Büyük Zararlara Karşı Korur
İş sigortası, bir şirketi katastrofik kayıplara karşı korumak için tasarlanmıştır.
Örnekler, bir binayı tahrip eden bir yangın ve firmaya karşı büyük bir dava oluşturan bir otomatik kazadır. Bu tür olaylar çok maliyetli olabilir. Sigortalı değilse, bir şirketin iflas etmesine neden olabilirler.
İş sigortası, bir şirketin kolayca emebileceği küçük zararları karşılamak için tasarlanmamıştır. Bu, birçok politikanın indirilemez değerler içermesinin sebebidir. Örneğin, ticari bir otomatik politika, tipik olarak, fiziksel hasar kapsamına uygulanan bir indirilemeyi içerir. Politika, çarpışma hasarını kapsamıyorsa , sigortacı , indirilemez tutarı aşmayan küçük bir "çamurluk bender" kaybı için ödeme yapmayacaktır.
Standart sigorta poliçeleri kapsamında bazı riskler sigortalanamaz. Örnekler deprem ve seldir . Bu tehlikeler özel kapsama alanı gerektirir. Bazı riskler karşılanamaz. Örneğin, binanızı savaş veya nükleer radyasyondan kaynaklanan hasarlara karşı sigortalayamazsınız.
Riskin Yayılması
Sigortanın birincil amacı riski yaymaktır.
Bütün işletmeler feci bir kayıp riskiyle karşı karşıyadır. Herhangi bir işletme için, büyük bir zararın olasılığı çok küçüktür. Ancak, büyük kayıplar meydana gelir, bu nedenle her işletmenin sigorta satın alarak kendini korumaya ihtiyacı vardır. İş primi öder ve karşılığında sigortacı büyük kayıpların meydana gelme riskini üstlenir.
Sigorta şirketleri sigorta alıcılarından primler şeklinde para toplar. Sigortacılar, yasa gereği bu paranın bir kısmını rezerv olarak tutmak zorundadırlar. Bu fonlara yatırım yaparlar, böylece onlar üzerinde gelir elde edebilirler. Sigortacılar iddialarını ödemek için bir kenara koymuş oldukları parayı kullanırlar.
Sigorta şirketleri , büyük sayılar yasası olarak adlandırılan matematiksel bir kurala dayalı kayıp tahmin araçları geliştirdiler. Bu yasa esas olarak, maruz kalma birimlerinin sayısı arttıkça kayıp tahmininin daha doğru olduğu fikridir. Diğer bir deyişle, sigortacılar birkaçı olmaktan ziyade birçok gereç sigortalı olduklarında zararları tahmin edebilmektedirler.
Örneğin, bir sigorta şirketinin altı binaya sigorta yaptırdığını varsayalım. Pozlama ünitelerinin (binaların) sayısı çok az olduğu için sigortacı, gelecek yıl içinde kaçının yangın kaybını sürdüreceğini doğru bir şekilde tahmin edemez. Sigortacının altı yerine altı milyon binaya sigortalanması durumunda, sigortacının yangın kayıplarını tahmin edebilme yeteneği önemli ölçüde artacaktır.
Sigortacılar her endüstri için kayıp verilerini toplar ve analiz eder. Gelecekteki kayıpları tahmin etmek için tarihsel kayıp verilerini kullanırlar. Sigorta şirketleri bu verileri poliçe sahiplerini talep ettikleri oranları geliştirmek için kullanırlar. Riskli mesleklerdeki işletmeler, düşük veya ortalama riskli mesleklerden daha yüksek ücretler öderler.
Sigorta Satın Alma Adımları
Bir iş için sigorta satın almak, dört temel adımı içeren bir süreçtir.
Kendini geliştir
Sigorta satın almadan önce, satın alınan politika türleri hakkında temel bir anlayışa sahip olmalısınız. Sektörünüzdeki diğer iş sahiplerine sahip oldukları sigortalılık oranlarını sormak yararlı olabilir. Çoğu işletmenin genel sorumluluk , ticari oto , ticari mülk ve işçi tazminat politikalarına ihtiyacı vardır. Bu politikaların tüm yönlerini anlamanız gerekmez, ancak hangi amaçla hizmet ettiklerini bilmelisiniz.
İşletmenizi Analiz Edin
Bir sonraki adım işletmenizin ihtiyaç duyduğu belirli içerikleri belirlemek için işletmenizi değerlendirmektir. İşinizin yazılı bir açıklamasını hazırlayın, neyin olduğunu ve nasıl çalıştığını açıklayın. İşlemlerinizin her adımını açıklayan bir akış şeması oluşturun.
İşletmenizin sahip olduğu mülkün bir listesini yapın.
Bir Ajan veya Broker seçin
Sigorta bir insan işidir. Uzun vadeli bir ilişki kurabileceğiniz bir aracı veya aracıya ihtiyacınız olacak. Bu kişi, iyi bir sigorta kapsamı bilgisine sahip bir lisanslı profesyonel olmalıdır. Ayrıca sigorta pazarını da anlamalıdır. Aracınıza işinizin yazılı tanımını verin. İstediği ek bilgileri sağlayın. Temsilciniz işiniz hakkında ne kadar çok şey bilirse, sigorta ihtiyaçlarınızı o kadar iyi karşılayacaktır.
Sigorta Kapsamınızı Düzenli Olarak Gözden Geçirin
İşletmen taşa dökülmedi. Zamanla büyüyecek ve değişecektir. Sigorta poliçeleriniz bu değişiklikleri yansıtmalıdır. Ek ücretlere veya daha yüksek veya daha düşük limitlere ihtiyaç duyabilirsiniz. Politikalarınız yenilenmeden önce, acentelerinizle veya komisyoncunuzla yılda bir kez görüşerek, harcamalarınızı değerlendirin.
Makale Marianne Bonner tarafından düzenlendi