Zorunlu veya isteğe bağlı
Bir indirilemez veya SIR bir politikaya dahil edilebilir veya bir onaylama yoluyla eklenebilir. Zorunlu (sigorta şirketi tarafından zorunlu) veya isteğe bağlı olabilir. Bir sigortacı, indirilemeyen veya SIR olmadan belirli bir kapsamı sağlama konusunda isteksiz olabilir.
Bir örnek ticari bir şemsiye politikasıdır . Birçok sigorta şirketi tarafından sunulan şemsiyeler SIR içerir. Bir politika almak istiyorsanız SIR'ı kabul etmelisiniz.
Firmanızın zayıf bir kayıp kaydına sahip olması veya tehlikeli bir mesleğe girmesi durumunda, indirilemez veya SIR gerekebilir. Örneğin, çatı müteahhitlerine satılan genel borçlanma politikaları genellikle maddi hasar taleplerinde zorunlu olarak indirilemez bir tutar içerir.
Bazı durumlarda, indirgenebilir veya SIR, priminizi düşürmek için bir seçenek olarak mevcut olabilir. İşten çıkarma tazminatı sigortası için bu amaç için tevkifat yapılır. SIR'ler genellikle genel sorumluluk sigortasında kullanılır. Birçok büyük işletme, 100.000 ABD Doları veya daha fazla SIR ile bir politika seçerek kendi sorumluluk priminden tasarruf ediyor.
Bir indirilemeyen ve SIR benzer amaçlara hizmet ederken, bazı önemli farklılıkları vardır. Bunlar aşağıda özetlenmiştir.
düşülebilir
İndirilemeyen bir ayırt edici özellik, mevcut sigorta miktarını azaltmasıdır.
Örneğin, genel sorumluluk politikanızın , maddi hasar kayıplarından 5.000 $ düşülebilir olduğunu varsayın. Her Oluşum limitiniz 500.000 $ 'dır. Yanlışlıkla 505.000 $ 'lık bir maddi hasar talebiyle sonuçlanan büyük bir yangına neden oluyorsunuz. Sigortacınız 495.000 $ (500.000 $ limit eksi 5.000 $ düşülebilir) öder.
5000 $ 'lık indirilemeyen ve 5000 $' lık limitin üzerindeki hasarlardan siz sorumlusunuz. İndirilemeyen sınırdan çıkarıldığından, tüm limit, zararın karşılanması için mevcut değildir.
Bir yükümlülük politikasına dahil edildiğinde, genellikle sadece zararlar için düşülebilir. Sigortacı savunmanızı ele alır ve tüm masrafları karşılar. Bu giderler indirilemez. Yukarıda açıklanan örnekte, sorumluluk sigortanızın, mülkünüzün hasar talebini yerine getirmek için 50.000 ABD Doları tutarında yasal harcama yaptığını varsayalım. Yasal harcamalar indirilemeyenlere dahil edilmeyecektir. Sigortacınız bunları 495.000 $ 'lık hasarın yanı sıra Ek Ödemeler olarak öder.
Kendinden Sigortalı Elde Tutma
İndirilemez bir durumun aksine, kendi sigortalı bir rehin tutma , sigorta sınırınızı azaltmaz. SIR'niz karşılandıktan sonra, iddiaları karşılamak için sınırın tamamı kullanılabilir. SIR'ler genellikle hatalar ve ihmaller (mesleki sorumluluk) politikalarında bulunur.
Önceki örnekte, genel sorumluluk politikanızın, mülk hasar taleplerinden düşülmek yerine 5.000 $ tutarı içerdiğini varsayalım. Politika sınırınız ve hak talebiniz tutarı yukarıdakiyle aynı. Bu durumda, ilk 5000 $ tutarındaki hasarı (SIR’niz) ödersiniz ve sigortacınız kalan 500.000 $ 'ı (politika limiti) ödeyecektir.
SIR sınırınızı azaltmaz.
SIR sadece zararlara veya hasar ve tazminat masraflarına uygulanabilir. Hak talebi masrafları dahil edildiğinde, politikanız sizin veya sigortacının hak taleplerinin ele alınmasından sorumlu olup olmadığını belirtmelidir. Tipik olarak, sigortacınız bu talebi yönetir ve daha sonra talep masraflarınızın bir kısmı için size faturalandırır (tutma tutarınız). Bazı politikalar, SIR'niz tükenene kadar iddiaları ele almaktan sorumlu olduğunuzu belirtebilir.
Terminoloji Tam Değil
İndirilebilir ve kendi sigortalı tutma şartları, her zaman tutarlı bir şekilde kullanılmamaktadır. Bir politika, SIR gibi davranan bir "düşülebilir" içerebilir. Tersi de doğrudur. Bu nedenle, politikanızı dikkatlice okumak önemlidir. İndirilemeyen veya SIR'nin kapsamınızı nasıl etkilediğini anlamıyorsanız, temsilcinizden veya aracı kurumdan yardım isteyin.