Sadece en iyi oranlar sigorta şirketleri.
Derecelendirme Sistemleri
Dört şirketin her biri, sigorta şirketinin mali durumunu tanımlamak için alfabenin bir veya daha fazla harfini kullanan bir derecelendirme sistemi geliştirmiştir. Derecelendirmeler genellikle "mükemmel" veya "üstün" den "kötü" veya "sıkıntılı" arasında değişir. Şirketler derecelendirmelerini hesaplamak için benzer verileri kullanırken, iki sistem birbirine benzemez.
Derecelendirme kuruluşları, sigorta şirketini derecelendirirken hem nitel hem de nicel faktörleri dikkate alır. Kantitatif faktörler, sigorta şirketinin gelir tablosunu, bilançosunu ve zarar ve gider oranlarını içerir. Kalitatif faktörler şirketin felsefesini, yönetim kalitesini ve risk iştahını içerebilir.
Derecelendirme firmaları, her sigorta şirketi için birden fazla derecelendirme üretir. Bir derece bir sigorta şirketinin mali gücü için geçerli olabilirken, diğeri uzun vadeli borç ödeme yeteneğini yansıtır. Dört şirketin finansal güç notu aşağıdaki tabloda gösterilmiştir.
B (veya C +) altındaki puanlar ihmal edilmiştir.
Derecelendirmelerin aynı satırda görünmesi, birbirleriyle eşdeğer oldukları anlamına gelmez. Örneğin, S & P'nin AA notu, Moody's Aa derecelendirmesinden biraz farklı olabilir. Derecelendirme sistemleri değiştiğinden, bir sigortacıyı değerlendirirken birkaç kaynaktan gelen notları değerlendirmek iyi bir fikirdir.
Sigortacıların Finansal Gücünün Derecelendirmesi
| FITCH | AM BEST | S & P | MOODY'S |
| AAA | A ++, A + | AAA | aaa |
| Finansal taahhütleri ödemek için olağanüstü güçlü kapasite | Devam eden yükümlülükleri karşılamada üstün yetenek | Son derece güçlü finansal güvenlik özellikleri. En yüksek S & P derecesi | Olağanüstü finansal güvenlik. Temel olarak güçlü bir pozisyon. |
| AA | Uygulanamaz | AA | aa |
| Finansal taahhütleri ödemek için çok güçlü bir kapasite | A + olarak derecelendirilen şirketler, A ++ puanına kıyasla bir "çentik" daha düşüktür | Çok güçlü finansal güvenlik özellikleri | Mükemmel finansal güvenlik. |
| bir | A, A- | bir | bir |
| Finansal taahhüdü ödemek için güçlü kapasite | Finansal taahhütleri karşılamak için çok güçlü kapasite | Güçlü finansal güvenlik özellikleri | İyi bir finansal güvenlik. |
| BBB | B + +, B + | BBB | melemek |
| Mali taahhütleri ödemek için yeterli kapasite | Finansal yükümlülükleri yerine getirme yeteneği | İyi finansal güvenlik özellikleri | Yeterli finansal güvenlik |
| BB | B, B- | BB | Ba |
| Varsayılan riske karşı yükseltilmiş güvenlik açığı ancak finansal taahhütleri yerine getirme esnekliği var | Finansal taahhütleri karşılamada adil yetenek | Marjinal finansal güvenlik özellikleri | Şüpheli mali güvenlik |
| B | C ++, C + | B | B |
Sınırlı güvenlik marjı ile temerrüt riski | Devam eden sigorta yükümlülüklerini yerine getirme marjinal yeteneği. | Zayıf finansal güvenlik özellikleri | Kötü mali güvenlik |
Puan Sınırlamaları
Finansal güç notları "ileriye dönük". Yani, sigorta şirketlerinin finansal yükümlülüklerini yerine getirme konusundaki gelecekteki yeteneklerinin tahminidir. Sigorta şirketinin asli yükümlülüğü, poliçe sahiplerine tazminat ödemesi yapmaktır. Sigorta şirketleri ayrıca reasürörlere ve diğer taraflara da sözleşme yükümlülükleri taşıyabilir .
Kredi notu, sigorta şirketinin gelecekteki performansının garantisi değildir . Kredi derecelendirme firmaları, belirli varsayımlara dayanarak sigorta şirketlerine derecelendirmeler atar. Bu varsayımların yanlış olduğu kanıtlanabilir.
Derecelendirme firmaları tarafından kullanılan sınıflandırmalar oldukça geniştir, bu nedenle her bir sınıflandırma çok sayıda sigorta şirketi içerecektir. Örneğin yüzlerce sigorta şirketi S & P'nin AA notuna hak kazanabilir. Bu sigortacıların benzerlikleri olsa da, aynı kredi riskleri değildir.
Sigorta şirketi derecelendirmeleri, sigorta şirketlerinin iddialarını ödemek için mali yeteneklerini yansıtır. Sigortacıların talep ele alma hizmetlerinin kalitesinin bir ölçüsü değildir. Sigorta şirketinin iddialarını ödeyebileceği gerçeği, bunun verimli veya etkili bir şekilde yapacağı anlamına gelmez.