Bir ev ofisine güvenen birçok insan bu soruları düşünmez.
Sonuç olarak, ofisleri ya sigortasız ya da güvencesizdir. Bu makale, tipik bir ev sahibi politikasının neden ev ofisiniz için yeterli kapsama sağlayamayacağını açıklayacaktır.
Ev Sahipleri Politikası
Bir ev ofisinden çalışan birçok işletme sahibi, ev sahiplerinin politikasının, bunları meydana gelebilecek herhangi bir mal veya yükümlülük kaybına karşı koruyacağını varsayar. Bu varsayım yanlış. Tipik bir ev sahibi politikası, bir dizi işle ilgili hariç tutma veya sınırlama içerir.
Mülkiyet Kapsamı
Ev sahibi politikasının özellik bölümü, işletme mülkünü kapsayacak şekilde tasarlanmamıştır. Genellikle şunları sağlar:
- Bir işte kullanılan mülke verilen hasar için sınırlı teminat. Bu sınır 2,500 $ gibi düşük olabilir. 250 $ gibi daha düşük bir limit, mülkünüzden uzak olan bir mülke (dizüstü bilgisayar gibi) uygulanabilir.
- Ticari amaçlar için kullanılan diğer yapılar (dış mekan kulübe gibi) için kapsam yoktur.
- İş kayıtlarında kayıp veya hasar için sınırlı veya hiç teminat yoktur
- İş verilerinin kaybolması veya zarar görmesi için kapsam yok
- İşletme malının fiziksel zarara uğraması nedeniyle işletmenin kapatılmasından kaynaklanan gelir kaybı için teminat yoktur.
Sorumluluk kapsamı
İşle ilgili hariç tutmalar, aynı zamanda, bir ev sahibi politikasının sorumluluk bölümünde de geçerlidir.
Birçok politika, aşağıdakileri kapsamamaktadır:
- Bir sigortalı tarafından işletilen bir işten kaynaklanan bedensel yaralanma veya maddi hasar . Bu hariç tutma, Tıbbi Ödemeler Kapsamı için de geçerlidir.
- İşçiler için tazminat ödeneği olan herkesin yaralanması
- profesyonel hizmet sağlama veya sunmamadan doğan iddialar
Bir İşletmenin Tanımı
Çoğu ev sahibi politikaları "işletme" kelimesini tanımlar. Tanım, politikadan politikaya değişir. İşte bazı örnekler:
- Ekonomik kazanç için herhangi bir türün tam veya yarı zamanlı faaliyeti
- tarım dahil bir ticaret, meslek veya meslek
- Herhangi bir tam veya yarı zamanlı istihdam, ticaret, meslek, meslek veya taahhüt, kar güdüsü içerip içermediğine bakılmaksızın
Bu tanımlar oldukça geniştir. Bazıları bir ev ofisten işletilen neredeyse herhangi bir işletmeyi içerecektir. Bazı politikalarda, iş gönüllü çalışma, ücretsiz olarak sağlanan ev günlük bakım hizmetlerini ve diğer bazı etkinlikleri içermez.
Ev Ofisi Kapsayan
Ev sahiplerinin politikası ev ofisiniz için yetersiz kapsama sağlıyorsa ne yapabilirsiniz? Birkaç alternatifiniz var.
Ev Sahipleri Onayları
Birçok ev sahibi sigorta şirketi, ticari mülk için sağlanan kapsamı genişleten onaylar sunmaktadır.
Örneğin, bazı sigorta şirketleri bir işte kullanılan mülkteki 2.500 $ sınırını 10.000 $ ya da daha fazla artıracaktır. Diğer sigortacılar Home Business onayını sunar. Bu onay, politikanın belirli gereksinimleri karşılıyorsa, poliçe sahibinin sahip olduğu bir şirketi kapsayacak şekilde genişletir. Politikanızı nasıl genişleteceğinize ilişkin ayrıntılar için sigorta acentenize veya aracı kurumunuza danışın.
İşletme Sahipleri Politikası (BOP)
Bir BOP , küçük işletmeler için tasarlanmış bir paket politikasıdır . Tek bir politikada hem ticari mülkiyet sigortasını hem de genel sorumluluk kapsamını içerir. Bazı sigorta şirketleri, özellikle ev tabanlı işletmeler için tasarlanmış bir BOP sunar.
Bir BOP ticari bir politikadır. Ev sahibi sigortalarınızın yerini almayacaktır. Ev işyerinize sık sık ziyaretçileriniz varsa (teslimat yapan kişiler, kuryeler, müşteriler) ve sorumluluktan endişe duyuyorsanız bir BOP düşünmelisiniz.
Ayrı İş Sigortası Politikaları
Üçüncü bir seçenek, bir monoline iş politikası satın almaktır. Örneğin, işinizi, ofis mobilyalarınız ve ekipmanlarınızdaki kayıplara veya hasarlara karşı korumak için bir ticari mülkiyet politikası satın alabilirsiniz. Mülkün kapsamına ihtiyacınız yoksa, işinizi üçüncü taraf hak taleplerinden veya davalardan korumak için genel bir sorumluluk politikası satın alabilirsiniz.
Risklerinizi Değerlendirmek
Ev ofisiniz için sigorta satın almadan önce, risklerinizi değerlendirmelisiniz. Öncelikle, bilgisayar ve yazılım da dahil olmak üzere, işletmenizde kullandığınız tüm mülklerin envanterini alın. Ardından, işletme mülkünüzün değiştirme maliyetini belirlemeniz gerekir. Yeni mobilya ve ekipmanların fiyatlarını yerel ofis tedarik mağazanızdan kontrol edebilirsiniz. Toplam ikame maliyeti, ihtiyacınız olan minimum mal sigortası sınırıdır.
Ardından değerli belgelerinizin ve elektronik verilerinizin risklerini göz önünde bulundurun. Ofisinizde kontratları veya diğer önemli belgeleri saklıyor musunuz? Müşteri listelerini veya şirket verilerini ev ofis bilgisayarında tutuyor musunuz? Verileriniz güvende mi? Aile üyeleri bilgiye erişebiliyorsa verileriniz güvende değildir.
Kağıt belgelerinize, elektronik verilerinize ve kayıtlarınıza erişebilen yüklenici veya ev içi yardım kullanıyor musunuz? Bu öğeler kaybedildiyse veya hasar gördüyse, bunları değiştirmek ne pahasına olur? Maliyetler önemliyse, değerli kağıt sigortasına ve elektronik veri işleme kapsamına ihtiyacınız olabilir.
Üçüncüsü, fiziksel bir kaybın geliriniz üzerindeki etkisini düşünün. Eğer ticari mülkünüzün fiziksel bir zararı, operasyonlarınızı kapatmanızı zorlaştırırsa, işletmeniz önemli miktarda gelir kaybeder mi? Cevabınız evet ise, iş geliri kapsamını satın almayı düşünmelisiniz.
Son olarak, sorumluluk risklerinizi dikkate alın. Müşteriler, iş ortakları, paket teslimat personeli veya başkaları ofisinizi ziyaret ediyor mu? eğer öyleyse, genel sorumluluk sigortası satın almayı düşünün. İşletmeniz bir hizmet sunuyorsa veya başkalarına bir ücret karşılığında danışmanlık sağlıyorsa, hata ve ihmal sorumluluk sigortasına ihtiyacınız olabilir.
Makale Marianne Bonner tarafından düzenlendi