Küçük İşletme Kredileri için Kısıtlayıcı Kredi Sözleşmeleri Nasıl Anlaşılır?
Bankaların daha yüksek risk taşıdığı şirketler daha kısıtlayıcı sözleşmelere sahip olacaktır.
Bankaların daha düşük riskli olduğu düşünülen şirketlerin daha az kısıtlayıcı sözleşmesi olacaktır. Risk, kredi itibariyeti, mali tablolar , nakit akışı , teminat , iş sigortası ve iş planınız dahil olmak üzere banka tarafından bir dizi faktöre göre belirlenir. Kısıtlayıcı anlaşmaları belirlemek için başka faktörler de kullanılabilir.
Olumlu veya Olumlu Kredi Sözleşmeleri
Olumlu sözleşmeler, küçük işletme veya borçlunun iş kredisini geri öderken yapması gereken şeylerdir. Olumlu veya olumlu antlaşmaların örnekleri çok basittir - finansal yükümlülükleri yerine getirir, vergileri ödersiniz ve pozitif nakit akışı sağlar. Diğer muhtemel olumlu antlaşmalar iş sigortasını korumak, teminatlarınızı korumak ve doğru kayıt tutmaktır.
Banka ayrıca küçük işletmeden belirli mali oranların belirli seviyelerini korumasını isteyebilir. Bankaların izleyebilecekleri finansal oranlara ilişkin örnekler, özkaynak oranına , borç-varlık oranına ve şirketin net işletme sermayesine borçdur .
Kısıtlayıcı veya Negatif Kredi Sözleşmeleri
Olumsuz kredi sözleşmeleri, borçlunun davranışını banka lehine sınırlandırır. Diğer bir deyişle, parayı borç alan küçük işletme belirli eylemlerden kaçınmak zorundadır. En yaygın olumsuz antlaşma, şirketin herhangi bir başka borç verenden borç almamasını gerektirir.
Banka ile Kredi Sözleşmeleri Müzakere
Şirketinizin mali açıdan daha güçlü olması, bankanızla kredi sözleşmelerini müzakere etmek için ne kadar iyi bir pozisyonda olursanız olun. Bankalar çıkarlarını korumak ve risklerini sınırlamak için kredi sözleşmeleri kullanırlar. Ancak, işletmenizin başarılı olmasını istemedikleri takdirde, küçük işletmenize bir kredi vermezler. Yani müzakere için yer var. Banka ile sözleşmeleri müzakere etmek için bankayı iyi hazırlanmış bir iş planı ile birlikte finansal tablolarla doldurmanız gerekecektir.
Kredi Sözleşmelerini İzleme ve Sözleşmeyi İhlal Edenlerle Mücadele
Küçük işletme sahibi, şirketin mevcut ve öngörülen mali tablolarla birlikte, kredi sözleşmelerine uyup uymadığını sürekli olarak izlemelidir. Her küçük işletme sahibinin bir finans uzmanı olmadığı için, EBM'niz bu göreve yardımcı olursa en iyisidir.
EBM'nin en önemli işlevlerinden biri, küçük işletmelerin kredi sözleşmelerinden herhangi birini ihlal etmediğinden emin olmaktır. Bazen, bir antlaşmanın ihlali kaçınılmazdır. Örneğin, borç-varlık oranının o kredi sözleşmesi tarafından belirlenen seviyenin üzerine çıkması durumunda ne olur? Kısa cevap, ihlalin ciddiyetine bağlı olmasıdır.
Banka tarafından verilen ceza, küçük işletmelerin dosyasındaki bir mektubun krediyi arayan bankaya kadar değişebilir. Diğer orta menzilli cezalar, krediden alınan faiz oranındaki artış veya bir defalık bir zaman diliminde mali ceza içerebilir.