Karakter - Kapasite - Teminat - Sermaye
Bankalar, borç para vermeden önce, özellikle de bu gibi zor mali dönemlerde borçlulara dikkatle bakarlar.
Bankaların 1 numaralı nedenden ötürü küçük işletme kredilerine “kredi”, hem zayıf kredi hem de kredi yetersizliği söz konusudur.
Genel kredi ilkeleri aynı olmasına rağmen, borç verenler bireysel kredilerden farklı olarak işletme kredilerine bakmaktadır. Borç veren, esas olarak işletmenin kredisine bakar.
Mevcut bir işletme için sorun yok, ama başlangıç işiyle ilgili ne dersiniz? Bu durumda, borç veren işletme sahibinin kredisini içermelidir.
Ticari krediler her türlü kredinin en riskli olduğu için, borç verenler kriterleri ile çok daha katıdır. Kişisel kredi geçmişinizin incelenip incelenmediğine ve işin kredisine bakıldığına şaşırmayın.
Bankacıların iş kredileri için onay süreçlerinde neleri arayacakları, "4 C Kredisi" olarak adlandırılan aşağıdaki kriterlerde özetlenebilir .
Borçlunun Karakteri
Karakter, borçlunun mali geçmişini ifade eder; yani bu kişi ya da iş ne tür bir "mali vatandaş"? Karakter genellikle kredi geçmişine bakılarak belirlenir, özellikle de kredi notunda belirtildiği gibi (FICO skoru). Kredi puanınızı etkileyecek faktörler şunlardır: Sorunlar ne kadar az olursa kredi puanı da o kadar yüksek olur. Bir kişisel kredi notu (700'ün üzerinde) işletme kredisi almanın en önemli faktörü olabilir.
- Geç ödeme
- Suistimal edilen hesaplar
- Kullanılabilir kredi
- Toplam borç
İşletme ve kişisel kredi iki farklı şeydir. Çoğu yeni işletmenin işletme kredisi yoktur , bu nedenle sahiplerinin kişisel kredisini kullanmaları gerekir. İşletme kredileri ve kiralama gibi durumlarda, mal sahibinin kişisel bir teminat vermesi gerekebilir .
Geri Ödeme Kapasitesi
Kapasite, kredinin geri ödenmesi için işletmenin gelir elde etme yeteneğini ifade eder. Yeni bir işletmenin karların “sicili” kaydı olmadığından, bir bankanın dikkate alması en risklidir. Bir işletme satın alıyorsanız , kapasitenin belirlenmesi daha kolay olur ve sürdürülebilir bir süre için pozitif nakit akışı gösterebilen (gelirleri geçtiği durumlarda) işletme kredisi alma şansı oldukça yüksektir.
İşletmenin Sermaye Varlıkları
Sermaye, işletmenin sermaye varlıklarını ifade eder. Sermaye varlıkları , bir üretim şirketi için makine ve teçhizatın yanı sıra ürün envanteri veya mağaza veya restoran demirbaşlarını içerebilir. Bankalar sermayeyi düşünürler, ancak tereddüt ederler, çünkü eğer işiniz katlanırsa, amortismana tabi tutulan varlıklarla birlikte kalırlar ve bu varlıklarını satmak için bir yer bulmaları gerekir, tasfiye değerinde. Neden, bir banka için nakit en iyi varlık olduğunu görebilirsiniz.
Kredi Güvenliğini Sağlamak İçin Teminat
Teminat , bir işletme sahibinin kredi teminatı taahhüdünde bulunduğu nakit ve varlıklardır. İyi bir krediye, para kazanmaya yönelik kanıtlanmış bir yeteneğe ve işletme varlıklarına ek olarak, bankalar genellikle kendi kişisel varlıklarını kredi için teminat olarak alacaklarını taahhüt eder.
Bankalar, iş sahibinin iş başarısız olursa acı çekmesini istedikleri için teminat gerektiriyor. Eğer bir mal sahibi herhangi bir kişisel varlığa sahip olmak zorunda kalmazsa, iş haksızlıklarından uzaklaşabilir ve bankanın mal varlıklarından ellerine geçmesine izin verebilir. Riske karşı teminat sahibi olmak, bankaların dayandığı gibi, işletme sahibinin işi sürdürmek için daha fazla çalışmasını sağlar.
4 C Kredi Eklenmesi
Görebildiğiniz gibi, kredi söz konusu olduğunda, eski “bankaların sadece ihtiyacı olmayan insanlara borç para vermesi” temelde doğrudur. Bir işletme kredisi almak için şunları yapmanız gerekir:
- Hem kişisel hem de iş için mükemmel bir kredi notuna sahip olun
- İşletmenizin banka kredisini ödemek için gelir elde edeceğini kanıtlayabilmek
- İş varlıklarının bankaya ödeme yapmak için satılması gerektiğinde değerlerinin olduğunu ve
- İşletmenin başarısız olması ya da rehinli varlıklara sahip bir eş-imza sahibi olması durumunda kendi varlıklarınızı rehin edin.
Bazı durumlarda, sadece kendi paranızı almak ve işinize başlamak daha kolay olabilir.