Neden Bir Fazlalık Hatları Aracına İhtiyacınız Olabilir
Tüm sigortacılar sigortalamak istedikleri risk türleri ile ilgili parametreleri belirler.
Çoğu, belirli özelliklere sahip olan riskleri sigortalamayı reddeder. Mesela, birçok sigorta şirketi bir işi sigortalamayı reddediyor.
- Zayıf kayıp geçmişi var.
- Alışılmadık, tehlikeli veya değerlendirmek zor olan faaliyetlerde bulunur. Örnekler boş binalar, gündüz bakım merkezleri, eğlence parkları ve delikli golf turnuvalarıdır.
- Alışılmadık bir tür kapsama alanı gerektirir. Örnekler ambulans uygulama hatası ve kirlilik sorumluluk sigortasıdır.
- Yeni bir girişim ve bu nedenle kayıp geçmişi yok
Fazla Hatlar Brokeri Nedir?
Fazla satır (SL) komisyoncu, fazla ve fazla hat (sigorta şirketi) sigorta şirketi adına sizin adınıza görüş alışverişinde bulunan bir sigorta uzmanıdır. E & S sigorta şirketleri, sigorta şirketlerinin çoğu tarafından karşılanmadığı riskleri sigortalamak konusunda uzmanlaşmıştır. Kabul edilmeyen sigorta şirketleridir, yani faaliyet gösterdikleri eyaletlerde (kendi ana devletleri dışında) lisanslandırılmamışlardır.
Bir E & S sigorta şirketi ile iş yapmak için bir komisyoncu fazla hat lisansına sahip olmalıdır.
Aracı ayrıca, mülk ve kaza sigortasını satmak için standart bir lisansa sahip olmalıdır. Bir SL brokeri sizinle doğrudan ilgilenmez (poliçe sahibi), ancak acenteniz veya aracı kurumunuz ile sigorta edilmemiş sigorta şirketi arasında aracı olarak hareket eder . Çoğu SL brokeri , Londra'daki Londra'daki bazı sendikaları kapsayabilecek bir veya daha fazla E & S sigorta şirketine erişebilir.
Çalışkan Arama
Çoğu eyalet, bir E & S komisyoncusu ile iletişime geçmeden önce “gayretli bir arama” yürütmek için bir acente veya komisyoncu gerektirir; bu, aracının veya aracının, belirli bir sayıda standart sigorta şirketinden alıcı adına teminat almayı denemesi gerektiği anlamına gelir. Gerekli sayıda sigorta şirketi teminat sağlamayı reddettiğinde, acente veya komisyoncu bir SL brokerine yaklaşabilir.
Devlet yasaları genellikle standart pazarda mevcut olmayan içecekler için istisnalar yapar. Örneğin, hiçbir standart sigortacının dövme stüdyosunu sigortalamayacağını varsayalım. Sigortaya ihtiyaç duyan bir dövme stüdyosuna sahipseniz, temsilciniz, gayretli bir arama yapmadan E & S pazarında sizin adınıza kapsamaya izin verebilir.
Fazla Hatları Broker Bulmak
Çoğu SL brokerleri toptan sigorta komisyonculuğu veya genel bir ajans için çalışırlar. Toptan satış komisyoncusu, perakende acenteniz ve E & S sigortacıları arasında bir arayüz görevi görür. Toptan brokerler sizin adınıza kapsama giremez (bağlanabilir). Bunun yerine, tamamlanmış bir uygulamayı sizin adınıza bir E & S sigorta şirketine iletirler. Sigortacı, aracıya yönlendiren komisyoncuya bir teklif verir. Perakende acenteniz ve sigorta şirketiniz teminat ve fiyat konusunda hemfikirseniz, sigortacı bir bağlayıcı çıkarır .
Cilt bir politika ile değiştirilir. Toptan satış komisyoncusu hizmetleri için ücret alabilir. Bu ücret priminize eklenebilir.
Bir genel ajans (MGA), sigorta şirketinin adına riskleri ve politikaları gözden geçiren bir sigorta kuruluşudur. Sigorta şirketi ile MGA arasındaki bir sözleşme MGA'nın yüklenme yetkisinin kapsamını tanımlar. Perakende acenteniz bir uygulamayı MGA aracısına teslim ederse, aracı teklif verebilir. Eğer tüm taraflar teminat ve fiyat konusunda hemfikir olursa, komisyoncu kapsama bağlayabilir ve sizin adınıza bir politika yayınlayabilir.
Broker'ın Yükümlülükleri
E & S sigorta şirketleri standart sigorta şirketleri ile aynı düzenlemelere tabi olmasalar da, devletler tarafından kurulan temel finansal standartları karşılamaları gerekir. Birçok eyalet bu standartları karşılayan "onaylanmış" veya "uygun" E & S sigortacılarının listesini tutar.
Çoğu E & S sigorta şirketi faaliyet gösterdikleri eyaletler tarafından lisanslandırılmamaktadır. Böylece, istedikleri politika formlarını , oranları ve derecelendirme yöntemlerini kullanmakta serbesttirler.
E & S piyasasının düzenlemelerinin çoğu SL brokerlerine yöneliktir. Devlet yasaları, SL brokerlerinin neler yapabileceğini ve işlerini nasıl yürütebileceklerini şart koşar. Yasalar eyaletten eyalete değişmektedir, ancak çoğu aşağıdaki genel şartlara sahiptir:
- Lisanslama. Komisyoncular uygun lisansları sağlamalı ve sürdürmelidir.
- Yerleştirme. Komisyoncular, E & S sigorta şirketinden kapsama alınamayacaksa, standart bir sigorta şirketinden gayretli bir arama yapılarak kullanılabilir.
- Sigortacı Kalitesi Komisyoncular, yalnızca devletin onaylanmış sigorta şirketleri listesindeki E & S sigorta şirketlerinden teminat alabilirler. Bununla birlikte, brokerlar (devlet değil), iş yaptıkları E & S sigorta şirketlerinin mali açıdan sağlam olmasını sağlamaktan nihai olarak sorumludur.
- İfşa. Brokerler, sigorta şirketlerinin E & S sigortacılarının devlet tarafından ruhsatlandırılmadığını ve devletin garanti fonu kapsamında olmadıklarını bildirmelidir.
- Kayıt tutma ve Raporlama. Komisyoncular politikalar, primler ve diğer verilerin kayıtlarını tutmalıdır. Çeşitli devlet yetkililerine periyodik raporlar düzenlemelidirler.
- Vergi Tahsilatı. E & S sigorta şirketleri tarafından verilen politikalara özel bir fazla satır vergisi uygulanır. Bu vergi poliçe sahipleri tarafından ödenir. Broker vergiyi tahsil etmeli ve devlete havale etmelidir.
Ruhsatsız ve Reasürans Reform Yasası
Çoğu E & S sigorta şirketi, lisans almadıkları eyaletlerde politikalar satmaktadır. Dahası, birçok SL brokeri, ikametgahlarının dışında iş yürütmektedir. Geçmişte, bir SL brokeri üzerinde hangi devletin yargı yetkisine sahip olduğu konusunda çatışmalar ortaya çıktı. Ayrıca, devletin fazla satır vergisini tahsil etme hakkına sahip olduğu konusunda anlaşmazlıklar vardı. 2010 yılında geçirilen bir federal yasa bu sorunları çözdü. Kanun, Ruhsatsız ve Reasürans Reform Yasası (NRRA) hakkına sahiptir.
NRRA'ya göre, sadece sigortalının anavatanı, bu durumda sigorta satabilmek için bir SL brokerının lisanslanmasını talep edebilir. Ayrıca, sadece sigortalıların ana devleti artı vergileri prim vergisi alabilir.