Ajan Versus Broker
Aracılar ve aracılar sizin (sigorta alıcı) ve sigortacılarınız arasında aracı olarak hareket eder. Her birinin makul bir fiyata uygun kapsama almanıza yardımcı olacak yasal bir görevi vardır. Her birinin sattığı sigorta tipini dağıtmak için bir lisansı olmalıdır. Bir acente veya komisyoncu, devlet sigorta departmanınızın uyguladığı düzenlemelere de uymalıdır.
Bir aracı ile aracı arasındaki temel fark, temsil ettikleri kişilerle ilgilidir. Bir temsilci bir veya daha fazla sigorta şirketini temsil eder. O, sigortacının bir uzantısı olarak hareket eder. Diğer taraftan, bir komisyoncu sigorta alıcıyı temsil eder.
Ajanlar
Ajanlar ya esir ya da bağımsızdır . Bir esir ajan, tek bir sigortacıyı temsil eder. Allstate veya State Farm'ı temsil eden ajanlar esir ajanlardır. Bağımsız bir şirket birden fazla sigorta şirketi temsil eder.
Sigorta ürünlerini belirli bir sigorta şirketi adına satmak için, bir ajansın bu sigorta şirketi ile bir randevusu olmalıdır.
Randevu , ajansın satabileceği belirli ürünleri ana hatlarıyla belirten bir sözleşmedir. Ayrıca, sigorta şirketinin her bir ürün için ödeyeceği komisyonları belirler. Sözleşme genellikle ajansın bağlayıcı otoritesini tanımlar, yani sigorta şirketinin adına bir politika başlatma yetkisini ifade eder.
Temsilci, bazı kapsama türlerini bağlama iznine sahip olabilir, ancak başkalarını kapsamayabilir.
Brokerler sigorta şirketleri tarafından atanmaz. Sigorta şirketlerinin sigorta tekliflerini ve / veya politikalarını, tamamlanmış başvuruları alıcılar adına sunarak talep ederler. Komisyoncuların kapsama alanını sağlama yetkisi yoktur. Bir politika başlatmak için, bir komisyoncu sigortacıdan bir bağlayıcı almalıdır. Cilt , geçici bir sigorta poliçesi olarak hizmet veren yasal bir belgedir. Genellikle 30 veya 60 gün gibi kısa bir süre için geçerlidir. Bir bağlayıcı, sigorta şirketinin bir temsilcisi tarafından imzalanmadıkça geçerli değildir. Bir bağlayıcı bir ilke ile değiştirilir.
Brokerler ya perakende ya da toptan satış olabilir. Bir perakende komisyoncu doğrudan sigorta alıcıları ile etkileşime girer. Bir brokeri ziyaret ederseniz, o zaman sizin adınıza sigorta temin edersiniz, o bir perakende brokeridir. Bazı durumlarda, acenteniz veya aracı kurumunuz sizin adınıza standart sigorta şirketlerinden sigorta temin edemeyebilir. Bu durumda, o bir toptan komisyoncusu ile irtibata geçebilir. Toptan brokerler belirli kapsamda uzmanlaşmıştır. Birçoğu, olağandışı veya tehlikeli olan riskler için ortalamalar ayarlayan fazla hat komisyoncularıdır . Örnekler, uzun mesafeli bir kamyon şoförü için bir motosiklet üreticisi ve otomatik sorumluluk kapsamı için ürün sorumluluk sigortasıdır.
Komisyonlar
Bazı esir ajanları maaş alırken, çoğu aracı ve komisyoncu gelir için komisyonlara güveniyor. Komisyonlar sigorta şirketleri tarafından poliçe sahiplerine ödenen primlerden ödenir. Bunlar taban komisyonları ve şartlı komisyonları içerebilir.
Baz komisyon, sigorta poliçelerinde kazanılan “normal” komisyondur. Baz komisyon, prim yüzdesi cinsinden ifade edilir ve kapsama türüne göre değişir. Örneğin, bir temsilci, işçi tazminat politikaları için yüzde 10 komisyon ve genel yükümlülük politikalarında yüzde 15 komisyon kazanabilir. Elite Insurance Company'den bağımsız bir aracı olan Jones Agency'den bir sorumluluk politikası satın aldığınızı varsayalım. Jones, genel yükümlülük politikalarında yüzde 15 komisyon alıyor. Yıllık sorumluluk priminiz $ 2,000 ise, Jones sizden 2,000 dolar toplar ve komisyonda 300 dolar tutar.
Jones kalan 1,700 dolarını sigorta şirketine gönderir.
Acenteleri yeni iş yazmaları için teşvik etmek için, bazı sigortacılar yeni politikalar için yenilemelerden daha yüksek bir komisyon ödüyorlar. Örneğin, yeni bir işçi tazminat politikası için yüzde 10 ödeyen bir sigortacı, politika yenilendiğinde sadece yüzde 9'u ödeyebilir.
Koşullu veya teşvik komisyonları sigorta şirketi tarafından belirlenen hacim, kârlılık, büyüme veya tutma hedeflerine ulaşmak için aracıları ve komisyoncuları ödüllendirir. Örneğin, Elite Insurance Jones'un belirli bir zaman dilimi içinde yeni emlak politikalarında 10 milyon dolar yazması durumunda Jones Ajansına yüzde 3 ekstra komisyon ödemeyi vaat ediyor. Jones, bu politikaların süresinin dolduğunda yüzde 90'ını yenilerse, Elite, Jones'a yüzde 2'lik bir ek komisyon ödeyecek.
Koşullu komisyonlar tartışmalıdır. Bir şey için, brokerler sigorta alıcılarını temsil eder. Bazı insanlar brokerlerin şartlı komisyonları kabul etmemeleri gerektiğini iddia ediyor. Ayrıca, bazı brokerler, müşterilerinin bilgisi olmadan koşullu komisyonları topladı. Diğer bir sorun ise, şarta bağlı komisyonların brokerlere (ve acentelere) sigorta alıcılarını özellikle komisyoncu için kârlı olan politikalara yönlendirmek için bir teşvik verebilmesidir. Acenteler ve aracılar şartlı komisyonları kabul ederse, bu gerçeği poliçe sahiplerine açıklamalıdırlar. Bazı komisyoncular artık bu komisyonları reddediyorlar.
Temsilciniz veya aracı kurumunuz, acentenin veya aracı kurumun sigorta şirketlerinden aldığı komisyon türlerini ana hatlarıyla belirten bir tazminat beyanı sunmalıdır. Bu belge, ajansın veya aracı kurumun yalnızca temel komisyonları alıp almadığını veya ayrıca koşullu komisyonlar aldığını belirtmelidir.
Doğrudan Yazarlar
Bazı sigorta şirketleri aracı olarak aracı veya aracı kullanmadan doğrudan sigorta alıcılarına politikalar satmaktadır. Bu sigortacılar doğrudan yazarlar denir. Birçok doğrudan yazar, ev sahipleri ve kişisel otomobil politikaları gibi kişisel harcamalara odaklanır. Bununla birlikte, bazıları ayrıca küçük işletmelere ticari teminatlar sunar
Hayat sigortası
Hayat sigortası satan aracılar ve aracılar da komisyon kazanıyor. Bununla birlikte, bir yaşam ajanı, politikanın ilk yılı boyunca yaptığı komisyonun çoğunu kazanır. Komisyon birinci yıldaki primin yüzde 70 ila yüzde 120'si kadar olabilir, ancak yenileme için primin yüzde 4'ü ila yüzde 6'sı olabilir.