Hemen hemen Tüm Bankalar Küçük İşletmeler İçin Finansman Gerektiriyor
Teminat , küçük bir işletme kredisi gibi güvenli bir krediye başvurmak istediğiniz varlıkları ifade eder.
Maddi duran varlıkları teminat olarak kullanan kredilere teminatlı krediler denir (teminatsız kredilere karşılık). Güvenli kredilerin avantajı, teminatsız kredilerden genellikle daha düşük faiz oranlarına sahip olmalarıdır.
Fakat daha iyi bir faiz oranına sahip olmak (veya bazen herhangi bir kredi) riskli olabilir; Eğer kredinizi planlandığı gibi ödeyemiyorsanız, teminat olarak kullandığınız varlıklar elden geçirilecek ve satılacak ve varlıkları satarak alınan paralar krediyi geri ödemek için kullanılacaktır.
Bu yüzden borç verenler teminat severler; Eğer kredi güneye giderse, yine de size borç para vermekten vazgeçecekler.
Teminat Formları
Eviniz, arabanız, mülkünüz veya ekipmanınız, borç finansmanı için teminat olarak kullanabileceğiniz maddi varlıklara örnektir. Spesifik olarak, varlığın kredinin geri ödenmemesi durumunda kredi kuruluşunun ele geçirebileceği bir mülkiyet hakkı olmalıdır.
Buna karşılık ödenmemiş kredileri olan bir varlık (ipotek bulunan bir ev gibi), banka mevcut krediyi devralabilir ve hak iddia edebilirse hala teminat olarak kullanılabilir.
İşletmeler için, ekipman gibi varlıklar teminat olarak kullanılabilir. Örneğin, yeni bir treyler satın almak için kredi gerektiren bir işletme treyleri teminat olarak kullanabilir. Paranın sahibi olduğu işletme ( Alacaklar ) da uygun olabilir. Örneğin, bir işletme hizmet veya teçhizat için büyük bir sipariş alırsa, ancak teçhizatı toptancılardan satın almak için geçici bir krediye ihtiyaç duyarsa veya emri yerine getirmek için ek personel işe alırsa, emrin kendisi teminat olarak kullanılabilir.
Teminat Değerleme
Varlıklara bakıldığında, genellikle borç veren, piyasa değerini belirlemek için bir teminat değerlendirmesi ve değerleme gözden geçirme süreci yürütür. Bununla birlikte, tahsis edilen teminat değeri normal olarak adil piyasa değerinden ziyade "itfaiye satış" değerine daha yakındır. Borç veren kredinin geri ödenmesi için rehin verilen teminat varlıklarını satması gerektiği bir durumda, hızlı satış için varlıklarını düşük fiyatlara alabilirler.
Teminat değerleri de zaman içinde önemli ölçüde değişebilir. Düşen bir emlak piyasasında, örneğin, bir evin ve mülkün varlık değeri, bir kredinin yenilenmesi ve teminatın yeniden değerlendirilmesi gerektiğinde, önemli ölçüde daha az olabilir.
Belirli bir varlığın teminat olarak nitelendirilip değerlendirilmeyeceğine ve ne kadar değer verileceğine karar vermek yalnızca borç verenin takdirine bağlıdır. Tipik olarak borç veren, algılanan riske göre bir faiz oranı tahsis edecektir. Eğer teminat varlıkları marjinal değere sahipse ve / veya temerrüde düşme riski daha yüksekse, borç verenin krediye daha yüksek oranda ilgi göstermesi muhtemeldir - ki bu genellikle küçük işletme sahiplerinin kendilerini bulması durumudur.
Küçük İşletme Finansmanı için Teminat Olarak Kişisel Varlıklar
Mülk, bina veya teçhizat gibi önemli varlıklara sahip olabilen büyük işletmelerden farklı olarak, küçük veya orta büyüklükteki işletmeler ( KOBİ'ler ) çoğu zaman mevcut teminatların herhangi bir formuna sahip değildirler ve finansal kuruluşların kredileri için uygun değildirler. iş, kişisel varlıkları teminat olarak (Kişisel Garanti olarak bilinir) hazırlamaya hazırdır.
Bir işletme için teminat olarak kişisel varlıkların vaad edilmesi yüksek bir risk derecesi taşımaktadır - iş kurulduktan sonra borç veren, kredinin geri ödenmemesi durumunda mal sahibi / sahiplerinin varlıklarını ele geçirebilir.
İş Girişim Finansmanı
Birçok küçük işletme için, bir borç verme kurumundan teminatlı bir kredi almak için yeterli iş veya kişisel teminat mevcut değildir; Mikro krediler ve topluluk fonları (eğer aranan miktar yeterince küçükse) gibi diğer seçenekleri de araştırmak zorunda kalacaklar veya bunun yerine sermaye finansmanına bağlı olacaklar. Hisse senedi finansmanı ile işiniz, sermaye payı karşılığında sermayeyi şirkete işleyen yatırımcıları ele alır - bunlar işin bir parçası haline gelir ve işin nasıl işletildiği konusunda söz sahibi olurlar.
Hisse senedi yatırımcıları genellikle iki sınıfa ayrılır:
- Melek yatırımcıları - geleneksel yatırımlardan daha yüksek getiri oranı sağlayabilen işletmeler için 100.000 $ 'a kadar yatırım yapmak isteyen tipik olarak yüksek net değere sahip bireylerdir. İşletmelere yatırım yapmak için paralarını harcayan melek yatırımcı grupları da var.
- Girişim Kapitalistleri - Büyüyen ve büyümek için sermayeye ihtiyaç duyan yerleşik işletmelerde tipik olarak en az 1.000.000 $ yatırım yapan ortaklık grupları.
Ayrıca bakınız:
Küçük İşletme Kredisi Nasıl Gidilir?
Küçük İşletme Finansmanı Bulmak