Sadece Küçük Hasar Oldu!
Fred Ferguson bir sigorta ayarlayıcısıyla bir telefon görüşmesini daha yeni bitirdi ve o mutlu değil. Fred, bir çiçekçi dükkanı olan Flowers Flowers'a ait.
Firmasının çiçek siparişi için kullandığı bir minibüs geçen hafta bir kazada hasar gördü. Fred'in bir çalışanı , bir kara buz parçasına çarptığında teslimat yaptıktan sonra dükkana geri dönüyordu. Sürücü kamyonun kontrolünü kaybetti ve minibüs bir ağaca çarptı. Neyse ki işçi yaralanmamıştı.
Fred, minibüsü standart iş oto politikası kapsamında sigortaladı. Hem kapsamlı hem de çarpışma oranlarını satın aldı. Minibüs sadece minimum hasarı sürdürdü (yine de Fred'in görüşüne göre), ancak sigortacı bunu tamamen kaybetti. Fred, minibüsün tamir edilebileceğine inandığı için bundan rahatsız. Ayrıca, sigorta şirketinin aracın gerçek nakit değerini hesaplamasından da mutsuzdur. Sigortacıya göre, Fred'in minibüsü, birkaç yıl önce ödediği miktarın yarısından azdır!
Sigortacının Zarar Görme Seçenekleri
Standart ticari oto politikasının Koşullar bölümü, sigorta şirketinin fiziki hasar kaybına karşılık verirken birkaç seçeneğe izin verir.
Sigortacı hasarlı veya çalınan aracı tamir etmeyi veya değiştirmeyi seçebilir. Alternatif olarak, hasarlı otomobilin tamamını ya da bir kısmını, sigorta ettiren ile müzakere ettiği veya bir değerleme ile belirlediği bir değerde kurtarma olarak alabilir.
Araç çalındıysa, sigortacı maruz kaldığı herhangi bir hasarı onarabilir ve ardından poliçe sahibine iade edebilir.
Sigortacı, aracı toplam zararı ilan ederse, aracın gerçek nakit değerini hesaplar. Sigortacının hesaplaması, amortisman ve otomobilin fiziki durumu için bir ayarlama içerecektir.
Bir Araç Ne Zaman Toplam Zarar?
Genellikle, bir aracın onarım maliyeti, gerçek nakit değerini aştığında, toplam zarar olarak kabul edilir. Sigortacılar, bir aracın değerini hesaplarken çeşitli faktörleri dikkate alırlar. Bunlar şunları içerir:
- Yaş
- Şart
- Kilometre sayacı okuma
- Ekipman ve özellikleri
- Değerde azalma
- Yerel araç pazarında değer
Sigortacı, taşıtın onarım maliyetini, ikincisine bölünerek gerçek nakit değerini karşılaştırır. Sonuç toplam kayıp eşiği olarak adlandırılır ve yüzde olarak ifade edilir. Örneğin, bir aracın tamir edilmesi için 8.000 $ 'a mal olacağını ve ACV'nin 10.000 $ olduğunu varsayalım. Araç için toplam kayıp eşiği yüzde 80'dir (8.000 / 10.000). Eşik belirli bir yüzdeye ulaştığında, sigortacı araca "toplam" verecektir.
Bazı eyaletlerde, toplam kayıp eşiği kanunla belirlenir. Yasal yüzde genellikle% 60 ile% 100 arasında bir yerde,% 75'i en yaygın olanıdır. Eşiğin kanuna göre belirlendiği hallerde, bir sigortacı, devlet tarafından belirlenen eşiğe ulaşılmadıkça, bir aracın toplam kaybını beyan edemez.
Diğer devletler, her sigorta şirketinin kendi toplam zarar eşiğini belirlemesine izin verir.
Bir araç bir toplam zararı ilan edildikten sonra sigortacı bir formu doldurur ve devlet aracı lisanslama otoritesine gönderir. Form, aracın toplam olduğu yetkisini bildirir. Mevcut durumda toplam araç kullanılamaz.
Modern Araçların Tamir Edilmesi Pahalı
Modern otomobillerin, eski araçlardan daha fazla olma olasılığı daha yüksektir. Bunun nedeni modern araçların karmaşık olması ve karmaşıklıklarının onları tamir etmeyi maliyetli hale getirmesidir. Dahili işlevlerinin çoğu bilgisayarlıdır. Bir sistem bileşeni bir kazada hasar görürse, hasarı tespit etmek ve onarmak zor olabilir.
Günümüzde, oto tamir atölyeleri, satın alınması pahalı ve bakımı pahalı olan sofistike ekipmanlara ihtiyaç duyuyor. Mekaniklerin temel görevleri yerine getirmek için kapsamlı eğitime ihtiyaçları vardır.
Ekipman ve eğitim maliyetleri müşterilere iletilmektedir.
Onarım maliyetlerini etkileyen diğer bir faktör de modern otomobillerin yapıldığı malzemelerdir. Bu malzemeler hafiftir, böylece otomobiller daha az yakıt kullanır. Hafif malzemeler aynı zamanda yolcuları bir kazada buruşarak korur. Yine de, bu malzemeler tamir edilemezse, zor olabilir. Buruşuk bir paneldeki oyuklar eski arabalardaki gibi dövülmez. Bunun yerine, tüm panelin değiştirilmesi gerekiyor. Maliyetler çabucak toplanır, böylece birçok araba tamir edilmek yerine "toplanır".
Kurtarma aracı
Toplam kayıp beyan edilen bir aracın tipik olarak bazı kurtarma değerleri vardır. Sigortacı genellikle araç sahibine otomobilin gerçek nakit değerini öder ve hasarlı otomobili kurtarma olarak tutar. Sigortacı devletten bir kurtarma sertifikası almalıdır. Bir kurtarma sertifikası, yasal sahipliğin kanıtı olarak hizmet eder ve önceki tüm unvanları araca değiştirir. Sigortacı belgeye sahip olduğunda, normalde aracı bir otomatik kurtarma firmasına satmaktadır.
Bazı eyaletlerde, sigortacıya kurtarma bedelini ödeyerek “toplam” bir aracı tutabilirsiniz. Bir kurtarma otomatik tamir edilmediği ve yeniden canlandırılan kurtarma aracı olarak yeniden kaydedilmediği sürece sürülebilir. Aracın tekrar kaydedilebilmesi için, devlet denetim otoritesiniz tarafından kapsamlı bir inceleme yapması gerekir. Otomatik sürmeyi düşünmüyorsanız, ancak parçaları korumak istemiyorsanız, onarılmaz bir araç sertifikası alabilirsiniz.