kapsamı sınırlar.
Savunma
Politikanın savunma bölümü, sigorta şirketinin poliçe sınırlamasına (değil) ek olarak savunma masrafları ödeyeceğini belirtmelidir. Bu önemlidir çünkü bir iddiayı savunmanın maliyeti önemli olabilir. Bu maliyetler sigorta sınırınızı azaltıyorsa, hasar ödemek için çok az teminatınız olabilir veya hiç teminat kalmamış olabilirsiniz.
Bazı şemsiyeler, sınırın yanı sıra savunma masraflarının ödenip ödenmediğini açıkça belirtmemektedir. Bu durumda, nihai net kayıp terimini arayın. Sigorta sözleşmesi, sigorta şirketinin sigortalı adına nihai net zararını ödeyeceğini belirtebilir. Politika bu terimi içeriyorsa, Tanımlar bölümünde anlamını arayın. Nihai net kaybın savunma masraflarını içermediğinden emin olun.
İstisnalar
İşveren sorumluluk ve otomatik sorumluluk sigortası satın aldıysanız, şemsiyeniz bu kapsamları da içermelidir.
Dışlanmadıklarından emin olun.
Bir şemsiye teklifini değerlendirirken, sigorta şirketinin poliçeye hangi onayları ve istisnaları ekleyeceğini sorun. Bir şemsiye bir birincil politika tarafından kapsanan bazı kayıpları hariç tutabilir. Örneğin, çoğu şemsiye kiraladığınız mülke verilen hasarlar da dahil olmak üzere, gözetiminizdeki veya kontrolünüzdeki mülke verilen zararı hariç tutar. Aynı şekilde, çoğu şemsiye sigortasız bir sürücü veya kusurlu olmayan otomatik yasalar kapsamında size yüklenen yükümlülükleri hariç tutar.
Koşullar
Birçok şemsiye, Dayanak Sigortanın Bakımı başlıklı Koşullar bölümünde bir hüküm içermektedir. Bu madde genellikle, şemsiyeyi satın aldığınızda yürürlükte olan tüm birincil politikaları korumanızı gerektirir. Birincil politikayı iptal ederseniz veya yenilemezseniz , şemsiye sigortanızı derhal bilgilendirmeniz gerekir.
Son olarak, bir şemsiye içindeki kapsama alanı , temel sorumluluk politikalarınızdan daha geniş olmalıdır. Çoğu şemsiye dünyanın herhangi bir yerinde meydana gelen olayları ve kazaları kapsamaktadır.