Gıda kontaminasyonu vakaları yaygındır. Hastalık Kontrol ve Önleme Merkezlerine (CDC) göre, gıda kaynaklı bir hastalık nedeniyle her yıl yaklaşık 48 milyon Amerikalı hasta olmaktadır.
Hastalananların 128,000'i hastaneye yatırılır ve 3.000 kişi ölür. Gıda kaynaklı hastalıklar gıdalarda bulunan bakteriler, virüsler, parazitler veya kimyasal maddelerden kaynaklanabilir.
Yeni Federal Mevzuat
Ülkenin gıda tedarikinin çoğu federal bir kurum olan Gıda ve İlaç Dairesi (FDA) tarafından denetleniyor. FDA, et, kümes hayvanları ve yumurta dışındaki tüm yerli ve ithal gıdaları düzenler (bu gıdalar ABD Tarım Bakanlığı tarafından denetlenir). FDA'nın yetkisi, 2011 yılında Gıda Güvenliği Modernizasyonu Yasası'nın yürürlüğe girmesiyle genişletildi. Kanun FDA'nın proaktif olmasını sağlar. Ajans şimdi, sadece ona cevap vermek yerine gıda kaynaklı hastalıkları önlemeye odaklanabilir. İşte yasanın temel özelliklerinden bazıları:
- Gıda kaynaklı hastalıkları önlemek için FDA'nın gıda tedarikinde kapsamlı kontrolleri zorunlu kılmasını gerektirir.
- Gıda üreticilerini ve işlemcilerini denetlemek için FDA'ya yeni yetki verir.
- FDA'ya, ürünlerini geri çağırma konusunda bir şirketi zorlama yetkisi veriyor. Önceden, ajans sadece bir geri çağırma önerebilirdi.
- Gıda güvenliğinin artırılmasına yardımcı olmak için FDA'nın diğer devlet kurumlarıyla işbirliği yapmasına izin veriyor.
Yukarıda belirtildiği gibi, FDA şimdi bir ürün geri çağırma zorlama yeteneğine sahiptir. Birçok gıda ürünü, zararlı bakterilerle lekelenmiş olduklarından veya etiket üzerinde belirtilmeyen potansiyel alerjenleri (süt veya yer fıstığı gibi) içerdikleri için geri çağrılmaktadır.
FDA'nın web sitesinde son 60 gün içinde meydana gelen tüm gıda ile ilgili geri aramaların bir listesini bulabilirsiniz.
Bir Kontaminasyon Olayı İşletmenizi Nasıl Etkiler?
Gıda kontaminasyonunu içeren bir olay işinizi ciddi şekilde etkileyebilir. Sigorta poliçeleriniz tarafından karşılanamayan mal ve yükümlülük kayıplarına neden olabilir. Şirketinizin itibarına da ciddi zararlar verebilir.
İlk olarak, gıda ürünleri, şirketinizin bulunduğu yerde üretilirken veya depolanırken kirlenmiş olabilir. Kirlenmiş ürünler kullanılamaz, böylece bertaraf edilmeleri veya imha edilmeleri gerekir. İşletmeniz, kontamine ürünlerin değeri ile bunların bertaraf veya imha maliyetinden oluşan bir mali kayba sahip olacaktır.
İkincisi, kontamine gıda ürünü satan bir işletme, şartlar veya FDA'nın ürünü piyasadan çekmesi için zorlanabilir. Zaten sattığınız ürünleri hatırlamak zaman alıcı ve pahalıdır. Bazı durumlarda, işletmeniz tüm operasyonlarını veya bir kısmını kapatmaya zorlanabilir. Bir geri çağırma gibi, bir kapatma gönüllü ya da bir devlet dairesi tarafından talep edilebilir. Her iki durumda da, işletmenizin kapanma sırasında ve bir süre sonra gelir kaybı olacaktır.
Kirlenmiş ürünlerle ilişkili üçüncü bir risk üçüncü şahıs talepleridir. Yaralanmış veya zarar görmüş bir üründen hastalanmış olan kişiler, şirketinize zarar verebilir. İşletmeniz aynı zamanda, kontamine ürünü satın alan ve bunun sonucunda para kaybeden diğer şirketler tarafından da dava edilebilir. Örneğin, bir çerez üreticisi, bir işlemciden satın aldığı somunların kirlendiğini öğrendikten sonra çerezleri çağırmak zorunda kalır. Kurabiye üreticisi, geri çağırma ile ilişkili maliyetler için işlemciyi dava eder.
Son olarak, bir gıda kontaminasyonu olayı şirketinizin markasına ve itibarına zarar verebilir. Müşteriler, işlenmemiş ürünü hiç almamış veya hasta olmadıkları halde, olaydan haftalar ya da aylar sonra işinizi mahvedebilirler. Onları geri çekmek kolay olmayacak. Müşterilerinizi sorunu çözdüğünüze ve tekrar olmayacağına ikna etmeniz gerekir.
Ticari Mülkiyet Kapsamı
Ticari mallar politikasının kapsayacağı kontamine gıdaların kaybı için, gıda sigortalı mal olarak nitelendirilmeli ve hasar, kapsanan bir kayıp sebebinden kaynaklanmalıdır. Çoğu ticari emlak poliçesi, özellikle hariç tutulan herhangi bir neden ile kayıp veya zararı kapsar. Gıda kontaminasyonuna neden olan tehlikenin dışarıda bırakılmaması durumunda, kayıplar karşılanabilir.
Neredeyse tüm özellik politikalarının kirlilik veya mantarın (küf) neden olduğu hasarı içermediğini unutmayın . Mantar hariç tutma, bakterinin yanı sıra küf için de geçerlidir. Bazı politikalar kontaminasyonun neden olduğu hasarı içermez. Bununla birlikte, mantar, kirlilik ve kirlenme istisnaları genellikle istisnalar içerir. Kirlilik, mantar veya kirlenmeden kaynaklanan hasar, hasarın istisnada listelenen bir tehlikenin (yangın gibi) doğrudan bir sonucu olması halinde karşılanabilir.
İşletmeniz bir gıda kontaminasyonu olayı nedeniyle kapanmaya zorlanırsa ve bunun sonucu olarak gelirinizi kaybederseniz, iş gelir sigortanız zararları karşılar mı? Cevap belki de. Kapsama, ancak kapamanın, tesisinizde kapalı bir tehlikeyle fiziksel hasardan kaynaklanması durumunda uygulanacaktır. Gıdaların bakteri veya küf ile kontamine olmasından kaynaklanan bir kapanma nedeniyle kaybedeceğiniz gelirlerin karşılanması mümkün değildir.
Gıda Kontaminasyonu Ciro
İşletmeniz gıda kontaminasyonunun keşfinden (veya şüphesinden) dolayı kapanmaya zorlanıyorsa, şirketiniz muhtemelen gelirlerini kaybedecek ve ek masraflar doğuracaktır. Bu zararlar, mülkiyet politikanıza eklenen bir ISO Gıda Kirliliği onayına tabi olabilir. Kapsama sadece kapatma Sağlık Kurulu veya başka bir devlet dairesi tarafından emredilirse uygulanır . Ciro aşağıdakileri kapsar:
- Devlet makamının gerektirdiği ekipman temizliği masrafları
- Gıdaların yerini değiştirme maliyeti veya kontamine olduğundan şüphelenilmesi
- Çalışanlara yönelik tıbbi testlerin ve aşılama masrafları (bu maliyetler işçilerin tazminat sigortası kapsamında olmadığı sürece )
- Kapanış bildirimini aldıktan sonra 24 saat içinde başlayan ticari gelir kaybı
- Firmanızın itibarını geri kazanmak için yapılan ek reklam harcamaları
Yukarıda listelenen masraflar yıllık toplam limite tabidir. Devlet tarafından uygulanan para cezaları veya cezalar için teminat yoktur.
Genel Sorumluluk Kapsamı
Müşteriler tarafından kirlenmiş ürünlerden kaynaklanan hastalıklar için açılan talepler, şirketinizin genel sorumluluk sigortası kapsamında olmalıdır. Bir genel sorumluluk politikası , ürün yükümlülüğü iddialarına ilişkin kapsamı içerir. Bu kapsam, tesisinizden uzakta meydana gelen bedensel hasar veya mal hasarları ile ilgili iddialar için geçerlidir ve ürün artık fiziksel mülkiyetinizde kalmadığında ortaya çıkar.
İşletmeniz şirketinizin tesislerinde tüketilen ürünleri satıyorsa, sigortacınız muhtemelen yükümlülük politikanıza yeniden tanımlanmış Ürünler / Tamamlanmış İşlemler adlı bir onay ekleyecektir. Bu onay, ürünlerinizden tamamlanmış bir işlem kaybı olarak tesisinizden bedensel yaralanma veya mal hasarının ortaya çıkması gerekliliğini ortadan kaldırır. Sonuç olarak, bir müşterinin tesisinizde yemek yemekten tuttuğu bir hastalık, bir tesis-operasyon kaybı olmaksızın, bir ürün-tamamlanmış operasyon kaybı olarak ele alınacaktır.
Genel sorumluluk politikaları, bir gıda kontaminasyonu olayıyla ilgili olabilecek bazı istisnaları içerir. Neredeyse tüm politikalar, kirlilikten kaynaklanan iddiaları hariç tutmaktadır. Ayrıca, ürün geri çağırma ile ilgili zararları veya masrafları da hariç tutarlar. Bazı politikalar küfle ilgili iddiaları hariç tutar .
Ürün Geri Çağırma Onaylaması
Yukarıda belirtildiği gibi, genel bir yükümlülük politikası, ürünlerin piyasadan geri çağrılma maliyetini karşılamamaktadır. Bununla birlikte, bu maliyetlerin bir kısmı Sınırlı Ürün Çekme Gideri Kapsamı adlı bir ISO onayı kapsamında ele alınabilir. Ciro, gerçek veya şüpheli bir kusur içerdiğinden veya kurcalandığından, bir ürününüzün geri çağrılması gerektiğinde maruz kaldığınız belirli masrafları kapsar. Kaplamanın uygulanabilmesi için, ürün kusuru veya kurcalaması, maddi mallara bedensel yaralanmaya veya fiziksel yaralanmaya neden olmuş (veya sebep olması beklenmelidir).
Sınırlı Ürün Çekme onayı, kirlenmiş ürününüzün piyasadan çekilmesi için masrafları olan bir başkasının size karşı verdiği zararları kapsamaz. Örneğin, şirketiniz yerel bir fırına buğday unu tedarik eder. Hoşnutsuz bir çalışanın, toz halinde bir gübre ile kirleten bir parça unla karıştırıldığını keşfediyorsun. Bu lekeli un içeren sattığı 300 somun ekmek çekmeye zorlanan fırını bilgilendirirsiniz. Eğer ekmek, ekmeği hatırlamak için katlanılan masrafları telafi etmek için sizi suçluyorsa, hasarlar ciro ile karşılanmayacaktır.
Bazı sigortacılar kendi ürün geri ödeme masraflarını onaylamışlardır. Bu onaylar standart ISO versiyonundan daha geniş olabilir.
Kirlenmiş Ürün Sigortası
Yukarıda açıklanan onaylar, kontamine gıda ile ilişkili risklerin sadece bir kısmını kapsamaktadır. Daha geniş kapsama alanı kontamine ürünler politikası kapsamında mevcuttur. Kirlenmiş ürün sigortası, tüketicilerin kontamine olması durumunda tüketicileri hafifletebilecek ürünler veya distribütörler için tasarlanmıştır. Örnekler (evcil hayvan maması dahil), farmasötikler, kozmetik ürünler ve bitkisel takviyelerdir.
Kirlenmiş ürün politikaları standardize edilmez, bu nedenle kapsam sigorta şirketlerinden diğerine değişir. Politikalar tipik olarak üçüncü taraf iddialarından kaynaklanan birinci taraf geri çağırma masraflarını ve zararlarını kapsar. Kapsama genellikle yanlışlıkla kirlenme (yanlış etiketleme dahil) veya sigortalı ürünün zararlı müdahalesi ile başlatılır. Kötü amaçlı kurcalama genellikle tanımlanmış bir terimdir. Genel olarak, ürünün, kullanım amacına uygun olarak tehlikeli veya uygunsuz olmasına neden olan bir ürünün kasıtlı olarak değiştirilmesi veya kirlenmesi anlamına gelir. Mağduriyet, failin ürünü gerçekten kirletip kirletmediği ya da sadece bunu yapmak için tehdit edip etmeyeceği ile ilgili olabilir.
Kirlenmiş bir ürün politikasının şunları içermesi muhtemel olan bazı ürünler şunlardır:
- Üçüncü taraf hak taleplerinden kaynaklanan zararlar
- Üçüncü taraf hak talepleri için savunma kapsamı
- Ürün geri çağırma maliyetleri
- Kirlenmiş ürünlerin imha edilmesi veya imha edilmesi maliyeti
- Kirlenmiş ürünlerin değer kaybı
- Gelir kaybı ve ekstra masraf
- Ürün gasp maliyeti
- Bir kriz yönetimi danışmanı işe alma maliyeti
- Müşterilerinizin güvenini geri kazanmak için şirketinizin markasını rehabilite etme maliyeti