Kapsama Tetikleyici
Bir olay politikası altında, politika döneminde gerçekleşen bir yaralanma ile kapsama (başlatılır) tetiklenir. Hasar, poliçe süresi boyunca gerçekleşirken, sonuçların poliçe dönemi boyunca veya sonrasında dosyaya verilebileceği iddiası.
Talep edilen bir politika kapsamında, tetikleme olayı, politika döneminde bir sigortalıya karşı yapılan bir iddiadır. İddiaya neden olan hasarlar, poliçe döneminden önce veya sırasında meydana gelebilir, ancak politika yürürlükte iken, talepte bulunulmalıdır. Aşağıdaki örnek, iki tür politika arasındaki farkı göstermektedir.
Tracy, lezzetli ikramlar, bir kahve dükkanı sahibi. Bir gün, Bill adında bir müşteri kaymış ve Tracy'nin kafeteryasına düşmüştü . Bir garson yardım etmeye çalıştığında, Bill iyi olduğunu ve restorandan ayrıldığını söyledi. Dokuz ay sonra, Lezzetli Davranışlar bir dava ile birlikte sunuldu. Bill, işi bedensel yaralanma yüzünden dava etti.
Bill'in kazası 5 Kasım 2016'da meydana geldi. Kaza anında, Lezzetli Davranışlar 1 Ocak 2016'dan 1 Ocak 2017'ye kadar devam eden bir genel sorumluluk politikası çerçevesinde sigortalandı. Politikasının süresi dolduğunda, Tracy onu başka biriyle değiştirdi. 1 Ocak 2017’de başlayan yıl politikası.
Tracy 15 Ağustos 2017'de Bill'in davasını aldı. Hangi politika geçerli olacak?
Lezzetli Davranışlar, ortaya çıkma politikaları altında sigortalanmışsa, iddia, hasar meydana geldiğinde yürürlükte olan politika tarafından karşılanacaktır. Bill'in sakatlanması, ilk politikanın süresi boyunca gerçekleşti (1 Ocak 2016'dan 1 Ocak 2017'ye kadar), böylece politika, iddiana cevap verecektir.
Ancak, politikalar talep edildiğinde cevap farklı olurdu. İlk politika uygulanmayacaktır, çünkü bu politikanın süresi dolduğunda Tracy talebi kabul etmiştir. İddia, ikinci politika döneminde yapıldı, böylece politika geçerli olacaktı.
Oluşum kapsamı
Çoğu genel yükümlülük politikası, oluşum formlarına yazılmaktadır. Bunlar, bedensel yaralanmaya veya bir olayın neden olduğu maddi hasarlara veya bir suçun neden olduğu kişisel ve reklamsal yaralanmalara zarar vermek için tazminat talepleri veya davaları kapsamaktadır. İddialar ya da davalar, ancak poliçe döneminde bedensel yaralanma, mal hasarı ya da kişisel ve reklam yaralanmaları meydana gelirse karşılanır. İddia, politika döneminde veya politikanın süresinin dolmasından sonra getirilebilir.
Genel sorumluluk, oluşum şekilleri üzerine yazılan tek ticari kaza kapsamı değildir. Diğerleri şemsiye sorumluluk , otomatik sorumluluk ve işveren sorumluluk yükümlülüklerini içerir . Likör sorumluluğu ve tıbbi uygulama hatası gibi bazı sigorta türleri, olay veya talep formlarında yazılabilir. Gerçekleştirilen tıbbi uygulama hatası politikaları kapsamında, politika dönemi boyunca sağlanan tıbbi tedaviden kaynaklanan yaralanmalar için teminat verilmektedir. Tedavi, politika döneminden önce veya sonra meydana gelirse, yaralanma söz konusu değildir.
Olay politikalarının başlıca avantajı, “uzun kuyruk” iddialarını kapsaması, yani politikanın süresi dolduktan yıllar sonra ortaya çıkan iddialardır. Tetikleme olayı (hasar, hasar, tedavi vb.) Politika dönemi boyunca gerçekleştiği sürece, bu olaydan kaynaklanan bir iddia ele alınmalıdır. İddianın zamanlaması önemli değil.
Hasar Yapılan Kapsam
İsminden de anlaşılacağı gibi, iddia edilen bir politika, poliçe döneminde bir sigortalıya karşı yapılan talepleri kapsamaktadır. İddiaya yol açan yaralanma, politika döneminden önce veya sırasında gerçekleşebilir.
Talepte bulunulan politikalar, poliçe sona erdikten sonra yapılan hak taleplerine çok az ya da hiç teminat vermez. Bu, hak talebinde bulunulan bir politikadan bir oluşum politikasına geçiş yapan veya kapsamı satın almayı tamamen durduran işletme sahiplerine bir sorun sunar. Neyse ki, gelecekteki talepler için kapsam genişletilmiş bir raporlama döneminde ("kuyruk kapsama" olarak da bilinir) mevcuttur.
Bir ERP, politika döneminden önce veya sırasında gerçekleşen olayların (bedensel yaralanmalar gibi) tetiklenmesinden doğan iddiaları kapsar. Politikanın süresinin dolmasından sonra meydana gelen olaylardan kaynaklanan iddiaları kapsamaz. Uzun bir raporlama dönemi pahalı olabilir.
Bazı talepte bulunulan politikalar, belirli bir tarihte ya da sonrasında gerçekleşen ve geriye dönük olarak adlandırılan yaralanmalardan kaynaklanan taleplerin kapsamını sınırlar. Geriye dönük tarihten önce meydana gelen yaralanmalardan kaynaklanan talepler kapsam dışıdır. Bir sigorta şirketinden diğerine geçerseniz, yeni sigortacınız geriye dönük sürenizi değiştirmemelidir. Yeni sigortacınız tarafından geriye dönük olarak herhangi bir girişimde bulunmanıza karşı direnmeniz gerekir. Aksi takdirde, eski geriye dönük ve yeni olan arasında gerçekleşen olaylardan kaynaklanan iddialar için kapsama kaybedersiniz.
Düşünülmesi gereken şeyler
Bir olay politikası ve hak talebinde bulunulmuş politika arasında seçim yaparken göz önünde bulundurmanız gereken bazı noktalar şunlardır:
- Maliyet Talepleri yapılmış politikalar, oluşum politikalarından çok daha ucuzdur.
- Limit Enflasyon nedeniyle, poliçe süresinin sona ermesinden yıllar sonra yapılan talepleri karşılamak için bir oluşum politikasındaki sınır çok düşük olabilir. Politikanın, mevcut politika döneminde talep edilen alacakları kapsadığı için, talepte bulunulan bir politikadaki sınırın yeterli olması daha olasıdır.
- Tuzaklar İddia edilen politikalar, tespit edilmesi kolay olmayan kısıtlamalar veya istisnalar içerebilir. Örneğin, hak talebinde bulunulan bazı politikalar katı hak talebi raporlama gereksinimlerini içerir.
- Sigortacıların Sigortalanması Bir sigorta poliçesinden diğerine geçiş süreci, bir poliçe politikası kapsamında sigortalı olmanız durumunda daha kolaydır.
- Kullanılabilirlik Bazı harcamalar, oluşum formları altında kullanılamaz veya pahalıya mal olabilir. Bir örnek, sadece talep edilen formlarda mevcut olan yöneticiler ve memurlar sorumluluk sigortasıdır .
Makale Marianne Bonner tarafından düzenlendi