Anti-Atama Maddesi
Standart ISO politikalarında , atama karşıtı madde, Ortak Politika Koşulları olarak adlandırılan ayrı bir formda yer almaktadır. Bu koşullar , politikaya dahil edilen tüm krediler için geçerlidir. Örneğin, bir politika iş otomatik , genel sorumluluk ve ticari mülk kapsamı içeriyorsa, atama öneri tüm üç kapsam için geçerlidir.
Madde, Bu Politikaya Göre Hak ve Görevlerinin Devridir. Aşağıdaki hükümleri içerir:
Bu politika kapsamındaki haklarınız ve sorumluluklarınız, sigortalı bir kişinin ölümüyle ilgili olarak, yazılı iznimiz olmadan devredilemez.
Atama karşıtı madde, isim verilen sigortalının poliçe kapsamındaki hak ve yükümlülüklerini sigortacının izni olmadan başkasına devretmesini yasaklar. Tek istisna, isimlendirilen sigortacının bir şahıs (tek mal sahibi) olması ve onun ölmesidir.
Bu durumda atama izin verilir, çünkü bir şahıs şirketi ve şahsi mal sahibi aynıdır. Bir kişi ölürse, başka birisine satılmadığı sürece iş hayatta kalamaz.
Bir atama önergesi, sigortacının hiçbir zaman üstlenmeyi amaçlamadığı riskleri farkında olmadan almasını engellemeye yöneliktir.
Ticari sigorta şirketleri iş sigortası başvuru sahiplerini dikkatli bir şekilde inceler. Politika yayınlamadan önce, sigortacılar bir şirketin sahiplerinin ve yöneticilerinin bilgi ve deneyimlerini dikkate alır. Bir iş başka birine satılırsa, yeni sahipler önceki kişiler kadar yetenekli veya dikkatli olmayabilirler. Sigortacının bakış açısıyla, yeni sahipleri bilinmeyen bir risktir.
Zarar Sonrası Ödevler İzin Verildi
Atama karşıtı madde, bir kayıptan önce yapılan ödevler ile daha sonra yapılanlar arasında ayrım yapmaz. Yine de, çoğu eyaletteki mahkemeler, poliçe sahiplerinin bir zarar meydana geldikten sonra haklarını başka bir tarafa devretmelerine izin vermiştir. Ön kayıp ödevleri hala yasaktır. İşte sigorta tazminatının bir post-loss ödevi örneğidir.
Victor, sahibi olduğu bir binadan Vital Vittles adlı bir lokanta işletir. Bir Ocak gecesi geç saatlerde binadaki iki su borusu donuyor. Borular daha sonra patladı ve Victor'un binasına önemli miktarda su hasarı verdi. Victor, onarımları tamamlanana kadar restoranını kapatmak zorunda kalıyor.
Victor, binasına verilen zararı onarmak için Rapid Restoration adlı bir su hasarı yüklenicisi tutuyor. Yükleniciye restoranını tekrar açmaktan endişe duyduğu için onarımlara çok ihtiyacı olduğunu söyler.
Yüklenici, Victor'un Rapid Restoration (Hızlı Geri Kazanım) politikası uyarınca haklarını imzalaması durumunda onarımların hızlandırılabileceğini söyledi. Yüklenici daha sonra onarım ile devam edecek ve Vital Vittles'in ticari mülk sigortası ile bir tazminat anlaşması müzakere edecektir. Victor ödevi kabul eder ve yüklenici onarım çalışmasına başlar.
Vital Vittles'in ticari mülkiyet politikası bir atama karşıtı madde içeriyor olsa da, Victor bir kayıp meydana geldikten sonra Hızlı Restorasyon hakkını verdi. Böylece, çoğu eyalette, Victor'un sigortacısı ödevi reddedemez (Victor'un durumunda kayıp sonrası atamalar kabul edilir).
Faydaların Ataması İle İlgili Problemler
Son yıllarda, bazı eyaletlerde, özellikle Florida'da, faydaların (AOB) anlaşmalarının yapılması sorunlu olmuştur. Ahlaksız yükleniciler, su hasarı olan şüpheli ev sahiplerine ve işletme sahiplerine hükmetti.
Bazı müteahhitler yalnız çalışıyor, diğerleri ise çarpık avukatlar ile cahoots'da çalışıyor. Her iki durumda da yüklenici, poliçe sahibini kendi hakları altındaki haklarını yükleniciye devretme konusunda ikna eder. Yüklenici daha sonra onarım maliyetini abartır ve şişirilmiş miktarı sigortacıdan toplar. Poliçe hamili, kayıp tarihi hakkında büyük bir iddia ile bırakılmıştır. Politika süresi dolduğunda, sigorta şirketi yenilemeyi reddedebilir .
Önceki örnekte, Victor, Rapid Restoration'a yönelik politikasına haklarını verdi. Hızlı Restorasyon'un Victor'un binasındaki onarım çalışmasının sadece yarısını tamamladığını varsayalım. Gerçek maliyet 15.000 $ 'dır, ancak yüklenici 30,000 dolar sigorta şirketine bir fatura gönderir. Alternatif olarak, yüklenici hiçbir zaman bir fatura ibraz etmemekte, ancak sigortacıyı 30.000 ABD Doları karşılığında dava etmektedir. Her iki durumda da sigortacı, yüklenicinin sigorta sahtekârlığı yaptığı esasına göre ödemeyi reddedebilir. Victor, müdahaleye haklarını imzaladığı için müdahale edemez. Yüklenici sigorta şirketine karşı davada başarısız olursa, Victor'un şirketten ödeme talep edebilir.
AOB'larla Problemleri Önlemek
Bir işletme sahibi olarak, aşağıdaki adımları izleyerek AOB'lerle ve vicdansız olmayan yüklenicilerle ilişkili sorunları önleyebilirsiniz:
- Herhangi bir kayıp veya kazayı doğrudan sigortacınıza (veya temsilcinize veya aracınıza) bildirin . Sigortacıya derhal haber verin. Yüklenicinin sizin adınıza bildirim yapmasına izin vermeyin.
- Hasarın fotoğrafını çek.
- Bir sigorta uzmanının hasarı belgelemesine kadar herhangi bir yüklenicinin çalışmaya başlamasına izin vermeyin.
- Vet müteahhitleri onları işe almadan önce iyice. Düzgün lisanslı olduklarından emin olun. Bölgeniz doğal bir felakete maruz kaldıysa, inşaat dolandırıcılığına dikkat edin.
- Dikkatlice incelemediğiniz sürece AOB imzalamayın. Anlamazsanız, yardım için temsilcinize, sigortacıya veya avukatınıza danışın.
- Yükleniciniz bir AOB imzalayana kadar herhangi bir iş yapmazsa, başka bir yüklenici bulun.
Sağlık Sigortasında AOB'ler
Sağlık sigortasında yardım sözleşmelerinin tahsis edilmesi yaygındır. Hastalardan genellikle doktor, hastane veya başka bir sağlık hizmeti sağlayıcısından tedavi almadan önce bu tür maddeleri kabul etmesi istenir. Yararların fıkra hükmü, hastanın sağlık politikası gereği fayda sağlamayı bir sağlayıcının sağlayıcısına aktarır. Belgenin imzalanmasıyla, patent, ödemelerin doğrudan verilen hizmetler için sağlayıcıya yapılmasını kabul eder. Madde, sigorta şirketinin ödemeyi başaramaması halinde nihayetinde masrafların sorumlu olduğunu belirtir.
Tedavi gerçekleştirildikten sonra sağlayıcı, AOB'yi hastanın sağlık sigortasına bir hak talebi ile birlikte sunar. Sigortacı, hastaya verilen hizmetler için sağlayıcıyı öder.