Parasal Kredi Nedir?
Diğer herhangi bir kredi gibi, zor bir para kredisi, borç verenlerden alınan bir miktar paradır.
Kredinin kesin şartları, borç alan ve borç veren arasındaki sözleşmeye göre değişecektir.
Borçlu, parayı alırken borç veren, borç geri ödeninceye kadar kredinin aylık faizini alır. Borç veren ayrıca, borçlunun krediyi işlemek için genellikle bir defaya mahsus olmak üzere bir defaya mahsus ücret alacaktır.
Bir zor para kredisi satın alınan mülk olan fiziksel varlık tarafından desteklenmektedir. Daha geleneksel krediler borçlunun kredi puanına dayanır.
Nerede bir zor para kredi alıyorsunuz?
Zor para kredileri bireysel yatırımcılardan veya bir yatırımcı grubundan alınabilir.
Kim bir zor para kredi ihtiyacı var?
Gayrimenkul yatırımcılığında zor paralı krediler yaygın olarak kullanılmaktadır. Bankalar ve diğer finansal kurumlar gibi geleneksel borç verenler, riskli yatırımlar için rahat borç vermezler. Borcunun geri ödenmesi olasılığının daha yüksek olduğunu düşündükleri sabit yatırımlara borç vermekle daha fazla ilgilenirler.
Bu nedenle, bir yatırımcı sıkıntılı bir mülk satın almak istiyorsa, finansman bulma konusunda sınırlı seçeneklere sahiptir. Bağırsak rehabilitasyonu ya da hızlı bir mülk çevirme yapmak isteyen emlak yatırımcıları, sık sık sert para kredileri kullanırlar.
Gelir mülklerini satın alabilecek diğer gayrimenkul yatırımcıları, mülkleri istikrara kavuşturabilmek için başlangıçta zor parayla kredi kullanabilirler.
Mülkiyet istikrarlı olduğunda, bu yatırımcılar daha düşük bir faiz oranında daha geleneksel bir ipotek güvence altına alacak ve yüksek faizli sert para kredisi ödemek.
Zayıf bir kredi notu nedeniyle bir bankadan ipotek alamayan bireyler de zor para krediler kullanmaktadır. Kötü bir krediye sahip olabilirler, ancak yine de, kredi verme ile ilgilenen zorlu para borç verene sahip olmaları için mülklerinde yeterli sermaye var. Bu senaryo, bir mülk sahibi bir mülkte rehin alındığında görülebilir.
Parasal Bir Kredinin Faydaları
Gayrimenkul yatırımcısının zor para borcu elde etmesinin 4 nedeni:
1. Hızlı İşlem: Bir bireysel borç veren veya küçük bir borç veren grubu ile çalıştığınız için, atlamak için daha az sayıda çember bulunur. Zor para verenler kredi puanınızla veya ne kadar borcunuzla ilgilenmiyorlar.
Mülk, krediyi destekleyen varlık olduğundan, yalnızca mülkte gördükleri değerle ilgilenirler. Borç verene bağlı olarak, birkaç gün veya birkaç hafta içinde kredinizi alabilirdiniz. Daha geleneksel bir ipotek sağlamak için bir ila üç ay sürebilir.
2. Daha Fazla Ödünç Alabilir: Geleneksel bir ipotekle, satın alma fiyatının en az yüzde 5'ini azaltmanız gerekir.
Bankalar, satın alma fiyatının yüzde 20'sini azaltmanızı tercih eder, ki bu da genellikle size daha iyi koşullar sunacaktır. Yüzde 20'den daha azını düşürürseniz, aylık ipotek ödemenizi artıracak olan mortgage sigortasını satın almanız gerekir.
Zorlu bir para kredisi ile borç veren, satın alma fiyatının yüzde yüzünü ödünç vermeye istekli olabilir. Peşinat ödemeksizin, sadece ödeme ücretini ve aylık faizi ödemekle yükümlü olursunuz.
3. İlişkisi Oluşturun: Bir banka veya başka bir borç verme kurumu ile ilişki kurabildiğiniz gibi, zorlu borç vereninizle bir ilişki kurabilirsiniz. Sözleşmenin şartlarını onurlandırmak ve kredinizi zamanında geri ödemekle ilgili bir tarih gösterdiyseniz veya daha erken bir zamanda, borç veren muhtemelen gelecekte sizinle çalışmak isteyecektir.
Kanıtlanmış siciliniz nedeniyle, borç veren, satın alma fiyatının daha yüksek bir yüzdesini ödünç vermeye, kredi ücretini düşürmeye veya krediyi almak için gereken süreyi azaltmaya istekli olabilir.
4. Başlarken İyi: Zor para kredileri her yatırımcı için veya her yatırım için doğru değildir, ancak büyük bir başlangıç noktası olabilirler. Yeni başladığınız zaman, bu krediler size çok az parayla mülk satın almanızı sağlar. Bir yatırımcı olarak kendinizi biraz kurduktan sonra, çok daha düşük bir faiz oranına sahip olacak bir zor para kredisi kullanmak yerine bir bankadan bir kredi alabilmeniz mümkün olabilir.
Zor Para Kredisi Riskleri
Zor bir para kredisi elde etmenin yararları olsa da, burada dikkat etmeniz gereken 4 risk vardır:
1. Yüksek Faiz Oranı: Zorlu bir para kredisinin büyük bir dezavantajı, çoğu kez yüksek faiz oranları ile gelmeleridir. Bu tür kredilerde faiz oranlarının yüzde 10 ile yüzde 20 arasında görülmesi nadir değildir. Borç verenler üst seviyeye sahip olduklarını biliyorlar, çünkü bir kredi temin etmek için çok az seçeneğiniz var.
Onlar da çok para ödeyerek bir risk aldıklarından, hızlı bir şekilde geri ödeme yapmak için bir teşvikiniz olduğundan emin olmak isterler.
2. Yüksek Menşe Ücreti: Bir menşeli ücret, borç verenin krediyi işlemek için ücret alacağı bir ücrettir. Bu kredinin bir yüzdesidir.
Yine, bu daha riskli bir yatırım olduğu için, zorlu borç verenler kendilerini korumaya çalışıyor. Borçlunun normal borç veren miktarının beş katı kadar ücret alması nadir değildir. Örneğin, tipik bir banka toplam kredinin yüzde birini bir üretim ücreti olarak tahsil ederse, zorlu bir borç veren borç toplam kredinin yüzde beşini tahsil edebilir.
3. Uzun Süreli Değil: 15 yıllık bir ipoteğe veya 30 yıllık bir ipoteğe sahip olmak yaygın olsa da, bu, zor para kredilerinde geçerli değildir. Her sözleşme farklı olsa da, bu kredilerin genellikle birkaç ay veya birkaç yıl içinde geri ödenmesi gerekecektir. Kredi, ilk birkaç ay veya yıl içinde geri ödenmezse, zaten yüksek faiz oranı yükselebilir.
4. Mülkün Kaybetmesi: Fiziki mülk kredinin garantörü olduğu için, kişisel olarak değil, krediyi ödeyemezseniz, mülkü kaybedersiniz.