Bir mülkün sahibinin buna karşı sigortalı çıkarları vardır. Mülk hasarlı veya tahrip olursa, mal sahibinin değerinin tamamını veya bir kısmını kaybedecektir.
Örneğin, Sam işinde kullanmak üzere bir depo için 500.000 dolar nakit öder. Beş yıl sonra, bina 600.000 dolar takdir etti. Binanın bir yangınla yıkılması halinde, Sam 600.000 dolarlık bir maddi kayıp yaşayacaktı. Böylelikle, Sam'in binaya karşı güvenceleri 600.000 dolar.
Sigortalanabilir Faiz Yasası
Mülkiyet sigortası, sigorta edilebilir faiz yasası olarak adlandırılan bir kurala dayanmaktadır. Bu kural, bir kişinin zarar görmesi halinde sigortalı malın zarar görmemesi durumunda tazminat alamaması fikrine dayanmaktadır. Kural, toplumu sahtekarlığa , sahtekârlığa ve spekülasyona karşı korumak için tasarlanmıştır. Aşağıdaki örnek bunun neden önemli olduğunu göstermektedir.
Bill, ticari mülkiyet politikası altında sigortaladığı ticari bir binaya sahip. Politikayı satın aldıktan altı ay sonra Bill binayı Steve'e satıyor. Bill, satıştan sigorta şirketine bilgi vermez.
İki hafta sonra bina bir kasırga tarafından yok edildi. Steve, hasar meydana geldiğinde ve gerçekleştiğini bilmediğinde ülkeden çıktı.
Bill, mülk politikası uyarınca binanın yerine geçtiği için bir talepte bulundu. Habersiz, Bill'in artık binaya ilgisi yok, sigortacı onu kayıp için öder.
Bill, sigorta poliçesinden bir düşüş topladı. Sürdürmediği bir mali kayıp için ödeme aldı. Hasar meydana geldiğinde, Bill binanın güvenilmez bir ilgisi yoktu.
Sigorta, bir zarar için sigortalı "bütün" hale getirmek, bundan kar etmemek için tasarlanmıştır. Böylece, sigorta kumar oynamaktan farklıdır. Kumar kazanç sağlayabilir ama sigorta yapamaz. Sigorta şirketlerinin teminat altına alınmış bir mal varlığına karşı sigortalı bir menfaat sahibi olmalarını zorunlu kılarak, sigorta şirketleri mülkiyet politikalarının kumar oynamak için kullanılamayacağından emin olurlar.
Kreditörlerin İlgisi
Bir borç veren, bir kredinin teminatı olarak kullanılan mülkte sigorta edilebilir bir ilgiye sahiptir. Sara'nın ticari bir buzdolabını satın almak için bankadan 25 bin dolarlık bir kredi aldığını varsayalım. Banka krediyi temerrüde düşerse, banka buzdolabına sahip olma hakkına sahiptir. Buzdolabının yangın veya başka bir tehlike ile yok edilmesi durumunda, banka teminatın değerini kaybedecektir. Banka, bir ticari mülkiyet politikası altında ürünü sigorta ettirmesini şart koşarak, buzdolabındaki mali ilgisini koruyabilir.
Bir kişi bir banka satın almak için bir banka ipoteği aldığında, banka (ipotek) ödenmemiş ipoteğin derecesine kadar binada sigorta edilebilir bir ilgisi vardır.
Borçlu krediyi ödedikçe, bankanın binaya olan ilgisi zamanla azalmaktadır. Alıcı (mortgagor) mülkte öz sermayesinin ölçüsünde mülkiyete karşı sigortalı bir çıkarına sahiptir.
Bob'un 1 milyon dolarlık bir bina satın aldığını varsayalım. Bob, bir ticari mülkiyet politikası kapsamında binayı 1 milyon dolar sigortalar. Beş yıl sonra bina yangınla yok edildi. Yangının zamanında Bob, bankaya 500.000 dolar borçlu. Bob'un sigortacısı, binanın değerinin 1 milyon dolar olduğunu belirler. Bankaya 1 milyon dolarlık ödeme gönderir. Banka 500.000 dolar tutar ve kalanını Bob'a iletir.
Sigortalanabilir Faizlerin Kapsamı
Bir mülk kaybı için telafi edebileceğiniz miktar , kayıp gerçekleştiğinde mülkünüze karşı olan sigortalı ilginize bağlıdır. Poliçe yazıldıktan sonra mülkünüze olan ilginiz değiştiyse, sigortacı, kayıp anında, mülkünüze olan ilginize bağlı olarak, zarar ödemenizi hesaplar.
Örneğin, bir ticari mülkiyet politikası kapsamında sigorta ettiğiniz bir bina satın aldığınızı varsayalım. Dört ay sonra binadaki ilginin yarısını arkadaşına, Jim'e satıyorsun. Satıştan iki ay sonra bina yakıyor. Mülkünüzün toplam sigorta bedeli için tazminat talebinde bulunarak mülkiyet politikanız kapsamında bir talepte bulunabilirsiniz. Sigortacınız , kayıp meydana geldiğinde binanın sadece% 50'sine sahip olduğunuzu keşfeder. Sigortacınız, binanın değerinin sadece% 50'sini telafi eder.
Otomatik Fiziksel Hasar Kapsamı
Sigorta edilebilir faiz ile ilgili kurallar, ticari bir oto politikası kapsamında fiziksel hasar kapsamı için geçerlidir. Kapsamlı, Belirlenmiş Zararlı Sebepler veya Çarpışma Kapsamaları kapsamındaki kapalı bir otomobilde kayıp veya hasar için kurtarma elde etmek için, zarar meydana geldiğinde hasarlı otomatik olarak sigortalı bir ilginiz olmalıdır.