Borç verme (“finansman” olarak da bilinir), en genel anlamıyla, paranın ya da mülkün başka bir kişiye geri ödenmesi beklentisiyle geçici olarak verilmesidir. Bir işletme ve finansal bağlamda, borç verme birçok farklı türde ticari kredileri içerir.
Borç verme ve borçlanma, iki bakış açısından aynı işlemdir.
Bir borç veren nedir?
Borç verenler, geri ödeyeceği beklentisi ile para yatıran işletme veya finans kurumlarıdır.
Borç veren, kredinin maliyeti olarak krediye faiz ödenir. Geri ödeme riski ne kadar yüksek olursa, faiz oranı o kadar yüksek olur.
Bir işletmeye (özellikle yeni bir başlangıç işine ) borç vermek risklidir, bu nedenle borç verenler daha yüksek faiz oranları talep eder ve genellikle küçük işletme kredileri vermezler.
Borç verenler, iş ortaklarına , bir şirketteki hissedarlar veya diğer iş formlarındaki sahipler / ortaklarla aynı şekilde katılmazlar. Diğer bir deyişle, bir borç verenin işinizde sahipliği yoktur.
Kredi verenler, işletme sahipleri / hissedarlardan farklı bir risk taşırlar. Borç verenler faturalarını ödeyemez ya da iflas ederse, ödemeler sahipleri borçluya gelir. Bu, siz ve diğer sahipler iflasa para almadan önce borç verenlere geri ödeme yapmanız gerektiği anlamına gelir.
Ticari Kredilerin Türleri Nelerdir?
- Küçük işletme başlangıç ve işletme sermayesi için banka finansmanı
- Ekipman ve makine veya iş araçları için varlık finansmanı.
- ipotek
- Kredi kartı finansmanı
- Satıcı finansmanı (ticari kredi yoluyla)
- Kişisel (teminatsız) krediler
Bir işletme kredisi için ihtiyacınız olacak borç verenin türü , çeşitli faktörlere bağlıdır:
- Kredi miktarı. Ödünç almak istediğiniz para miktarı, borç verenin türünü etkiler. Daha büyük krediler için, ticari kredilerin bir kombinasyonuna ihtiyacınız olabilir.
- Varlıklar rehin alındı. İşletme varlığınız varsa, kredi için teminat olarak teminat verebilirsiniz, kredinizin teminatsız olduğundan daha iyi şartlar alabilirsiniz.
- Varlıkların türü. Bir ipotek genellikle arazi ve bina için, ekipman kredisi ise ekipman gibi sermaye harcamalarını finanse etmek içindir.
- Başlangıç veya genişleme . Bir başlangıç kredisinin , mevcut bir işletmenin genişletilmesi için bir krediden elde edilmesi genellikle çok daha zordur. Bir başlangıç için, aşağıda açıklanan daha geleneksel olmayan borç verenlerin bazılarına bakmak zorunda kalabilirsiniz.
- Kredinin süresi. Paraya ne kadar ihtiyacın var? İşe giriş için kısa vadeli bir krediye ihtiyacınız varsa, arazi ve bina için uzun vadeli bir krediden farklı bir borçlu arıyor olacaksınız.
Farklı Kredi Türleri nelerdir?
En yaygın kredi verenler bankalar, kredi sendikaları ve diğer finansal kurumlardır.
Daha yakın zamanlarda, kredi verenler, aşağıdakiler dahil küçük işletme kredileri için daha az geleneksel fon kaynaklarına başvurmak için harcanmıştır:
Eşler arası kreditörler - bireylerden borç alma, Lenders Club gibi çevrimiçi kuruluşlar aracılığıyla.
Kickstarter ve diğerleri gibi kuruluşlar aracılığıyla kitle fonlaması . Bu borç verenler hakkında iyi bir şey, faiz ödemeleri gerektirmemesidir!
Aile ve arkadaşlardan borç almak. Bu işlemlerle ilgili zor finansal ve kişisel sorunları çözmeye yardımcı olan kuruluşlar var. Bildiğiniz birinden bir kredi düşünüyorsanız, bir kredi sözleşmesi oluşturduğunuzdan emin olun. Bu anlaşmalar bazen özel parti kredileri olarak adlandırılmaktadır.
Kendinden borç almak. Ayrıca, işinize yatırım yapmak için bir alternatif olarak paranın karşılığını ödünç alabilir, ancak iş kredisi olarak, ödemenizde rol oynayacağınız, düzenli olarak ödemeleri ve sonuçları olan yazılı bir sözleşmeniz olduğundan emin olun.
Bir Borç veren mi arıyorsunuz?
Bir borç veren için baktığınızda, krediye rehin olacak bir varlığa sahip olmanız gerekip gerekmediğini ve bir işletme kredisi alma ve bu kredinin şartlarını belirleyebilecek diğer faktörleri göz önünde bulundurun.
Daha fazla bilgi için, 4 C Kredi ile ilgili makalemi inceleyin .
SBA Kredileri ve Kreditörleri
Küçük işletmelere kredi sağlamak için borç verenlerle birlikte çalışan Small Business Administration'ı da düşünebilirsiniz. 7 (a) kredi programı, küçük işletmelerin, uygulamalarındaki "zayıflıklar" nedeniyle başka türlü hak edemeyen krediler almasına yardımcı olur. SBA ayrıca, işletmenizin hak edeceği diğer özel kredi programlarına da sahiptir.