Standart Olmayan Standart Olmayan
Birçok sigorta şirketi, Sigorta Hizmetleri Ofisi (ISO) tarafından yayınlanan ek sigortalı desteklerden yararlanmaktadır.
Bu onaylar standart ek sigortalı onaylar olarak adlandırılmaktadır. Bazı sigortacılar kendi ek sigortalı onaylarını geliştirdiler. Bunlara standart olmayan onaylar denir.
Sigortacılar kendi ifadelerini hazırlayarak “sıfırdan” standart dışı onaylar oluşturabilirler. Alternatif olarak, ISO'dan "ödünç" ifadeler alabilirler. Birçok sigorta şirketi mevcut bir ISO onayını değiştirerek özel onaylar oluştururlar. Bu nedenle, standart dışı birçok onay, standart karşılıklarına benzer, ancak aynı değildir. Bir sigortacı , özel bir onayda bazı ISO ifadelerini kullandığında, onaylama, telif hakkıyla korunan ISO belgelerini içerdiğini belirtecektir.
Devam Eden Operasyonlar
En çok kullanılan ek sigortalı onaylardan biri yükleniciler için tasarlanmıştır. Bir yüklenici, genel yüklenici veya proje sahibi gibi başkası adına çalışma gerçekleştirdiğinde kullanılır. Onay, işe alım partisini (genel yüklenici veya proje sahibi) ek bir sigorta olarak kapsamaktadır.
Yüklenici ciro, kilit bir sınırlama içerir. Devam eden operasyonlar yürütürken yüklenicinin işlediği eylemlere veya ihmallere maruz kalmayı sınırlandırır. Onay, yüklenicinin projedeki çalışmaları tamamlandıktan sonra ortaya çıkan bedensel sakatlık veya maddi hasarı içermez.
Aşağıdaki örnek, sınırlamanın nasıl uygulanacağını göstermektedir.
Elite Electric, Prime Properties tarafından kiralanan bir apartmanda yeni elektrik tesisatı kurmak üzere kiralandı. Prime, Elite'in genel sorumluluk politikasına ek olarak ek bir sigortalı onaylama kapsamındadır. Onay, yalnızca Elite'in devam eden projeden kaynaklanan talepleri için Prime'ı kapsamaktadır.
İş bittikten bir ay sonra apartman kompleksinde yangın çıkmaktadır. Ateş, Elite'in alaycı çalışmasına atfediliyor. Kiracı yaralandı ve Prime Properties'e dava açtı. Başbakan, hak talebinin, Elite'in yükümlülük politikası kapsamında ek bir sigorta olarak ele alınmasını talep ederse, bu iddia kabul edilmeyecektir. Kiracının yaralanması, Elite'in projedeki çalışması tamamlandıktan sonra gerçekleşti.
Bir yüklenicinin tamamlanmış çalışmasından kaynaklanan ek bir sigortalıya yönelik talepler, ayrı bir ek sigortalı onay kapsamında karşılanabilir. Bu onay, yüklenicinin tamamlanmış çalışmasının kısmen veya tamamen neden olduğu bedensel hasar veya mal hasarını kapsar.
Tek İhmal Dışlama
Bazı ek sigortalı onaylar arasında tek bir ihmal hariç tutma bulunmaktadır. Bu hariç tutma, yalnızca ek sigortalı tarafından işlenen ihmalden kaynaklanan hak talepleri veya davalar için kapsamı ortadan kaldırır.
Adlandırılmış sigortalı (poliçe sahibi) herhangi bir şekilde zarara katkıda bulunmamışsa teminat verilmez. Tek ihmalkarlık, bir zarardan tamamen sorumlu olan bir ek sigortanın teminat için kendi sorumluluk politikasına dayanması gerektiği fikrine dayanmaktadır.
Tek ihmalkarlık, genellikle sigorta ettirmek için kullanılan ilave sigortalı onaylarda bulunur:
- Proje Sahipleri ve Yükleniciler Bu, yukarıda açıklanan yüklenici onaydır.
- Satıcılar
- Mimarlar, Mühendisler ve Sörveyörler
Bazı onaylamalar "tek ihmal" kelimelerini kullanmaz. Bunun yerine, kapsama alan adı verilen sigortalı (poliçe sahibi) eylemler ya da ihmaller nedeniyle tamamen ya da kısmen meydana gelen zarara ya da zarara sınırlama getirmektedir. Bu, eğer isim verilen sigortalı, ek sigortalıya karşı bir hak talebiyle sonuçlanan bir kazaya katkıda bulunmamışsa, bu iddianın kapsamı dışında kalmayacağı anlamına gelir.
Yukarıda açıklanan Elite Electric senaryosunda, Prime Properties'i kapsayan ek onayın tek bir ihmalkarlık içermediğini varsayalım. Apartman binasında çalışırken, akustik tavan döşemesi üzerine düştüğünde bir Elite çalışanı yaralanır. Çalışan, Elite'in işçilerinin tazminat sigortasından faydalanmakta ve daha sonra Başbakanlık Mallarını ihmal nedeniyle dava etmektedir. Takım elbisesi, Prime'nin hasar görmesinden sorumlu olduğunu çünkü tavan karosunun kusurlu olduğunu ve onu uyarmakta başarısız olduğunu biliyor. Prime, talebi Elite'in sigortacısına gönderir. Sigorta şirketi kapsama alanı reddediyor çünkü kaza sadece Prime Properties tarafından işlenen ihmalden kaynaklanıyor. Elite Electric'e bir hata atfedilmedi.
Yasa Tarafından Verilen Kapsam
Bazı ek sigortalı yardımlar, ek sigortanın “sadece yasa tarafından sağlanan ölçüde” kapsadığını belirten bir hüküm içermektedir. Bu sınırlama genellikle müteahhitlerin genel yükleniciler ve proje sahipleri gibi "üst düzey tarafları" sigortalamak için kullandıkları onaylarda bulunur. Mimarları, mühendisleri ve eksperleri sigortalamak için kullanılan bazı onaylara da dahildir. Bu hükümde atıfta bulunulan "yasa", anti-tazminat statüsü anlamına gelir.
Tazminat karşıtı tüzükler, alt yüklenicilerin, aksi durumda üst düzey taraflarca uygulanabilecek olan ağır sözleşme hükümlerinden korunması amaçlanan yasalardır. Bu yasalar, bir sözleşme ile bir taraftan diğerine devredilebilecek borç miktarını sınırlar.
Anti-tazminat yasaları devletten eyalete değişir. Pek çok kişi, bir tarafın yalnızca bir başkası tarafından işlenen ihmalden dolayı sorumluluk üstlenmesini gerektiren sözleşmeleri yasaklamaktadır. Bazı yasalar, bir tarafın başka bir tarafın yegane ihmalini kapsayan bir sigorta satın almasını zorunlu kılan sözleşmeleri de yasaklamaktadır.
Bir taşeronun sahibi olan Elite Electric'in bir müteahhit olarak Müteahhitler Müteahhitler ile bir anlaşma yaptığını düşünün. Elit, sözleşmeyle Elit'in Meşgul için yaptığı işlerden doğan iddialara karşı Meşgul'i sigortalayacağına söz verdi - iddialar sadece Meşgul tarafından işlenen ihmalden kaynaklansa bile. Elit, Meşgul'ü kapsayan ve sadece yasalar tarafından sağlanan kapsamı da kapsayan ek bir sigortalı onay karşılığında Meşgul sigortalandı.
Meşgul Üreticileri, bir tarafın ikincisinin ihmalkarlığına karşı tarafın sigortalanmasını zorunlu kılan sözleşmeleri yasaklayan bir durumda faaliyet gösterir. İş sahasında Elite Electric çalışanı yaralandı ve bedensel yaralanmalar için Busy Builders'a dava açtı. İşçi yaralanmanın meydana geldiğini iddia ediyor çünkü Meşgul güvenli bir işyerini sürdüremedi. Dava sadece Meşgul tarafından işlenen ihmallere dayanmaktadır. Bu nedenle, Meşru, sigorta için ek sigortalı teminat kapsamında teminat talebinde bulunursa, hak talepleri karşılanmayabilir.
Geniş Kapsam Yok
Ek sigortalı ihalelerde bulunan bir diğer hükmün, sigorta ettirenin ek sigortalıyı sigorta ettirmek için bir sözleşme kapsamında yükümlülük altına girmesi durumunda uygulanması söz konusudur. Ek sigortanın sözleşmenin gerektirdiğinden daha geniş bir teminat sağlanmayacağını belirtmektedir. Yani, politika sözleşmenin gerektirdiğinden daha geniş bir kapsam sağlıyorsa, sözleşmenin şartları geçerli olacaktır.
Örneğin, bir sözleşmenin, Elite Electric'in, Mücbir Sebzecileri, bedensel yaralanma veya mal hasarını iddia eden belirli iddialara karşı sigorta ettirmek zorunda bıraktığını varsayalım. Sözleşme, Elite'in kişisel ve reklamcılıkla ilgili yaralanma iddialarına karşı Meşgul'i sigortalamasını gerektirmez. Meşgul İnşaatçılar daha sonra Elite Electric tarafından işlenen fiiller nedeniyle üçüncü bir tarafça iftira dava açıyor . Elite'in genel sorumluluk politikası , Kişisel ve Reklam Yaralanmaları Sorumluluğu kapsamında iftiraya yol açsa da, Meşgul'e karşı iftira iddiası kapsanmayabilir. Kişisel ve Reklam Yaralanmaları Sorumluluk kapsamı sözleşmeden istenmemektedir.
Daha Büyük Limit Yok
Bazı ek sigortalı yardımlar, ek sigortalılara verilen sınırlamaları kısıtlayan bir hüküm içermektedir. Bu hüküm, bir tarafın sözleşme gereğini yerine getirmek için başka bir sigortalı olarak bir başkasını kapsıyorsa uygulanabilir. Bu hüküm, sigorta şirketinin en fazla sigortalıya karşı bir tazminat ödeyeceğini belirtmektedir:
- sözleşmenin gerektirdiği miktar
- sigorta limitleri altındaki miktar
Örneğin, bir sözleşmenin Elite Electric'in, Elite'in yükümlülük politikası kapsamında Meşgul Üreticileri'ni sigortalamasını gerektirdiğini varsayalım. Sözleşme, Elite'in Her Bir Oluşum ve Genel Agrega sınırı için 500.000 ABD Doları sağlaması gerektiğini şart koşuyor. Elite'in sorumluluk politikası, bu sınırların her biri için 1 milyon dolar içerir. Ek sigortalı tarafından kapsanan bir takım Meşgul Üreticileri karşı açılır. Davacı tazminat olarak 750.000 dolar istiyor, ancak Elite Electric'in sigorta şirketi sadece 500.000 dolar ödüyor. Sözleşme, Elite’in sadece 500.000 $ 'lık bir bütçe sağlamasını gerektiriyor, dolayısıyla sigorta şirketi bu tutardan daha fazla ödeme yapmayacaktır.