Küçük İşletme Sahipleri Kişisel Varlıklarını Nasıl Koruyabilir?
Birçok küçük işletme, işe başlamak veya genişlemek için işletme kredileri şeklinde finansmana ihtiyaç duymaktadır. Başlangıç kredileri için, özellikle işletme sahibi, borç verene kredinin temerrüde düştüğü durumlarda genellikle bir tür teminat ve borç geri ödeme garantisi vermelidir. Yeni bir işletmenin genellikle az miktarda teminatı olduğu ve krediyi garanti altına almak için çok az geliri olduğu için, işletme sahibinin genellikle kişisel bir teminat vermesi gerekir.
İşletme sahibi tarafından, kişisel varlıkları işletme temerrütünde vaat eden kişisel bir garanti imzalanır; Yani, işletme mallarının ödenmesi için mal sahibinin varlıklarının satılması gerekebilir.
Küçük İşletme Sahipleri Kişisel Varlıkları Nasıl Koruyabilir?
Yeni iş sahipleri genellikle, işletmelerinin faturalarını veya borçlarını ödememesi durumunda kişisel varlıkların kaybından endişe duymaktadır. Ancak, iflas durumunda iflaslar ›n iflletmesini önleyen yeni bir çözüm var; Bu yeni çözüm "kişisel garanti sigortası" olarak adlandırılıyor.
Kişisel Garanti Sigortası Nedir?
Kişisel Garanti Sigortası (PGI), ticari bir kredi için kişisel bir teminat imzaladığında, küçük ve orta ölçekli işletme sahiplerine ve ticari gayrimenkul yatırımcılarına kişisel varlıklar için koruma sağlayan yeni bir sigorta ürünüdür.
Şahsi garantiler uzun süredir ticari bir kredi arayan işletme sahipleri için bir hayat gerçeğidir ancak bu, bunların imzalanmasıyla ilgili riski azaltmaz.
Bunu yaparak, imzalayan (garantör olarak da bilinir), işletmenin tasfiyesi durumunda kredinin şartlarını yerine getirmekten sorumludur. Bu, garantörün kişisel varlıklarını (ev, araba, üniversite hesapları, emeklilik hesapları vb.) Riske sokar. PGI, garantörün kişisel varlıklarını böyle bir durumda korumak için tasarlanmıştır.
Eğer iş varlıklarını tasfiye ettikten sonra borç veren, kredi bakiyesini geri ödemek için kişisel varlıkları ararsa, satın alınan kapsama ve politikanın şartlarına bağlı olarak, PGI sigortacının net borcunun% 70'ini karşılayacaktır.
Garantörün net borcunun% 70'ine kadarını karşılayan PGI, sigortalılara zorlukların üstesinden gelmek ve işin sağlığını iyileştirmek için motivasyonu ortadan kaldırmaksızın bir güvenlik ağı sağlar.
PGI primini kim ödüyor?
PGI, kredinin büyüklüğüne ve temeldeki işin risk özelliklerine dayalı bir prim ile yıllık bir politikadır. Borçlu / garantör, kişisel varlıklarını korumak için sigortayı satın alır. Sigorta, ticari bir krediyle ilişkili kişisel garantiye bağlı olarak işletme sahibi / sahipleri / garantörleri için kullanılabilir. Kapsama genellikle kredi kapanışından sonra sınırlı bir süre için kullanılabilir.
PGI, kredi garantisinin büyüklüğüne ve temel iş ve kredi işleminin risk özelliklerine dayalı bir prim ile yıllık bir politikadır. Birkaç soruya verilen cevaplar ile ön teklif verilebilir. Maliyet, toplam garanti tutarının% 1'inden azında başlar.
PGI Kim Gerçekten Koruyor?
PGI, kişisel bir garanti imzalarken borçlunun kişisel varlıklarını korumak için tasarlanmıştır.
Ancak, kapsama faydaları tahsis edilebilir ve pek çok borç veren, garantiye ek değer sağladığı ve işletme kredisi üzerindeki mevcut teminatı güçlendirdiği için PGI politikasının alımını olumlu olarak görür.
Kişisel Garanti Sigortası Sınırları
Kapsama tutarları, kefil (ler) in takdirine bağlı olarak, 2.5 milyon $ 'lık bir politika limitine kadar, bir kişisel garantinin belirtilen değerinin% 30 ila% 70'i arasında mevcuttur. Teminat, çoğu ticari ve sınai krediler için (örneğin, kredi limitleri, talep kredileri, vadeli krediler, ticari gayrimenkul, vadeli tesisler ve ticari ipotekler) ve çok sınırlı bir oranda inşaat ve geliştirme kredileri için kullanılabilir. Krediler, kredi işlemlerinde teminat altına alınmalıdır. Küçük İşletmeler İdaresi (SBA) kredileri gibi devlet garantili krediler için de kullanılabilir.
Ancak teminat, teminatsız kredi işlemleri veya yüksek spekülatif projeler için mevcut değildir.
Bir müşterinin tipik şirket profili, genellikle 5 milyon dolar ile 100 milyon dolar arasındaki gelirler ya da 750.000 ila 10 milyon dolar arasındaki değere sahip ticari gayrimenkul mülkiyeti olmak üzere küçük ve orta ölçekli bir iştir. İşletmenin, en az beş yıllık işletme deneyimi ve sektörde eşdeğer bir sicile sahip üç yıllık kredi geçmişi veya müdürleri ile tutarlı bir performans kaydı bulunmaktadır.
Bir kredi bir iş defaults ne zaman PGI çalışır
Kredi temerrüt durumunda sigortalı (lar) poliçeyi veren sigorta şirketine bildirmelidir. Sigortalı garantörlerin koşulları, varsayılanı ne anlama geldiğini ve bir hak talebine nasıl çalışacaklarını anlamalarına yardımcı olmak için bir hak talebi yöneticisi atanacaktır.
Mark Ricciardelli hakkında daha fazla bilgi
Mark L. Ricciardelli , İcra Direktörü ve İcra Kurulu Başkanı ve Asterisk Financial'in kurucularından.
İşletme kredisi almak için neye ihtiyaç duyduğunuz hakkında daha fazla bilgi edinin.