Premium Kredi Kartları İşlem Ücretleri En Kötü
Kanada Bağımsız İşler Federasyonu (CFIB), Kanada'da mevcut olan belirli kredi kartı türlerinin çoğunu listeleyen bir kredi kartı oranı tablosu oluşturdu.
Örneğin, bir müşterinin normal bir MasterCard kullanması durumunda işlem ücretinin bir tüccarın yüzde 1,75 olduğunu, ancak bir müşterinin bir MasterCard Premium Yüksek Harcama kartı kullanması durumunda, işlem ücretinin yüzde 2,71 olduğunu göreceksiniz. Dünya / Dünya Elite kategorisindeki bazı MasterCard'lar daha yüksek işlem ücretleri taşır.
Her ay 100.000 dolar değerindeki kredi kartı işlemlerini gerçekleştiren küçük bir işletmeye, premium kart işlemleri için alınan yüzde .96 oranındaki fark, yılda ekstra 960 dolar, yılda 11.520 dolar. Bir örnek olarak MasterCard oranlarını kullandım, ancak kolayca Vize aldım; Vize işlem ücretleri, satıcılardan daha yüksek işlem ücreti almak için kullanılan aynı premium kart modelini takip etmektedir.
Ve kredi şirketleri prim kredi kartlarını pompalıyor. CFIB'nin başkanı ve CEO'su Dan Kelly, “Kanada'da bugün piyasada 200'ün üzerinde MasterCard ve Visa kartlarıyla kartların çok sayıda kart var” diyor.
Değişim için CFIB Lobileri
Kanada Bağımsız İşler Federasyonu (CFIB), Kasım 2008'de Kanada'nın kredi kartı işlem ücretlerinin yüksek maliyetine karşı kampanyasını başlattı ve Kanada'da 17 Ağustos'ta yürürlüğe giren Kredi ve Banka Kartı Sektörüne İlişkin Davranış Kurallarının geliştirilmesinde etkili oldu. 2010.
Ancak, hem MasterCard hem de Vize'nin gönüllü olarak takip etmeyi kabul ettikleri bir Kural olması iyi bir şey olsa da, prim kredi kartı işlemleri için harcanan devasa ücretler sorunu devam etti ve CFIB, aşağıdakileri yapmak için Kod'a değişiklikler getirerek lobi yapmaya devam etti:
- tüccarların daha yüksek maliyetli 'prim' kartlarını kabul etme zorunluluğu olmaksızın veya daha yüksek maliyet kartlarını kabul etmek için ek ücret ödemeksizin bir markadan düşük maliyetli kartları kabul etmelerine izin vermek.
- Tüketiciler, bazı kredi kartlarının tüccarlar için ekstra ücret talep ettiğini henüz bilmediklerinden, tüm yüksek maliyetli kredi kartlarının ayrı olarak "premium" olarak işaretlenmesi gerekecek.
- Mobil ödemeler ve işlemcilerle ilgili konular hakkında kurallar ekleyin.
2012 yılında Kanada Rekabet Bürosu, Visa ve MasterCard'ı ek ücretlendirme ve onur-tüm kartlar kurallarına göre mahkemeye çıkardı.
Rekabet Mahkemesi Önündeki Dava
Rekabet Mahkemesi, "herhangi bir hükümet departmanından bağımsız olarak faaliyet gösteren," birleşme, yanıltıcı reklam ve kısıtlayıcı ticaret uygulamaları gibi ekonomik ve ticari meseleleri ele alan davaları (veya başka bir deyişle, Rekabet Yasası).
(Rekabet Mahkemesi'nin, Rekabet Yasasını uygulayan bağımsız kuruluş olan Rekabet Bürosu'ndan ayrı olduğunu unutmayın.
Yarışma Bürosu, şikayetleri araştıran ve gerektiğinde Rekabet Mahkemesi tarafından duyulmasını isteyen kuruluştur.)
Rekabet Mahkemesi önündeki argüman, Visa ve MasterCard'ın rekabete aykırı davranışlarda bulunduğunu ve kısıtlayıcı sözleşmelerinin, iki kredi kartı şirketinin tüccarlara şartlar dikte etmesine izin verdiğini belirttiler. Visa ve MasterCard, Kanada kredi kartı pazarının yüzde 92'sini oluşturdu ve 2011 yılında 322 milyar dolarlık kredi kartı işlemlerini gerçekleştirdi).
Bu şartlar Visa ve MasterCard'ın bazı durumlarda işlem ücretlerini üçte bir oranında tahsil etmesine izin vermiş, Rekabet Bürosu'na göre, dünyadaki en yüksek ücretler ve her yıl kredi kartı endüstrisi için 5 milyar dolarlık komisyon.
Yarışma Mahkemesinin, iki kredi kartı devine karşı, kendi çalışma yöntemlerini değiştirmeye zorlayabilecekleri bir parasal yargıda bulunma yetkisi yoktur. Rekabet Bürosu perakendecilerin yapmaları için izin verilmeyen iki şeyi yapabilmelerini istedi:
- yüksek maliyetli kredi kartlarını kabul etmeyi reddeder, ancak yine de aynı markadan başkalarını kabul etmeyi reddeder.
- Premium kredi kartları için tahsil edilen daha yüksek işlem ücretlerine karşı koymak için ek ücretler ekleyin.
Temmuz 2012'de, Visa ve MasterCard (birkaç büyük banka ile birlikte), kart işlemcileri perakende işlem ücretlerini düzeltmek için komplo iddia ettikleri iddia edilen uzun süredir devam eden bir davaya yerleşti. Visa, MasterCard ve daha önce anılan bankalar, en az 6 milyar ABD Doları tutarında ABD'li perakendecilere ödeme yapmayı kabul ettiler ve bu anlaşmanın şartları, ABD'li perakendecilere kredi kartlarıyla ödeme yapmaları halinde, müşterilerini daha fazla ücret almalarına izin verdi.
Rekabet Mahkemesinin Kararı
Ancak, 23 Temmuz 2013 tarihinde, Rekabet Mahkemesi, yüksek kredi kartlarının daha yüksek tüccar ücretlerine karşı davanın kararsız olduğuna karar verdi.
Dava, teknik açıdan reddedilirken, Mahkeme davasına bakmış ve bir karar vermeyi reddedeceğini ve Komiser tarafından dile getirilen endişelere uygun çözümün düzenleyici bir çerçeve olduğunu belirtmiştir.
Yarışma Bürosu komiseri Jon Pecman yaptığı açıklamada, büronun mahkemenin kararından çok hayal kırıklığına uğradığını ve “Bir sonraki adımlarımızı belirlemek için kararı yakından inceleyeceğiz” dedi.
Kararın Diğer Tepkisi
Tüketiciler için büyük bir kazanç olduğunu iddia ederek Kanada Tüketici Derneği kararı hakkında "ecstatic" oldu. MasterCard ve Visa, beklediğiniz gibi, ecstatik kampa girer; Her iki şirket de derhal kararını öven açıklamalarda bulundu. Öte yandan, Kanada Bağımsız İşler Federasyonu Başkanı Dan Kelly, kararın Kanadalı tüccarlar için büyük bir kayıp olduğunu söyledi ve savaşmaya söz verdi.
Kanada Perakende Konseyi de hayal kırıklığına uğradı. Perakende konseyi sözcüsü David Wilkes, "Kanadalılar bu yüksek ücretler nedeniyle kayıtta olması gerekenden daha fazla para ödüyorlar." Dedi. "Yıllık 6 milyar dolardan fazla toplamı olan bu ücretler, tüccarlar ve tüketiciler üzerinde benzer bir etkiye sahip" (CBC News).
Devam Eden Mücadele
CFIB, 2013 ve 2014 boyunca, müşterilere kredi yerine borç kullanmasını teşvik etmek için araçların lansmanını yapmak için Interac'a katılarak yüksek kredi kartı işlem ücretleri sorunu üzerinde çalışmaya devam etti ve tüm endüstri oyuncularını ve hükümetleri işlem ücretleri ve iyileştirmeler için indirimler için kullandı. açıklama ve anlaşmazlık çözümünde.
Kasım 2014'te Visa ve MasterCard, ilk değişim ücretlerindeki (ortalama% 10) ve ilk beş yıllık bir donma düşüşünü açıkladı. (American Express'in anlaşmanın bir parçası olmadığını unutmayın.) Nisan 2015'te Kanada'daki Kredi ve Banka Kartı Endüstrisi için Davranış Kuralları, mobil ödemelerin dahil edilmesi, ücret indirimlerinin korunması ve otomatik olarak altı aylık bir limitin eklenmesi amacıyla güncellendi. yenilemeler. 2015 yılında yapılan değişiklikler şunları içerir:
- Satıcılar, ödeme işlemcileri oranlarını artırırsa veya Visa / MasterCard'dan tasarruf etmiyorsa sözleşmelerinden vazgeçebilir;
- Tüm Kod şimdi mobil ödeme için geçerli olacak;
- Ödeme işlemcileri, sözleşmeyi yalnızca altı aya kadar otomatik olarak yenileyebilir, dolayısıyla daha az satıcı kötü sözleşmelere kilitlenir.
Ancak Kanada'daki satıcılar için kredi kartı işlem ücretleri hala yüksektir ve Kurallar, satıcıların "kötü" işlem sözleşmelerini imzalamalarını engellemez.
Küçük İşletme Sahibi Olarak Ne Yapabilirsiniz?
Kanada'daki Kredi ve Banka Kartı Endüstrisi için Davranış Kurallarına alıştırın. Hem Visa Canada hem de MasterCard Kanada, 17 Mayıs 2010 tarihinde Maliye Bakanı tarafından sunulan bu gönüllü Davranış Kurallarına uymayı kabul etmiştir. Potansiyel bir ihlal hakkında şikayette bulunursanız, Kanada Finansal Tüketici Ajansı ile irtibata geçebilirsiniz. Kredi kartı şirketinin uygun olup olmadığı. Ayrıca kendi belgelerini de okumalısınız. Tüccarlar İçin Kod Nedir?
Ayrıca müşterilerinizi sorun konusunda eğitebilirsiniz. Tüketicilerin çoğu kredi kartı işlem ücretleri konusunda fazla düşünmemekte ve bazı kredi kartlarının işlem başına diğerlerine göre çok daha fazla maliyetli olduğunun farkında değildir. Müşterilerinize nakit ödeme veya banka kartıyla ödeme yapmayı düşünmelerini ve premium kredi kartları ve daha yüksek işlem ücretleri ile ilgili sorunları bildirmelerini isteyin. CFIB, yazarkasalarınız tarafından indirip yayınlayabileceğiniz bazı müşteri talep tabelalarını bir araya getirmiştir.
Upshot
Şu an için Kanadalı küçük işletmenizin kredi kartlarını kabul etmesi halinde, daha yüksek işlem ücretleri olan veya olmayan bir prim kartı olup olmadığını ve ödemeye yardımcı olmak için ek bir ücret eklemesine izin verilmediği halde, müşterinizin ödeme olarak Visa veya MasterCard'ı kabul etmeniz gerekir. ücret.