Ticari finansmana ve işinize neler sunabileceğine bir bakış
Daha küçük işletmeler genellikle satın almayı veya satmayı planladıkları malların maliyetini karşılamak için kredilere ve diğer geçici finansman türlerine çok az erişime sahiptir.
Ürünler için onaylanmış bir siparişle bile, pek çok banka bu tip işlemler için kredi veya kredi koruması sunmayacaktır.
Hem küçük hem de büyük işletme sahipleri, örneğin denizaşırı bir üreticiden gelmek için dört ila altı hafta veya daha fazla sürebilecek malların gönderilerinde kendi paralarına sahip olmak istemiyorlar.
Diğer taraftan, büyük miktarlarda mal ihraç eden firmaların, ihracat ürünleri, ödeme yapmadan önce birkaç hafta sonra uzak bir varış noktasına ulaşmasını beklemek zorunda kalamazlar. Bazı kaynaklar, küresel ticaretin yüzde 80'inden fazlasının, ticaretin finansmanına bağlı olduğunu tahmin ediyor. Bu da, şirketlerin işlemleri kendileri finanse etmek için yeterli nakit akışına sahip olmadığında bile malların hareket etmesine yardımcı oluyor.
Süreç Nasıl Çalışır?
Bankalar ve diğer finansal kurumlar gibi ticaret aracıları, bir alıcı (ithalatçı) ile bir satıcı (ihracatçı) arasındaki farklı finansal işlemleri denetler ve kolaylaştırır.
Bu finansal kurumlar, alıcı ve satıcı arasındaki ticari işlemleri finanse etmeye çalışıyor. Bu işlemler yurtiçinde veya uluslararası olarak gerçekleşebilir. Ticaret finansmanının kullanılabilirliği uluslararası ticarette büyük bir artışa neden olmuştur.
Ticaret finansmanı, akreditif, kredi verme, forfaiting, ihracat kredisi ve finansman ve faktoring gibi farklı faaliyet türlerini kapsamaktadır.
Ticaret finansmanı süreci, alıcı ve satıcı, ticaret finansörü, ihracat kredisi kurumları ve sigorta şirketleri dahil olmak üzere birkaç farklı taraf içerir.
1. Ticaret Finansmanı Ödeme Riskini Azaltır
Uluslararası ticaretin ilk günlerinde, birçok ihracatçı, ithalatçının malları için onlara ödeme yapıp yapmayacağı konusunda emin değildi. Zamanla, ihracatçılar ithalatçılardan gelen ödeme riskini azaltmanın yollarını bulmaya çalıştılar. Öte yandan, ithalatçılar aynı zamanda, satıcıya malların gönderilip gönderilmeyeceği konusunda hiçbir garanti vermediği için, bir ihracatçıdan mallar için ön ödeme yapmak konusunda endişeliydi.
Ticaret finansmanı , ihracatçılara yapılan ödemeleri hızlandırarak ve sipariş edilen tüm malların sevk edildiğini temin ederek ithalatçıları güvence altına alarak tüm bu riskleri ele alacak şekilde gelişmiştir. İthalatçıların bankası, ihracat belgeleri sunulduğunda ihracatçıya ihracatçı bankasına bir akreditif sağlamak için çalışır.
Alternatif olarak, ihracatçının bankası, ithalatçı tarafından ithalatçı tarafından yapılan ödemeyi, ihracatçının ithalatçı için beklemesini beklemek yerine, malların tedarikini tutmanın bir yolu olarak, hala ithalatçı tarafından yapılan ödemeleri işleyebilir. İhracatçıya verilen kredi, ithalatçının ödemesi ihracatçının bankası tarafından alındığı zaman, ticaret finansörü tarafından geri alınacaktır.
2. Hem İthalatçılar hem de İhracatçılar Üzerindeki Basıncın Azaltılması
Ticaret finansmanı, dünya çapındaki ekonomilerin muazzam büyümesine yol açmıştır çünkü ithalatçılar ve ihracatçılar arasındaki finansal uçurumu ortadan kaldırmıştır. Bir ihracatçı, bir ithalatçının ödemelerde temerrüde düşmesinden artık korkmaz ve bir ithalatçı, sipariş edilen tüm malların, ihracatçı tarafından ticaret finansörü tarafından doğrulandığı şekilde gönderilmesini sağladığından emin olur.
3. Çeşitli Ticaret Finansmanı Ürünleri ve Hizmetleri
Bankalar ve diğer finansal kuruluşlar gibi ticaret finansörleri, çeşitli şirket ve işlemlerin ihtiyaçlarına uygun farklı ürün ve hizmetler sunmaktadır:
- Kredi Mektubu: Bu, ithalatçı firmanın ihracatçıya verdiği bir sözdür ve ihracatçı tüm ithalat belgelerini ithalatçıya ait satın alma sözleşmesiyle hecelendiği zaman, banka ödemeyi hemen ihracatçıya / satıcıya verecektir.
- Banka Garantisi: Bir banka, ithalatçı veya ihracatçının sözleşmenin şart ve koşullarını yerine getirememesi durumunda garantör olarak hareket eder. Banka, yararlanıcıya bir miktar para ödemek için bir inisiyatif alır.
Bu iki ürün, farklı işlem ve şartlara uyum sağlamak için birçok farklı varyasyona sahiptir.
4. Ticaret Finansında Faktoring
Bu, ihracatçıların nakit akışlarını hızlandırmak için kullandıkları çok yaygın bir yöntemdir. Bu tür bir anlaşmada, ihracatçı tüm açık faturalarını bir indirimden ticaret finansmanı (faktör) ile satar. Faktör, ödemenin ithalatçı tarafından yapılmasına kadar bekler. Bu, ihracatçıyı kötü borç riskinden kurtarır ve ticarete devam etmeleri için işletme sermayesi sağlar. Faktör veya ticaret finansmanı, daha sonra, ithalatçı, hesap alıcısını faktoring şirketine indirim yoluyla sattığı için, ithalatçı mallar için tam olarak üzerinde anlaşılan fiyatı ödediğinde kazanç sağlar.
5. Forfaiting
Bu, ihracatçının tüm hesaplarını nakit karşılığında belirli bir indirimle bir forfaiter'e sattığı bir anlaşma şeklidir. Bu şekilde ihracatçı, borcunu borcuna borçluya transfer eder. Forfaiter tarafından satın alınan alacaklar, ithalatçının bankası tarafından garanti altına alınmalıdır. Bunun nedeni, ithalatçının malları kredi üzerinden alması ve forfaiter'e herhangi bir para ödemeden önce satmasıdır.