Bir işletme sahibinin finansmanı sağlama yeteneğini etkileyen temel faktörler
Çoğu işletme, çoğu zaman gelişimleri sırasında belirli mali kısıtlamalara maruz kalmaktadır. Böyle zamanlar çalmaya başladığında, birçok girişimci borç verenlere ve alternatif finansman kaynaklarına yaklaşmayı düşünür. Bankalardan, mikro finans kurumlarından ve tüm iş endüstrisinde bulunan kitle fonlama siteleri gibi diğer borç verenlere kadar çeşitli borç verenler bulunmaktadır.
Ancak, tüm işletmeler işletme kredilerine erişemez . Bu, birçok borç verenin göz önünde bulundurduğu çeşitli faktörlerden kaynaklanmaktadır. Ne yazık ki, pek çok işletme, finans kurumlarının işletme kredileri veya kredileri vermek için ihtiyaç duydukları tüm şartları karşılamamaktadır. Aynı notta, bazı işletme sahipleri iş kredibilitesini belirlemek için kullanılan faktörleri bilmemektedir. Burada, kredi verenlerin küçük bir işletme girişimcisine herhangi bir kredi biçimini genişletmeden önce neye baktıklarına bir göz atın.
Kredi Geri Ödeme Tarihi
Bu, herhangi bir kredinin herhangi bir işletmeye kredi vermeden önce bir öncelik olarak kullandığı çok önemli bir faktördür. Kredi değerliliğinizi ölçmek için kredi verenler kredi bürolarından bir kredi raporu ararlar. Kredi raporu, kredi hesaplarınız, işletmenizin yaptığı kredi sorguları ve son olarak geri ödeme tarihiniz gibi bilgileri içerir.
Kredi raporunda, borç verenlerin aradığı en önemli göstergelerin bazıları, ödemelerden kaç defa ödeme yaptığınız ve iflasın tarihçesidir.
Çok düşük bir kredi geri ödeme geçmişi kaydınız olduğunda, hiçbir kredi veren size herhangi bir kredi vermez.
Bu, herhangi bir iş için tüm faturalarını zamanında denemek ve ödemek için iyi olduğu anlamına gelir. Çok iyi bir kredi geri ödeme geçmişi ile borç verenin paralarını zamanında geri ödemeyeceğinize dair inancınız artar.
Bu nedenle, bugünden itibaren, tüm borçlarınızı zamanında ödemenizi sağlamak için farklı kreditörlerden işletme kredisi veya kredi limiti alma şansınızı artırın.
İşletme Kredi Puanınız
Bu aynı zamanda, borç verenlerin işinizin itibarını belirlemek için kullandıkları diğer bir büyük faktördür. İşletmenizin işletme kredi notu ne kadar iyi olursa, herhangi bir finansal kurumdan kredi alma şansınız o kadar yüksek olur. Eğer borç verenlerin işinizi nasıl tanıdığını veya zaman zaman kişisel FICO puanınızı merak ediyorsanız? İşte nasıl.
İşletme kredi raporunuz , kredi büroları tarafından, işletmeniz veya kişisel puanınızın hesaplanması söz konusu olduğunda kullanılan farklı bilgileri içeren bir belgedir. Kredi puanının hesaplanmasında göz önünde bulundurulan faktörler arasında kredi kullanım oranı, yeni kredi hesaplarını ne sıklıkla açtığınız, kredi sorguları ve önceki borç verenlerinizin size yatırdığı paranızı ne kadar hızlı sildiğiniz vardır.
Dun & Bradstreet ile iş kredisi puanınız 75+ arasındaysa, daha yüksek bir puan elde etmek için kategorize edilirsiniz, bu da kredilerinizin daha kolay onaylanabilmesi için daha iyi bir şans getirir. Bu, bir işletme sahibi olarak, çok kısa bir süre içinde borç verenler tarafından verilecek kredilere gerçekten ihtiyacınız varsa, fazladan fazla çalışmak ve puanınızı yükseltmeniz gerektiği anlamına gelir.
İşletme Mali Durumunuz
Bankalar ve diğer finansal kurumlar gibi birçok finansal kurum, genellikle geçen yılki mali tablolar, bilanço ve son ayların geçici mali tabloları gibi farklı finansal kurumlar talep etmektedir. Sahip olmanız gereken diğer finansal tablolar, gelir tablosu ve nakit akış tablosunu içerir.
Bu ifadeler, şirketinizin veya işinizin mali durumu hakkında bir fikir verecektir. Eğer işiniz çok istikrarlı ise, o zaman pek çok borç veren size kredi verebilecektir çünkü onlar gerçekten de işinizin borçları geri ödemek için gerekli yeteneğe sahip olduğundan emin olacaklardır. Ancak, işletmenizde çok fazla borç varsa, kimse sizin paranızı riske atmak istemez.
Bu nedenle, işletme sahiplerinin, işlettikleri işletmenin finansal olarak istikrarlı olmasını sağlamak iyi bir şeydir.
Çalışanların sayısının azaltılması, borç verenlere ödemeleri geciktirme, mülkün kiralanması, kullanılmış ekipman alımı vb. Dahil ancak bunlarla sınırlı olmamak kaydıyla, bir işletmedeki nakit çıkışını azaltabilecek çeşitli yollar vardır. Tüm bunlar, masrafları ve bir iş için gereksiz masrafları azaltacaktır.
Mevcut Teminat
Farklı kurumlardan kredi başvurusu yaparken, çoğu zaman teminat olarak teminat vermeniz gerekir. Bu, borç geri ödemelerinde varsayılan olarak karşılığını ödemeniz durumunda, borç verenin paralarını geri almak için satabileceği bir varlıktır. Varlıkların çoğu gayrimenkul, arazi ve makine ekipmanlarını içerir.
Bu, değerli varlıklara sahip olan herhangi bir işletmenin kredilerini kısa bir süre içinde onaylamış olabileceği anlamına gelir. Ancak, zaman zaman, bir işin teminatsız krediler için gidebileceğini unutmayın, ancak bunun yüksek bir kredi puanı ve iyi bir geri ödeme geçmişi olan çok istikrarlı bir işletmeye ihtiyacı vardır.
Diğer faktörleri sabit tutmak, değerli bir teminat parçası olan herhangi bir işletme, kredi varlıkları değeri çok düşük olan bir işletmeye kıyasla, borç biçiminde devasa bir miktar para verilecektir. Değeri amortismana tabi tutulmuş teminatınız varsa, teminatın değeri ile eşleşen küçük bir krediye başvurmak iyidir.
Gelir Oranına Borcunuz
İşletmeniz için iş kredibilitesini incelerken, birçok borç verenler işinizin borç / gelir oranını dikkate alırlar. Herhangi bir işletme sahibi, bu oranı aylık yükümlülüklerinin toplamını alarak ve bunları işin yarattığı toplam aylık gelire bölerek hesaplayabilir. Bu oran asla 36'yı geçmemelidir. Matematiksel olarak oran ne kadar düşük olursa o kadar iyidir.
Bu, borcunun gelir oranının çok yüksek olduğu herhangi bir işletmenin, ödeme sırasında daha yüksek bir risk alma riski taşıdığı anlamına gelir. Bu, borç verenin böyle bir işletmeye para vermemesi için kırmızı bir uyarıdır. Dolayısıyla, bu oranın mümkün olan en düşük noktaya düşürülmesi için iş sahiplerinin borçlarını ödemeleri çok önemlidir.
Borç verenlerin size zaman zaman kredi ya da diğer kredi biçimleri vermesini istiyorsanız, kredibilite gerektiren bir iş kurmaya yatırımınızı yapmalısınız. Tüm kredi geri ödemelerinizi zamanında yapın ve işletmenizin kredi notunu iyileştirin, aynı zamanda iyi bir itibara sahip bir kredi geri ödeme geçmişine sahip olun. Ayrıca, borçlarınızı temizlemek ve güçlü finansal tablolara sahip olmak için nakit akışınız üzerinde çalışmak tavsiye edilir.