Bir işletme kredisi için küçük bir işletme başvurduğunda, bir banka veya başka bir borç veren, uygulamayı değerlendirirken belirli bir protokolü izler. Bankanın kullandığı bir şey, kredi başvurusunu değerlendirmek için 5 C kredi analizidir. Bankacılar sınırlı fonlarını tahsis etmek için küçük işletmeyi 5 C'lerin bağlamında değerlendirmektedir. Kredi başvurunuzun bu noktaların her birini ayrıntılı olarak ele aldığından emin olun ve paranızı almanızda daha başarılı olursunuz.
01 - Kapasite
Bankanın görüşüne göre, ilk "C", kapasite, en önemli olabilir. Kapasite , firmanın krediyi geri ödeme kabiliyetini ifade eder. Kredi başvurunuzda , krediyi nasıl ve ne zaman ödemeyi amaçladığınızı tam olarak tartışmanız gerekir. Gelirlerinizi ve harcamalarınızı belirtmeniz gerekmiyor, aynı zamanda nakit akışlarınızın miktarını ve nakit akışlarınızın zamanlamasını geri ödemeyle ilgili olarak belirtmeniz gerekiyor. Kapasite ayrıca kredi geçmişinize de atıfta bulunur. İyi bir kredi puanınız var mı? Banka, hem iş hem de kişisel olarak geçmiş geri ödeme geçmişinize bakacaktır. Uygulamanızdaki olası tüm geri ödeme kaynaklarını belirtmeyi unutmayın.
02 - Teminat
Teminat, kapasite ile ayrı bir ilişkidir. Teminat, bankanıza veya diğer borç verenlere sağlayabileceğiniz güvenlik şekillerini ifade eder. Teminat, küçük işletmenizin sahip olduğu bina veya teçhizat ya da eviniz de dahil olmak üzere şahsen size ait olabilir. Teminat ayrıca, başka bir tarafın garantisini de içerebilir; Para ekonomide sıkılaşırken, bankaların teminatlara ek olarak kredi garantileri talep etme olasılıkları da artmaktadır. Kredi garantilerini “ortak imzalayan” terimi ile tanıyor olabilirsiniz.
03 - Sermaye
Sermaye, bu bağlamda, sahibinin işteki yatırımını temsil eder. Bir banka kredisi için başvururken, bir borç verenin işletme kredisi almayı düşünmeden önce işletme sahibi önemli bir yatırım yapmalıdır. Kredi memuru, sahibinin sunması gereken sermayenin miktarına ve kalitesine dikkatle bakacaktır.
04 - Koşullar
Koşullar iki katlıdır. İlk olarak, koşullar, bankayı ve işletme şirketini çevreleyen genel ekonomik iklim ve dış çevreye işaret eder. Bir durgunluk ya da sıkı kredi dönemlerinde, küçük bir işletmenin bir krediyi geri ödemesi ve bir bankanın ödünç alacakları fonları bulması daha zor olduğu açıktır. Küçük işletme firmasının bankaya demir kaplı kredi başvurusu sunması daha da önem kazanıyor. Koşulların ikinci kısmı, kredinin amaçlanan amacını ifade eder. Genişleme için yeni ekipman mı alıyorsunuz? Mevsimlik stok biriktirmeye hazırlanmak için işletme sermayesini yeniliyor musunuz? Neden paraya ihtiyacın var? Kredi başvurunuzda ayrıntılı olarak heceleyin.
05 - Karakter
Karakter genellikle bankacı tarafından potansiyel müşteri hakkında yapılan öznel bir karardır. Borç veren, kredinin geri ödenmesi ve yatırımın geri dönüşünün sağlanması konusunda müşterinin güvenilir olup olmadığına karar verir. Bu, müşterinin eğitim ve deneyiminin resmin içine girdiği yerdir. Sektörünüzdeki referanslarınız ve geçmişiniz, finansal borç yetkilisi tarafından dikkate alınır.