Kişisel garanti nedir?
Kişisel bir garanti, işin ödeme yapamaması durumunda, krediyi geri ödemeyi kabul ettiğinizi gösteren bir anlaşmadır. Sanki kredinin eş-imzacısı gibisin. Bu anlaşma, işletmeniz bir şirket veya limited şirket (LLC) gibi kişisel olarak size bağlı olmasa bile bağlayıcıdır.
Kurum başarısız olursa ve faturalarını ödeyemiyorsa, kişisel garantiniz borç veren tarafından etkinleştirilebilir.
İşletme, bir şirket veya LLC gibi ayrı bir tüzel kişilik olsa bile, işletme sahibinden kişisel bir teminat talep edilebilir.
Bir kişisel garanti, mal sahibinin konut özsermayesi gibi kişisel varlıklar tarafından güvence altına alınabilir veya sadece borçlunun iyi niyet güvencelerine dayanarak teminatsız olabilir. Garanti, borçlunun krediyi geri ödemeye söz verse bile, borçluya iyi söz vermesini gerektirir.
Kişisel bir garanti neden gereklidir?
Küçük bir işletmeye başlamak riskli bir tekliftir ve küçük bir işletme başlangıç kredisi, bir bankanın verebileceği en riskli kredidir. Bir SBA kredi teminatı alabilseniz bile, büyük olasılıkla yine de kişisel bir garanti imzalamanız gerekecektir. Küçük İşletmeler İdaresi (SBA), "[a] işletmesinin% 20 veya daha fazlasının tüm sahiplerinin, SBA garantili bir kredi elde etmek için kişisel bir teminat vermeleri istenir."
Bir SBA kredi garantisi kullanmasanız bile, bankacıların çoğu başlangıç krediniz için kişisel bir teminat almanızı isteyecektir. Banka, işin başarısında maddi bir paya sahip olmanızı istiyor ve anlamanızı istiyorlar ki, işten uzaklaşıp, çantayı tutan bankadan ayrılırsa işten uzak duramıyorsunuz.
Ya rehinli varlığım yoksa?
Varlıklarınız olmasa bile, teminatsız bir kişisel garanti belgesini imzalamanız istenebilir. Eğer bir varlığa sahipseniz, bir evdeki hisse senedi gibi, muhtemelen onları rehin etmeniz ve işinizi ödeyemiyorsanız krediyi geri ödemek için bunları kullanmayı kabul etmeniz gerekecektir. Bir eş-imza sahibi bulursanız, bu kişi mal varlığına kredi vermeye hazır olmalıdır. Minnie teyzesi huzurevinde yokken ev sahibi olarak kabul edilemez.
Diğer bir deyişle, bir başlangıç kredisi istiyorsanız, muhtemelen rehinli bir iş teminatınız yok demektir, bu nedenle neredeyse yüzde 20'den yüzde 50'ye kadar (a) nakit ödemek zorunda kalacaksınız. kredi değeri ve (b) kredinin temerrüde düşmesi durumunda bankaya atadığınız kişisel varlıklar. Bunlardan hiçbirine sahip değilseniz, krediyi alamayacaksınız. Eğer banka krediyi kabul etmek için alırsanız, kişisel bir teminat vermeyi gerekli kılmaya güvenin.
Hala sorumluluktan korunabilir miyim?
İşletmenizi sınırlı bir sorumluluk şirketi (LLC) veya S şirketi olarak kurmanızdan faydalanabilirsiniz; Bu varlıklardan biri, diğer varlıkların, işletmenin sorumluluğu tarafından tüketilmekten korunmasında hala yararlı olabilir.
Ancak, bu kişisel garantiyi imzaladıysanız banka kredinizi ödemek söz konusu olduğunda, bir işletme yapısının arkasına saklanmayı beklemeyin. İşletme türü hakkında karar vermeden önce vergi ve mali danışmanlarınıza danışın.