Kim İhtiyacı Var?
DIC kapsamını satın alan çoğu işletmenin önemli bir sel veya deprem riski vardır.
Bir işletme, genellikle aşağıdaki nedenlerden biriyle bu kapsamı satın alır:
- Ticari mülk sigortası , deprem veya taşkın sigortası sağlama konusunda isteksiz ya da isteksizdir.
- Ticari mülk sigortası taşkın veya deprem sigortası sağlamak için istekli, ancak prim, iş ödemek istediğinden daha fazladır.
- İşletme sel veya deprem sigortası satın aldı, ancak ek limitler gerekiyor.
Politikalar Vary
DIC sigortası tipik olarak ayrı bir politika olarak sağlanır. İç deniz sigortası türüdür. Çoğu eyalet, DIC sigorta şirketlerinin oranlarını veya politika formlarını sigorta düzenleyicileriyle dosyalamasını gerektirmez. Böylelikle, sigortacılar genel olarak istedikleri formları ve oranları kullanmakta serbesttirler. Standart DIC formları mevcuttur, ancak DIC sigortası sunan çoğu sigorta şirketi kendi özel formlarını kullanır. Sonuç olarak, DIC politikaları bir sigortacıdan diğerine değişir.
Birincil veya Aşırı Olabilir
Bir DIC politikası birincil veya fazladan bazda uygulanabilir.
Bir işletmenin başka bir taşkın veya deprem sigortası yoksa, DIC politikası birincil sigorta olarak hizmet etmelidir. İşletmenin bazı sel veya deprem kapsama alanı varsa, politika fazla kapsama sağlayacaktır.
Örneğin, ABC Manufacturing'in, sele eğilimli bir alanda bulunan bir depoya sahip olduğunu varsayalım.
ABC, Ulusal Sel Sigortası Programı (NFIP) aracılığıyla bir sel politikası satın aldı. Taşkın politikası, mülk için 500.000 $ ve kişisel mülk için 500.000 dolarlık maksimum sınırlar sağlıyor. Ancak, deponun ve içeriğinin değeri yaklaşık 8 milyon dolar. ABC Manufacturing, hem bina hem de içeriği için 7 milyon dolarlık bir limit sağlayan bir DIC politikası satın alır.
Bazı DIC sigorta şirketlerinin, taşkın bölgelerinde bulunan mülklerde, mülkler yalnızca federal taşkın programı kapsamında bulunuyorsa, taşkın sigortası sağlayacaktır.
DIC Politikalarının Özellikleri
DIC politikaları değişirken, birçok ortak özelliğe sahiptir. İşte DIC kapsamı genel bir bakış.
Kapalı tehlikeler
Bazı DIC politikaları, adlandırılmış tehlike formları üzerine yazılmıştır. Bu politikalar kapsamı belirtilen tehlikelerle sınırlar (genellikle taşkın ve / veya deprem). Diğer riskler tüm risk formlarına yazılır. Bunlar, özellikle dışlanmayan herhangi bir kayıp sebebi ile doğrudan fiziksel kayıp veya kapalı mülke verilen zararları kapsamaktadır. Politikalar tipik olarak poliçe sahibinin ticari mülkiyet politikası tarafından kapsanan (deprem veya sel hariç) tehlikeleri hariç tuttuğundan, "tüm risk" ifadeleri aldatıcı olabilir.
Bir DIC politikası satın almadan önce sel ve deprem tanımlarına bakın.
Bu terimler, bir DIC politikasında standart ticari mallar politikasında olduğu gibi aynı anlama sahip olmayabilir. Ayrıca, DIC politikasındaki tanımlar, sel ya da deprem politikasındakilerle çakışabilir.
Örneğin, işletmenizin hem bir NFIP politikası hem de bir DIC politikası kapsamında su baskını için sigortalandığını varsayalım. Federal sel politikası, sel tanımı aracılığıyla çamur akışını kapsar. Bununla birlikte, DIC politikanız özellikle çamur kaymasını ve çamur akışını hariç tutar. Bu taşkın taşkın olsa da, bu terimin tanımı çamur akışını içermez. Flood ve DIC politikaları arasındaki ihtilaf, işletmenizin çamurun neden olduğu kayıpları sürdürmesi sorunlu olabilir.
Çoğu DIC politikası, bina kodlarının uygulanmasının neden olduğu kayıpları hariç tutar. Bina kodları, yeni bir bina inşa edildiğinde yerine getirilmesi gereken asgari standartları belirler.
Bu kodlar genellikle ciddi hasarı sürdürdükten sonra tamir edilen veya yeniden yapılandırılan mevcut binalara uygulanır. Bir binanın onarım maliyetini önemli ölçüde artırabilirler. Neyse ki, bazı DIC sigorta şirketleri kapsama seçeneği olarak bina emniyeti sigortası sunmaktadır.
Limitler ve İndirilemezler
DIC politikaları tipik olarak sel ve deprem için ayrı limitler içerir. Sınır türleri politikadan politikaya değişir. Bazıları, olay başına limitlerini ve toplam sınırlarını içerir. Diğerleri sadece toplam sınırlar içerir.
Tüm DIC politikaları indirimi içerir ve genellikle standart ticari emlak politikalarında bulunanlardan daha büyüktür. Deprem politikalarında tespit edilen mahsuplar gibi, DIC indirimi de genellikle sigortalı değerlerin yüzdesine dayanmaktadır. Örneğin, bir binanın sigortalı değerinin 1 milyon dolar olduğunu ve indirilemez miktarın yüzde 10 olduğunu varsayalım. Binada 300.000 $ hasar varsa, sigortacı zarar için sadece 200,000 dolar ödeyecek. 100.000 $ 'lık indirilebilecek tutarı (1 milyon $ x.1 = 100.000 $) 300.000 $' lık zarar tutarından çıkaracaktır.
Politikaya bağlı olarak, her binaya, her bir yere veya tüm lokasyonlara ait mülklere ayrı ayrı indirim yapılabilir. Genel olarak, her bina için geçerli olan düşülebilir bir tercih, tüm sigortalı mülklere uygulanan indirilemezden daha küçük olabileceği için tercih edilir.
Poliçeye bağlı olarak, DIC sigortası gerçek nakit değerine veya hasar gören malın ikame maliyetine bağlı olarak zararlar ödeyebilir. Genel olarak, ticari gayrimenkul politikanızla aynı şekilde zararlar ödeyen bir DIC politikası satın almanız gerekir.
Parasızlık Yok
Çoğu DIC politikası bir para yatırma maddesi içermez. Bu, poliçe sahiplerinin, teminatsızlıktan dolayı bir cezadan korkmadan mülklerini tam değerinden daha az sigorta ettirebilmelerini sağlar. Aynı zamanda sigorta şirketlerinin mülkü tam değerinden daha az bir zamanda karşılamasını da sağlar. Aynı şey depremlere oldukça eğilimli alanlarda bulunan özellikler için de geçerlidir. Bir DIC sigortacısı, bir binayı deprem kayıpları için kaplamak için istekli olabilir, ancak sadece% 50 veya 75 gibi bir değerin yerine geçtiği için.
İş Geliri ve Ekstra Gider
Son olarak, bir DIC politikası, bir taşkın ya da deprem nedeniyle maddi hasardan kaynaklanan gelir kayıplarını ve ek masrafları kapsayabilir. Şirketinizin iş gelirine ve / veya ekstra masraf sigortasına ihtiyacı varsa, bu ücretlerin satın aldığınız DIC politikasına dahil olduğundan emin olun.