Küçük işletme sahipleri, kendi başlarına veya bir yönetim sorumluluğu politikasının bir parçası olarak yöneticileri ve memurları (D & O) borç kapsamını satın alabilirler. İkincisi, D & O, istihdam uygulamaları yükümlülüğü ve itfa yükümlülüğü (çalışanlara sağlanan fayda fonlarının yöneticileri için bir tür hata ve ihmal kapsamı) içeren bir paket politikasıdır.
D & O politikaları tek tip değildir ve birinden diğerine değişir. Birçok sigorta şirketi birden fazla politika formu geliştirdi. Her politika genel olarak özel, kamu veya kar amacı gütmeyen şirketler gibi belirli bir organizasyon türüne göre düzenlenir. Çoğu küçük işletme kamu şirketleri olmadığından, bu makale özel şirketler için tasarlanan D & O politikalarına odaklanmaktadır.
Hasar yapımı
D & O politikaları, poliçe döneminde yapılan talepleri kapsadıkları, talep bazında uygulanır. Politikalar, talep raporlama gereksinimlerinde farklılık gösterir. Bazı politika dönemi boyunca bildirilen iddiaların kapsamı sınırlıdır.
Diğerleri, politikanın süresi dolduktan sonra belirli bir süre boyunca (60 gün gibi) bildirilen hak taleplerini içerir. Bazı politikalar, genişletilmiş bir raporlama dönemi satın alma seçeneği sunar.
tazminat
Şirket adına görevlerini yerine getirirken yaptıkları işlemler için yöneticiler ve yetkililer şahsen sorumludur.
Dolayısıyla, bir şirketin tüzüğü, genellikle, şirketin, davaların maliyetlerini (hasar ve savunma masrafları) için müdürleri ve memurları tazmin edeceğini belirtmektedir. Devlet kanunu, bir şirketin belirli türdeki iddialar için tazminat sağlamasını yasaklayabilir.
Sigorta Sözleşmeleri
Tipik bir özel şirket D & O politikası aşağıdaki üç sigorta sözleşmesini içerir.
- Yöneticiler ve Memurlar Sorumluluk : Genellikle Taraf A kapsamı olarak adlandırılır, bu sigorta bir direktör veya memur dava edildiğinde uygulanır ve şirket tarafından tazmin edilmemiştir.
- Tazminat Bu teminat, tazminat olarak yöneticilere veya memurlara ödediği zarar ve savunma masrafları için şirkete tazminat ödemektedir. Bu kapsam, Taraf B kapsamı olarak adlandırılmaktadır.
- Kurumsal Sorumluluk Doğrudan şirkete karşı getirilen iddialardan kaynaklanan zarar ve savunma masraflarını kapsar. Genellikle Side C veya Varlık Kapsamı olarak adlandırılır.
Önemli Terminoloji
Bir D & O politikası tarafından sağlanan kapsam, belirli anahtar terimlerin tanımlandığı şekle bağlı olarak geniş veya dar olabilir.
- Talep Davalar (hukuk davaları) yanında, bu süre idari veya idari işlemler (hükümet kurumları tarafından), cezai takibatlar, alternatif uyuşmazlık çözümü işlemleri (tahkim yargılaması gibi) ve parasal veya parasal olmayan yardım taleplerini içerebilir. Parasal olmayan yardım, belirli bir performansı (bir eylemi gerçekleştirmek için bir emir) veya bir tedbiri (bir şeyi yapmayı durdurmak için bir emir) içerir. Bazı politikalar, düzenleyici soruşturmanın bir parçası olarak sunulan mahkeme celplerini içermektedir.
- Sigortalı Kişiler Tipik olarak, usulüne uygun olarak seçilmiş veya atanmışsa, mevcut, geçmiş veya gelecekteki müdürler ve memurlar olan gerçek kişileri (insan olmayan tüzel kişiler yerine insan) içerir. Yöneticileri ve çalışanları da içerebilir.
- Zarar Genel olarak hasar, yerleşim ve savunma masraflarını içerir. Ayrıca, bu tür zararların sigortasının yasa tarafından izin verildiği cezai zararları da içerebilir.
- Yanlış Yasa Genel olarak, fiili veya iddia edilen herhangi bir fiil, hata, ihmal, yanlış beyan veya görevi ihlal eder.
Bazı D & O politikaları, bir direktör veya memur hakkında açılan cezai takibatları kapsamasına rağmen, mahkeme, bir mahkeme cezai suçlamalardan birini ödemediği sürece savunma masraflarıyla sınırlıdır.
Savunma ve İskan
Özel şirketler için tasarlanan birçok politika, sigortacının savunma görevini üstlendiğini belirtmektedir. Bu durumda sigortacı, avukatı seçer ve sigortacının savunmasını kontrol eder.
Eğer bir politika savunacak bir görev içermiyorsa, sigortalı genellikle vekaleti seçme hakkına sahiptir (sigortacının seçimi sigortacının onayına tabi olsa da). Bu durumda sigorta şirketi, talebi savunmak için sigortalıyı tazmin edecektir.
Birçok politika, sigorta şirketinin sigortacı tarafından tavsiye edilen ve davacı tarafından kabul edilen bir teklif teklifini reddetmesi halinde geçerli olan “çekiç” maddesini içerir. Bu fıkra, sigortalıya fiili uzlaşma tutarı ile başlangıçta teklif edilen sigorta bedeli arasındaki farkın bir kısmını ödemesini gerektirir.
İstisnalar
Hariç tutmalar bir politikadan diğerine değişir. Ancak, neredeyse tüm D & O politikaları hak taleplerini hariç tutar:
- bedensel yaralanma veya maddi hasar için
- bir diğerine karşı sigortalı
- Yasadışı olarak elde edilen sahtekarlık, sahtekarlık eylemleri veya karlar için. Bu hariç tutma, bir mahkemenin, bu fiilden birini gerçekten yapmış olduğuna karar verene kadar geçerli olmayabilir.
- poliçe başlangıç tarihinden önce (dava açıldıkça) dava konusu olan koşullara dayanarak
- önceki D & O politikaları altında rapor edildi
- kirlilik iddiası
- 1974 Çalışan Emekli Gelirleri Güvenlik Yasası ihlalleri iddiası
Çoğu politikada, "sigortalıya karşı sigortalı" hariç tutma, hissedar türevleri için bir istisna içerir. Bunlar, şirket adına bir direktör veya ofise karşı hissedarlar tarafından açılan davalardır. Hissedarlar, direktörün veya memurun şirketi zarara uğratan eylemlerde bulunduğunu iddia edebilir.
Limit ve Tutma
Bir D & O politikası normalde tek bir toplam sınırını içerir. Savunma masraflarının limiti düşürdüğünü unutmayın. Bu sınır, poliçe döneminde yapılan tüm talepler neticesinde ödenen hasar ve savunma masrafları için geçerlidir.
Bir saklama genellikle tazminat ve varlık kapsamı için geçerlidir (Taraf B ve Taraf C). Bu, sigortacının her bir talep için ödeme yapması gereken belirli bir tutardır. Şirket, şirketin iflasından başka herhangi bir sebeple bir yöneticiyi veya memuru tazmin etmeyi başaramazsa, muhafaza, Taraf B kapsamına uygulanır.