Bir Kalkış İkameti Nedir?
Fannie Mae ve Freddie Mac, yeni bir evi ipotek etmek isteyen borçlu tarafından şu anda sahip olunan ve ikamet edilen ev olarak bir gidiş ikametgahı tanımlar.
Şu anda bir ev sahibi olan borçlular genellikle yeni bir ana konut satın almaya karar verdiklerinde üç seçeneğe sahiptir. Yapabilirler:
Mevcut konutu sat ve ödenmemiş ipoteği öde
Hem mevcut hem de yeni mortgage ödemeleri için hak kazanabilecekleri varsayılarak mülkün ikinci bir eve dönüştürülmesi veya
Mülkün bir yatırım amaçlı mülküne dönüştürülmesi ve mülkün kiralanacağını ve ipotek ödemesini dengelemek için geliri kullanacaklarını gösteren belgeler sağlayın
2008 yılının Temmuz ayında hem Fannie hem de Freddie, ayrılış evleriyle ilgili yazım kurallarını önemli ölçüde sıkılaştırdı. 2013 yılının Temmuz ayında sonunda onları gevşetmişlerdi.
“Kalkış Konutu” Yazım Kuralları Yönergesi
Mali krizlerin yüksekliği sırasında bazen zorlayıcı “kalkış ikameti” kuralları uygulanmış ve 6 yıldan uzun süredir devam etmesine rağmen doğada geçici olması amaçlanmıştır.
Bu politikanın amacı, borçluların birden fazla mülkü başarıyla yönetmek için yeterli kapasiteye ve mali rezervlere sahip olmalarını sağlamaktır.
2008 yılının Temmuz ayında Fannie Mae, sahip olunan diğer mülklerle ilgili bu yazım kurallarını belirledi:
Mevcut evlerinde% 30 hisse senedini doğrulamaları gerekecek. (Bu, eski evdeki bir “stratejik temerrüt” düşünülebileceğine dair endişeleri hafifletir: Bir AVM (Otomatik Değerleme Modülü) veya değerleme pozisyonlarını kanıtlamak için değerleme yapılması gerekecektir.
Kira geliri, tam olarak yürütülen bir kira sözleşmesiyle belgelenmelidir. Kira aylık olabilir.
Borç veren, teminatın bir kopyasını ve teminat belgesini isteyecektir.
Bir aile bireyinden veya borçlu ile kurulmuş bir ilişkisi olan bir şahsın kira gelirine izin verilmez.
Doğrulanan kira gelirinin% 75'i konut giderlerini dengelemek için kullanılabilir.
Halen yürürlükte olan yeni rehberler, bu zorlu niteliklerin birçoğunu kaldırmakta veya gevşetmektedir.
En önemlisi, Fannie Mae% 30 hisse senedi ihtiyacını ortadan kaldırıyor. Ayrıca, kira geliri kullanımının derhal kullanımına ilişkin yönergeleri kolaylaştırarak mevcut ikametgahlarını tutmayı ve kiralamayı planlayanlar için daha fazla enlemlere izin veriyorlar.
Daha da önemlisi, mevcut konutlarını satmak için sözleşmeye tabi olan ev sahipleri için, artık yeni hesabınızı kapatmadan önce bu işlemi kapatmanızı istemiyorlar.
Atın ağzından doğrudan:
Şu anda kredi geçmişi, kira geliri ve mali rezervleri yeterince ele alan başka politikalar bulunduğundan, Fannie Mae özellikle bir ana konutun dönüşümü ile ilgili olan bazı şartları ortadan kaldırmaktadır.
Borçlu, ipotekli gayrimenkul sahibi olduğunda, mülkün durumu, mevcut malı PITIA'nın (tüm aylık anapara, faiz, vergiler, sigorta ve ev sahibi derneği ödemeleri) yeni ipotek işlemine hak kazanılmasında nasıl dikkate alınması gerektiğini belirler.
Borçluya ait olan ipotekli mülk, borçlunun söz konusu işlemden önce satışını bekleyen ancak kapanmayacak olan (yeni sahibine tapu devri ile birlikte) mevcut asıl ikametgahı ise, borç veren ihale edilmiş bir satın alma sözleşmesi kullanabilir. Borçlunun borcundan gelir oranına mevcut ipotek ödemesini ortadan kaldırmak için finansman beklenmedik aşamasını geçmiş.
İpotek kredisi verenler, borçlunun kendi mevcut ikametgâhını bir yatırım amaçlı mülküne dönüştürdüğü zaman, standart kira geliri ve finansal karşılık yükümlülüklerini yerine getirmeye devam etmelidir.
Her iki değişiklik de makul ve gecikmiş.
Bu değişiklikler aynı zamanda emlak ve ipotek profesyonellerinden minnetle karşılanırken, birçoğu eski yazım kuralları kılavuzundan daha önce etkilenen homebuyerlardır.