Savunma Versus Tazminat Kapsamı
Ek Ödemeler ( savunma ), tipik bir sorumluluk politikasının sağladığı iki temel harcamadan biridir. Diğeri ise teminat kapsamıdır. Savunma ve tazminat ayrı ayrı sağlanır.
Sadece tazminat kapsamı limitlere tabidir.
Tazminat Kapsamı
Tazminat kapsamı sigortacınızın sizin adınıza üçüncü şahıslara ödediği hasarlar ve yerleşim yerleri için geçerlidir. Sigortacınızın A, B veya C Kapsamı altında yaptığı ödemeleri de içerir. Kapsam A, Bedensel Yaralanma ve Mülkiyet Hasar Sorumluluğu, bedensel yaralanma veya bir olayın neden olduğu maddi hasar nedeniyle yasal olarak ödemek zorunda olduğunuz zararları kapsar. Kapsam B, Kişisel ve Reklam Yaralanmaları , bir suçun neden olduğu kişisel ve reklam yaralanmaları nedeniyle yasal olarak ödemek zorunda olduğunuz zararları kapsar. Kapsam C, Tıbbi Kapsam, yaralanan tarafların maruz kaldığı tıbbi harcamaları kapsar.
Sigortacınızın sizin adınıza ödediği zararlar, yerleşim yerleri ve / veya sağlık harcamaları tazminat kapsamının bir parçasıdır. Bu ödemeler politikanızda açıklanan limitlere tabidir.
Ek Ödeme (Savunma) Kapsamı
Tamamlayıcı Ödemeler, A ve B Avantajları altında sigortalı olan herhangi bir iddianın soruşturma masraflarını ve sigortalarını savunmanın maliyetini kapsar.
(Kapsama C davalar için değil, tıbbi harcamalar için geçerlidir, bu yüzden savunma yapılmamaktadır.) Örneğin, bir restoran işlettiğinizi varsayalım. Jim, bir müşteri, şirketinize karşı bir bedensel yaralanma iddiasında bulunur. Restoranında yediği bir sandviçin onu hasta ettiğini iddia ediyor. Jim sana 15.000 dolar isteyen bir mektup yolluyor.
Talebinizi sigortacınıza iletirsiniz .
Sigortacınız geçerli olup olmadığını belirleme iddiasını inceler. Jim nihayetinde şirketinize karşı bir dava açarsa, sigortacınız sizi savunmak için bir avukat sağlayacaktır. Sigortacının soruşturmayı yürütmek ve sizi Jim'in takımına karşı savunmak için yaptığı masraflar Ek Ödemeler kapsamındadır.
Çoğu genel sorumluluk politikası gibi, ISO formu da politika limitinin dışındaki savunma giderlerini kapsamaktadır. Bu, savunma masraflarının limitlerinizi azaltmadığı anlamına gelir.
Tamamlayıcı Ödemelere Dahil Maliyetler
Tamamlayıcı Ödemeler kapsamı, avukat ücretleri, mahkeme masrafları, bazı tahvillerle ilgili primler ve üçüncü taraflara ödenen yargı kararlarından alınan faiz içerir. Bu masraflar sadece sigorta şirketinin soruşturduğu veya uzlaştırdığı iddialarla bağlantılı olarak veya savunmaya uygun olarak karşılanır.
Standart ISO yükümlülük politikasına göre, Ek Ödemeler kapsamı aşağıdaki yedi harcama kategorisini içerir. Politikanız, sigorta şirketinin tescilli bir politika formu üzerine yazılıyorsa, kapsanan masraflar, muhtemelen aşağıda belirtilenlerle aynı olmakla birlikte, aynı değildir.
Sigortacının masrafları
Bu politika, size veya başka bir sigortalıya karşı korunan bir davaya karşı korunma masrafı için sınırsız teminat sağlar.
Davanıza atanan vekil, sigorta şirketi veya bağımsız bir hukuk bürosu tarafından istihdam edilebilir.
Kefalet Tahvili
Sigortacınız, bedensel yaralanmaya maruz kalan bir aracın kullanımından kaynaklanan bir kaza ya da trafik hukuku ihlali nedeniyle gerekli kefalet tahvili için 250 $ 'a kadar ödeme yapacaktır. Bir genel sorumluluk politikası kapsamında, “araç”, mobil ekipman anlamına gelir . Sorumluluk politikaları, otomobil kullanımından kaynaklanan kazaları kapsamaz.
Örneğin, çalışanlarınızın birinin bir yaya tarafından yaralanmaya neden olan bir trafik kazası olayından ayrılmak için bir polis memuru tarafından tutuklandığını varsayalım. Kaza, çalışan bir parça tarım makinesi sürerken meydana geldi. Politikanız, çalışan adına satın alınan kefalet bedeli karşılığında 250 $ 'a kadar ödeme yapacaktır.
Eki Bond
Bir bağ bağının amacı en iyi bir örnekle açıklanabilir. Bir müşterinin şirketinize karşı bir dava açtığını varsayalım. Davacının size karşı bir karar alacağı anlaşılıyor. Ancak, davacı zararı ödememek için kasabayı atlayabileceğinizden (ya da başka bir şeyden) şüpheleniyor. Böylece, mahkemeden size ait bazı mülkleri iliştirme (ele geçirme) talebinde bulunur. Hasarları ödemezseniz, mahkeme davayı tazmin etmek için mülkünü satabilir.
Bir ek tahvili satın alarak mülkü serbest bırakabilirsiniz. Tahvil, size karşı kararın ödeneceğini garanti eder. Poliçeniz, tahvil miktarının yürürlükteki sigorta kapsamına girmesi durumunda, ek tahvilin maliyetini ödeyecektir.
Soruşturma Giderleri
Sigortacı, bir hak talebi veya dava ile ilgili soruşturmaya yardımcı olmak için katlandığınız "makul" masrafları ödeyecektir. Örneğin, sigorta şirketi normal çalışma saatleri boyunca bir depozisyona katılmanızı gerektirebilir. Sigortacı, uymakla yükümlü olduğunuz masrafları (ulaşım, park vb.) Ödeyecektir. Ayrıca, işten çıkardığınız zaman nedeniyle kazancın kaybı için günde 250 $ 'a kadar ödeme yapacağız.
Mahkeme Masrafları
Davacınız davayı kazanırsa, sigortacı sizden tahsil edilebilecek çeşitli mahkeme masraflarını ödeyecektir. Örnekler, bir dava dosyalama ücreti, mahkeme transkriptlerinin maliyeti, belgelerin kopyalanması masrafları ve tanıklar üzerinde sunulan mahkeme celpleridir.
Davacı, davayı kazanırsa ve avukatının ücretlerinin tamamını veya bir kısmını ödemeniz gerekiyorsa, bu ödemeler Ek Ödemeler değil, zarar olarak kabul edilir. Yani, davacının avukat ücretleri (avukatınızın ücretleri değil) zarar olarak nitelendirilir.
Önyargı Faizi
Önyargı faizi, davacının zarar veya zarara uğradığı zaman ve mahkeme tarafından karar verildiği zaman arasında maruz kaldığı zararı tazmin etmek üzere tasarlanmıştır. Devlet hukuku, bu faizin nasıl hesaplandığını belirler. Sigortacı sadece ödediği kararın bir kısmına faiz ödeyecektir (eğer sigortacınız kararı başka bir sigorta şirketi ile paylaşıyorsa).
Yargı Sonrası Faiz
Yargılama sonrası faiz davacı, mahkeme, kararın gerçekte ödenmesine kadar mahkemenin kararını verdiği sürenin zararı veya zararı için tazminat ödemesi yapar. Yargılama sonrası faiz, kararın tam tutarı üzerinden ödenir. Devlet yasalarına göre hesaplanır.
Kapsama Sonunda
Sigortacı, bir ödeme veya kararın ödenmesinde geçerli olan sorumluluk sınırını aşana kadar savunma ve diğer mahkeme masraflarını ödemekle yükümlüdür. Örneğin, politikanızın Kiralanan Mülklere Verilen Hasar için 100.000 $ sınırını içerdiğini varsayalım. Kiraladığınız bir binada yangın çıkarıyor ve ciddi hasara neden oluyor. Ev sahibiniz sizi maddi zarara uğratıyor ve tazminat olarak 150.000 dolar talep ediyor . Ev sahibiniz 100.000 dolarlık bir anlaşma teklifini reddediyor. Sigortacınız nihayetinde 100.000 $ sınırını öder. Politikanız, 100.000 ABD Doları tutarındaki ödemeye kadar savunmanızla ilgili maliyetleri kapsar. Sınırınız tükendiğinde, yangın hasar talebine karşı savunma kapsamınız sona erer.