Küçük İşletme Kredisi Almak Zor
Ne yazık ki, finans kurumları küçük işletmelere borç verme konusunda isteksiz davranıyorlar - yakın zamanda yapılan bir ankete göre, ABD'deki % 10'luk işletme kredisi başvuruları % 82'sinin bankası tarafından finanse edilmemesi reddedildi .
Küçük işletmelere, özellikle de yeni şirketlere borç vermek, bankalar için daha büyük, yerleşik işletmelere borç verme veya borç verme konusunda daha riskli bir öneridir.
Buna ek olarak, küçük bir krediyi değerlendirmek, doğrulamak ve işlemek için altyazı maliyetlerinin kabaca büyük olanla aynı olduğu göz önüne alındığında, bankalar daha büyük işletmelere daha büyük kredilere odaklanarak karlarını artırabilir (küçük işletmeler genellikle daha az krediler talep ederler). 500.000 $). Daha sık finanse edilmek üzere reddedilmesinin yanı sıra, küçük işletmeler de genellikle büyük işletmelerden daha yüksek faiz oranlarına sahiptir.
Mükemmel bir kredi notuna ve sağlam bir iş planına sahip olabileceğinizi ve teminatınız olmadığı için küçük bir işletme kredisi alamayacağınızı düşünün. Yerleşik iş adamları bile, evler veya diğer mülkler gibi yeterli maddi varlıklara sahip değilse, kendilerini bu konumda bulabilirler.
Diğer bir deyişle, küçük işletme kredisi işinizin durumuna bağlı değildir; Kişisel mali durumunuzda veriliyor.
Bu nedenle, küçük bir işletme kredisine başvurmadan önce kişisel mali evinizin sığınması önemlidir.
Ayrıca, birçok borç verenin yalnızca tohum parası sağlamadığını göreceksiniz. Bir işletmenin büyümesine yardımcı olmak için küçük bir işletme kredisi vermeye istekli olsalar da, bir başlangıç için borç verme riskini almak istemezler.
Bütün bunlar söylenirse, borç verenin beklentilerini karşılamak için nereye bakacağınızı ve hazır bulunacağınızı biliyorsanız, küçük bir işletme kredisi alma şansınız daha yüksektir. Kredi verenlerin göz önünde bulundurmalarının risk yönetimi olduğunu ve onayının krediyi geri ödeme kabiliyetinizin değerlendirilmesinde işe yarayacağını unutmayın.
Başarılı Kredi Başvurusunun Oranlarını Artırma
Yeterli teminatın yanı sıra, bir kredi başvurusunu dikkate almadan önce finans kurumlarının aşağıdakilere ihtiyacı olacaktır:
- Şirketinizi, ürünlerinizi, hedef pazarınızı , personelinizi, nakit akışınızı ve diğer finansal projeksiyonlarınızı vb. Özetleyen bir iş planı belgesi . Bankalar, borç aldıkları işin başarılı olabileceğine dair kendilerine güvence vermek için iş planlarını inceler. Bu nedenle, iş planının sağlam yönetim tarafından desteklenen sağlam bir iş modelini göstermesi gerekiyor.
- Eğer kurulu bir işletmeyseniz, krediler / kredi geçmişi, banka hesapları ve diğer destekleyici finansal bilgiler gibi bilgiler. Ayrıca alacakları ve hesap borçlu hesaplarını ve zamanında ödeme yapmak için sağlam bir geçmişe sahip olduğunuzu belirten satıcıların referanslarını da eklemelisiniz. Son olarak, önceki birkaç yıllık iş için bilançoları , kurumlar vergisi beyannamelerini ve (eğer mümkünse) denetlenmiş mali tablolarını dahil edin.
- Mülk, araç, yatırım gibi varlıkların ve ipotekler, krediler, kredi kartı borçları, vb. Gibi borçların ayrıntıları dahil olmak üzere kişisel mali bir özet.
Bankaların, ticari krediler için alacaklı sigortasını da zorunlu kılacağına dikkat ediniz ki bu, işletme sahibinin / mallarının ölüm veya sakatlığı durumunda kredinin geri ödenmesini kapsar.
Küçük işletme kredisi alma şansınızı arttırmak için, Küçük İşletme Kredisi Nasıl Alabilirsiniz .
Kredi Birlikleri Bankalardan Daha İyi Bir Seçim Olabilir
Kredi birlikleri küçük işletmeler için giderek daha önemli bir finansman kaynağıdır. Huffington Post'a göre: "Haziran 2007'den itibaren, finansal krizin başlangıcı, Aralık 2015'e kadar, kredi birliklerinde göze çarpan küçük işletme kredileri ikiye katlandı. Bu, dönem içinde% 130'dan biraz daha fazla büyüyor.
Bankalardaki bu krediler, o dönemde gerçekte% 10 daraldı. ”
Kredi birlikleri daha küçük, daha yerel yönelimli kurumlardır ve bu nedenle topluluklarındaki küçük işletmelere borç verme olasılığı daha yüksektir. Öte yandan bankalar, birleşme ve devralmalar yoluyla daha büyük ve daha fazla ulusal (ve uluslararası) kazanmıştır. Kurum ne kadar büyükse, daha az olası kararlar (borç verme politikası gibi) yerel düzeyde yapılır.
Örnekler: Steven'ın küçük işletme kredisi başvurusu reddedildi çünkü herhangi bir teminata sahip değildi.
Topluluk Yatırım Fonları
Toplumsal Yatırım Fonları, genellikle krediye sahip olmadıkları için, geleneksel bir kredilendirme kurumundan (banka veya kredi birliği gibi) elde etmek için ihtiyaç duydukları kredileri alamayan kişilere yardım etmeye adamış, kar amacı gütmeyen kuruluşlardır. Geleneksel bir kredi kuruluşunun talep ettiği tarih veya teminat. Bu Topluluk Kredi Fonlarının bir kısmı, zayıf kredi geçmişine sahip kişilere de yardımcı olacaktır (muhtemelen kredi danışmanlığı ile görüşmenizde ısrar etmelerine rağmen).
Bu nedenle eğer boşanma nedeniyle kredi geçmişiniz veya teminatınız yoksa, yeni bir göçmen olduğunuz ya da genç olduğunuz için veya geri ödeme sorunları nedeniyle kredi notunuz düşükse, yerel Topluluk Kredi Fonu'nuz vermek isteyebilirsiniz. küçük bir işletme kredisi.
Yine de, iş girişimin yerel olması gerekiyor. Topluluk Yatırım Fonları kendi çalışma sermayelerini kendi topluluklarından alır. Belirli bir fon bazı devlet desteğine sahip olsa da, tipik olarak kredi fonlarının büyük kısmı kiliselerden, hizmet gruplarından ve yerel işletmelerden gelen yatırımlardan gelir.
Farklı Topluluk Kredi Fonları farklı kredilendirme parametrelerine sahiptir, bu yüzden hemen bir başlangıç parası veya küçük işletmenizi büyütmek için potansiyel bir kaynak olarak bunları yazmayın; Küçük bir işletme kredisi arıyorsanız, özellikle bir iş kurmaya başlamak istiyorsanız, hak kazanıp kazanamayacağınızı görmek için yerel Topluluk Kredi Fonu'nu kontrol etmeniz kesinlikle uygun olacaktır.
Bir Toplumsal Yatırım Fonu Başvurusu Yapmadan Önce
Bu Topluluk Kredi Fonlarının her biri, uygulamanızın bir parçası olarak sağlam bir iş planı görmek istiyor. Eğer bir taneniz yoksa, İş Planı Anahat ile başlayan bir İş Planı Yazma adımı size bir yazım süreci boyunca rehberlik edecektir.
Ayrıca bakınız: