Faiz oranınızı bilmek para tasarrufu yardımcı olabilir
Bankaların faiz oranlarını hesaplamak için kullandığı birçok yöntem vardır ve her bir yöntem, ödediğiniz faiz miktarını değiştirecektir. Faiz oranlarını nasıl hesaplayacağınızı biliyorsanız, kredi sözleşmenizi bankanızla daha iyi anlayacaksınız. Ayrıca, faiz oranınızı bankanızla görüşmek için daha iyi bir konumda olacaksınız.
Bir banka size faiz oranını teklif ettiğinde, yıllık yüzde oranı (APR) olarak da bilinen, etkin faiz oranı olarak adlandırılan şeyden alıntı yapar. APR veya etkin faiz oranı, ilgili bileşiklerin etkisinden dolayı, belirtilen faiz oranından farklıdır.
Bankalar ayrıca faiz oranınızı, genellikle faiz oranını esas alan bir kıyaslama ile ilişkilendirebilir. Eğer krediniz böyle bir hüküm içeriyorsa, faiz oranınız bu kriterdeki dalgalanmalara bağlı olarak değişecektir.
Bir Yıllık Kredi Üzerindeki Faiz Hesaplaması Nasıl Yapılır?
Bir bankadan bir yıl boyunca 1000 dolar öderseniz ve o yıl için 60 dolarlık bir faiz ödemeniz gerekiyorsa, belirtilen faiz oranınız yüzde 6'dır. İşte hesaplama:
Basit Faiz Kredisinde Etkin Faiz = Faiz / Ana Para = 60 $ / 1000 $ = 6 =
Yıllık yüzde oranınız veya APR , bu örnekte belirtilen oranla aynıdır, çünkü dikkate alınması gereken bir bileşik faiz yoktur.
Bu basit bir faiz kredisidir.
Bu arada, bu kredi daha kısa bir süre için para tutarsanız daha az elverişli olur. Örneğin, 120 gün boyunca bir bankadan 1000 $ borç alırsanız ve faiz oranı yüzde 6 olarak kalırsa, etkin yıllık faiz oranı çok daha yüksektir.
Etkin oran = Yıldaki Faiz / Asıl X Günleri (360) / Gün Kredisi Olağanüstü
Bir Yıldan Az Vadeli Bir Kredi Üzerindeki Etkili Oran = 60 $ / 1000 $ X 360/120 = 18
Efektif faiz oranı sadece yüzde 18'dir, zira fonları sadece 360 gün yerine 120 gün boyunca kullanabilirsiniz.
İndirimli Kredi Üzerindeki Etkili Faiz Oranı
Bazı bankalar indirimli krediler sunmaktadır. İndirimli krediler, kredinin ödenmesinden önce anaparadan çıkarılmış faiz ödemesine sahip olan kredilerdir.
İndirimli bir kredinin etkin faiz oranı = Faiz / Ana Para - Yılın Faiz X Günleri (360) / Gün Kredisi Olağanüstü
İndirimli kredi üzerindeki etkin oran = 60 $ / 1.000 $ - 60 $ X 360/360 = yüzde 6,38
Görebildiğiniz gibi, etkin faiz oranı iskontolu kredilerde basit faiz kredilerinden daha yüksektir.
Telafi Dengesi ile Etkin Faiz Oranı
Bazı bankalar, bir işletme bankası kredisi için başvuran küçük işletme şirketinin, bir krediyi onaylamadan önce bankalarıyla bir tazminat dengesi denen bir dengeye sahip olmasını şart koşmaktadır. Bu gereksinim, etkin faiz oranını daha da artırır.
Telafi dengeleri ile etkin oran (c) = Faiz / (1-c)
Etkin oran dengeleme bakiyesi = yüzde 6 / (1 - 0,2) = yüzde 7,5 (c yüzde 20 dengeleme bakiyesi ise)
Taksitli Kredilerde Etkin Faiz Oranı
Birçok tüketici, belirli sayıda ödeme ile geri ödenen krediler olan taksitli kredilere sahiptir.
Araç kredilerinin çoğu, örneğin taksitli kredilerdir.
Ne yazık ki, bir banka kredisi ile ilgili duyduğunuz en çok kafa karıştıran faiz oranlarından biri taksitli bir krediyle ilgilidir. Taksitli kredi faiz oranları genellikle karşılaşacağınız en yüksek faiz oranlarıdır. Yukarıdaki örneği kullanarak:
Taksitli kredilerin etkin oranı = 2 X Yıllık ödeme sayısı X Faiz / (Toplam ödeme sayısı + 1) X Müdür
Etkin oran / taksitli kredi = 2 X 12 X 60 $ / 13 X $ 1,000 =% 11,08
Bu taksitli kredinin faiz oranı, tazminat bakiyesi olan kredinin yüzde 7,5'ine kıyasla yüzde 11,08'dir.