Örnek
Pete's Plumbing Supplies'da iş patlıyor. Geçen sene satışlar o kadar arttı ki, Pete iki yeni hesap yöneticisi tutturmak zorunda kaldı. Pete ayrıca uzun süreli bir çalışan olan Jane'i yeni bir yönetim pozisyonuna taşıdı. Pete, personel değişikliklerinden memnun ve işçilerinin de olduğunu varsayar.
Böylece, istihdam ayrımcılığı için bir dava ile hizmet verdiğinde şaşkına döndü.
Davacı Susie, birkaç yıl boyunca Pete'in hesap temsilcisi olarak çalıştı. Susie yönetim pozisyonu için Jane'den daha iyi olduğunu iddia ediyor. Susie, Pete'in terfi için Jane'i seçtiği zaman, Susie'ye hamileliği nedeniyle Susie'yi ayırdığını iddia etti (Susie geçen sene hamile kaldı). Susie şu anki maaşı ve faydaları arasındaki farkı telafi etmek için 40.000 dolar talep ediyor ve alması gerekenler terfi etti.
Genel Sorumluluk Kapsamı
Pete'in işi, Güvenilir Sigorta Şirketi tarafından yayınlanan bir politika kapsamında genel sorumluluk için sigortalıdır. Pete politikayı okur, ancak ayrımcılıkla ilgili herhangi bir istisna bulamaz. İddianın ele alınması ve onu Güvenilir'e iletmesi gerektiği sonucuna varır. Sigortacı derhal sigortayı reddettiğinde Pete dehşete düşüyor. İddia neden karşılanmıyor?
Susie'nin iddiasının kapsanmaması için iki ana sebep var. Öncelikle, Susie'nin davası geri ödeme, gelecekteki kazançların kaybı ve kayıp faydalar gibi ekonomik kayıplar için zararlar arıyor. Bir genel sorumluluk politikası kapsamında ele alınmak istendiğinde, bir bedensel yaralanma, maddi hasar veya kişisel ve reklam zararı için tazminat talep etmelidir.
Susie'nin davasının herhangi bir tür örtülü sakatlık iddia etmediğinden, dava örtülmez.
Çalışanlar tarafından yapılan bazı ayrımcılık davaları, zihinsel acılar, zihinsel yaralanma, duygusal sıkıntı ve diğer psikolojik yaralanmalar için zarar görmektedir. Bazı sorumluluk poliçeleri bedensel sakatlık tanımları ile belirli zihinsel sakatlıkları kapsamasına rağmen, bu yaralanmalar genellikle sadece fiziksel bir yaralanmadan kaynaklanıyorsa kaplıdır. Daha da önemlisi, çalışanlar tarafından işverenlere yönelik bedensel hasar iddiaları, işveren sorumluluklarının kaldırılması yoluyla bir sorumluluk politikası kapsamında yer almamaktadır .
Susie'nin iddiasının neden örtülmediğinin ikinci bir nedeni var. Genel sorumluluk ilkeleri, bir olaydan kaynaklanan yaralanma veya zararı kapsar (kaza olayı). Çoğu ayrımcılık iddiası, işverenlerin gerçekleştirdiği kasıtlı eylemlerden kaynaklanmaktadır. Kazalardan kaynaklanmadıkları için, bu tür iddialar politika kapsamında değildir. Yukarıdaki senaryoda, Susie'nin takımı, Pete'in eylemlerine dayanmaktadır (Susie'yi değil, Jane'i desteklemektedir). Onun eylemleri kasıtlı değil, kasıtlıydı.
Ayrımcılık Hariç Tutmaları
Standart genel sorumluluk politikası formu, ayrımcılıktan kaynaklanan talepleri özel olarak hariç tutmamaktadır. Yine de, birçok sigorta şirketi ayrı bir dışlayıcı onay ekliyor .
Ayrımcılık, genellikle bir istihdam uygulamaları yükümlülüğü dışlanmasının bir parçası olarak hariç tutulur. Birçok sigorta şirketi, hem Vücut İçi Yaralanma ve Mülkiyet Hasar Sorumluluğu hem de Kişisel ve Reklam Yaralanma Sorumluluk kapsamındaki ayrımcılık ve diğer istihdam uygulamaları için kapsamı ortadan kaldıran standart bir ISO onayı kullanmaktadır. Diğer sigorta şirketleri kendi dışlayıcı onaylarını geliştirdiler.
İstihdam ile İlgili Ayrımcılık
Küçük işletmeler, çalışanlar dışındaki insanlar tarafından ayrımcılıkla dava edilebilir. Örnekler müşteriler, tedarikçiler, yükleniciler ve diğer iş ortaklarıdır.
Örneğin, Pete's Plumbing Supplies'ın potansiyel müşterisinin bir şirket satış temsilcisiyle görüşmeyi talep ettiğini varsayalım. Bir Pete'in satış temsilcileri olan David, bir satış toplantısı için müşterinin ofisine gider.
David, müşterinin ait olduğu etnik gruba karşı kişisel bir önyargıya sahiptir. Müşteriye ırksal bir saçmalık dedikten sonra David ona "Pete'in senin gibi insanlarla iş yapmaması" gerektiğini söyler. Müşteri daha sonra Pete'in Su Tesisatı Malzemelerini ırk ayrımcılığı için dava ediyor.
Umbrella Politikalarında Ayırımcılık Kapsamı
Bazı ticari şemsiyeler kapsamında bazı ayrımcılık türleri için teminat mevcuttur. Ayrımcılık söz konusu ise, bedensel yaralanmaya ve mülk hasarına karşı sorumluluk değil, kişisel ve reklam sakatlığı sorumluluğu altındadır. Ayrıca, kapsama genellikle yalnızca istihdam ile ilgili olmayan ayrımcılık için geçerlidir.
Bazı eyalet yasaları ayrımcı eylemleri kapsayan sigortayı yasaklamaktadır. Dolayısıyla, bir şemsiye, bu tür bir yasanın kanunun izin verdiği ölçüde, ayrımcılığı kapsadığını belirtebilir.
Ayrımcılığın yanı sıra, diğer eylemler ya da yaralanmalar, kişisel ve reklamcılık yaralanması tanımıyla bir şemsiye tarafından karşılanabilir. Örnekler zihinsel ıstırap, zihinsel yaralanma, aşağılama ve şoktur.
İstihdam Uygulamaları Sorumluluk Sigortası
Ayrımcılık ve diğer istihdam uygulamalarından kaynaklanan talepler, istihdam uygulamaları yükümlülüğü (EPL) kapsamında sigortalıdır. Küçük işletmelere satılan bazı paket politikalarına az miktarda EPL kapsamı (tipik olarak yaklaşık 10.000 dolar) dahildir. Politikanız EPL kapsamını içermiyorsa, sigortacınız bunu bir onay veya ayrı bir politika yoluyla sunabilir.