Ve ne diyelim ve ne yapacağız
Yeni bir işletmenin ticari faaliyet için ticari bir bankadan kredi alması çok zordur. Yeni işletmeler aslında bir banka veya borç verenin karşılaşabileceği en riskli kredilerdir. Anlaşılır bir şekilde başlangıç kredileri konusunda gerginler.
İş Başarımları Neden Riskli?
Yeni işletme girişimlerinin neden kredi verenler için riskli olduğunu anlamak için, dört C Krediye (teminat, sermaye, kapasite, karakter) bir göz atmamız gerekiyor.
Kredi verenler borçlunun sahip olmasını bekler
- Sermaye - Ürün veya hizmet yaratmak için kullanılabilecek ve ticari kredilere ödeme yapmak için nakde çevrilebilecek işletme varlıkları. Yeni bir işletme, özellikle bir hizmet işletmesi, az sayıda işletme varlığına sahiptir.
- Teminat - İşe katkıda bulunmak için nakit. Yeni bir işletme sahibi, kişisel varlıkları kullanamadığı ya da rehinli varlıkları olan bir eş-imza sahibi olmadıkça çok az teminat sahibidir.
- Kapasite - İşletmenin krediyi geri ödemek için yeterli para üretme kapasitesine sahip olduğunu gösteren bir sicil kaydı.
- Karakter. Bu öncelikle iyi bir kredi notu. İyi bir kredi dereceniz varsa, bu bir işletme kredisi alabileceğiniz anlamına gelmez, ancak zayıf bir derecelendirme muhtemelen sizi hızlı bir şekilde geri çevirir.
Bankalar, başlangıç kredisine hayır demesi gerekçesiyle oldukça yaratıcılar. Bunlar bankalar tarafından profesyonel bir uygulamaya başlamak için kredi arayan genç bir çift için tipik cevaplardır.
Başlangıç Kredi Talepleri ve Yanıtınız İçin Tipik Banka Yanıtları
Sadece Çünkü.
Bankalar genellikle basitçe “Başlatmalara kredi vermeyiz” diyecektir.
Yanıtınız: Diğer bankalara geçin. Bazen doğru olanı bulmak biraz zaman alır.
% 100 teminat.
Bir banka, borç alanların ortak girişimin bankada 80.000 dolar kazanması durumunda% 80 faizle 80.000 $ kredi vereceğini açıkladı.
Borçlu, işine başlamak için neden 80.000 dolar almasın diye sorduğunda, "Bu şekilde iş kredisi aldın" diye cevap verdiler.
Yanıtınız: Bir işletmeniz olmadığı sürece işletme kredisi alamazsınız. Devam edin veya diğer alternatifleri düşünün.
Kredi Miktarlarını Sınırlama. Başka bir banka, "SBA'nın yeni başlayanlar için açık kredileri" sınırı olduğunu söyleyerek sadece 50.000 dolar verecekti.
Yanıtınız: Bankalarla konuşmadan önce SBA ile konuşun. Kriterlerini bul. Bazı bankalar, SBA kredilerinin ekstra evrak ve uğraşlarıyla uğraşmaya daha istekli. Banka itirazlarını kesmek için SBA'ya gidebilir ve kesin onay alabilirsin.
Mal sahibinden eşitlik. Duyduğum bir banka, “gerekli bir sermaye enjeksiyonu” nu istediğini söyledi (yani, mal sahibinden nakit. Eğer banka 80.000 dolar borç veriyorsa ve sahibinden 30.000 dolar istiyorsa, banka gerçekten sadece 50.000 dolar ödüyor).
Yanıtınız: Bir eş-imzalayıcının (hisse senedi gerekliliklerinde size yardım etmeyi taahhüt edecek biri) önererek hazırlanabilir.
Kişisel Kredi ve Başlangıç Kredileri
Yeni işletmelerin kendi kredileri olmadığından, bankanın iş sahibi olan kişilerin kredilerine bakması gerekiyor. Bankalar genellikle kredi taleplerini reddederler, çünkü borçlunun kişisel kredisi sorunludur.
Örneğin:
- Sorun, kredi raporunuzda bir negatif not kadar düşük olabilir, ancak bir bankanın hayır demesi için gereken her şey bu olabilir.
- Düşük kredi notları da başlangıç finansmanı elde etme yeteneğini etkiler. Bu günlerde, 800'ün altındaki herhangi bir puan şüpheli olduğundan, kredi notunuzu bilmeniz ve yükseltmek için çalışmanız gerekecek.
Banka Finansmanı Olmadan Kredi Alabilme Yolları
Banka finansmanını reddederseniz yapabileceğiniz en iyi şey, diğer finansman kaynaklarına veya alternatif borç verenlere gitmektir.
SBA web sitesinde SBA 7 (a) kredi programı hakkında daha fazla bilgi edinin.