ABD Küçük İşletmeler İdaresi aracılığıyla dört kredi programı mevcuttur
ABD Küçük İşletmeler İdaresi ( SBA) tarafından garanti edilen çeşitli SBA kredileri , küçük işletmelere yardımcı olmak için çok sayıda kredi programı sunmaktadır. Ancak, SBA'nın tipik olarak bir borç verme kuruluşu olmadığını unutmayın. Bunun yerine, özel bankalar ve diğer borç veren kurumlar tarafından verilen kredileri garanti eder.
Temel 7 (a) Kredi Garantisi SBA Kredileri
SBA'nın Temel 7 (a) Kredi Garantisi programı, bir kişi SBA kredilerinden söz ettiğinde akla ilk akla gelen şeydir.
Bu, SBA'nın nitelikli küçük işletmelere, devlet garantisi olmaksızın normal kredi kanalları aracılığıyla hak kazanamayacakları kredileri güvence altına almak için sunduğu birincil kredi programıdır. Ayrıca, SBA tarafından sunulan SBA kredilerinin en esnek olanıdır, çünkü 7 (a) SBA kredileri çeşitli genel iş amaçları için garanti edilebilir.
Temel 7 (a) SBA kredileri ile temin edilen para, işletme sermayesi, makine ve teçhizat, mobilya ve demirbaşlar, arsa ve binalar, kira sözleşmeleri kapsamında kiracı iyileştirmeleri ve özel koşullar altında yeniden finanse etme dahil olmak üzere çeşitli ticari amaçlar için kullanılabilir. önceki borç. Temel 7 (a) SBA kredileri, işletme sermayesi için 10 yıla kadar vade boyunca ve sabit varlık finansmanı için genellikle 25 yıla kadar çalışabilir.
7 (a) programı kapsamındaki SBA kredileri, ticari kredi şirketleri aracılığıyla mevcut küçük işletmelere ve başlangıç şirketlerine yapılır.
Küçük işletmelerin büyük çoğunluğu, şu kredileri karşılamaya hak kazanırlar:
- Kâr amaçlı faaliyet gösterme niyetinde
- Amerika Birleşik Devletleri veya mülkleri içinde iştigal ediyorlar veya iş yapmayı planlıyorlar.
- İşletmeye yatırım yapmak için sahip oldukları bazı öz sermaye sahiplerine sahip olmak
- İlk olarak alternatif fonlama yöntemlerine bakın - kişisel testler gibi
Tabii ki, tüm küçük işletmeler 7 (a) SBA kredileri için geçerli olmayacaktır, ancak SBA belirli hedeflenen ihtiyaçları karşılamak için programın çoklu varyasyonlarını sağlar. Örneğin, SBA'daki Patriot Express Kredileri , aktif görevli ve askeri gazilere ve eşlerine 7 (a) kredinin hızlı onaylanması için özel olarak tasarlanmıştır.
SBA 7 (a) kredileri hakkında daha fazla bilgi
Sertifikalı Geliştirme Şirketi (CDC) - 504 SBA Kredisi
Bu SBA kredileri, genişletme veya modernizasyon için gayrimenkul veya makine veya ekipman elde etmek amacıyla küçük işletmelere uzun vadeli, sabit oranlı finansman sağlamaktadır. SBA 504 finansmanı genellikle borçlunun yüzde 10'unu, özel sektör borç vereninden toplam tutarın en az% 50'sini ve bir Certified Development Company (CDC) (özel, kar amacı gütmeyen bir şirket) tarafından sağlanan krediyi içerir. Tamamen güvence altına alınan bir SBA notuyla finanse edilen ve satın alınan gayrimenkul, makine veya teçhizat üzerinde ikinci bir ipotek tutan,% 40'a varan bir oranda, bir topluluğun veya bölgenin ekonomik gelişimine katkıda bulunur.
504 SBA kredileri, “tuğla ve harç” depoları veya fiziki tesisler için finansman ihtiyacı duyan küçük işletmelere yöneliktir.
Bu SBA kredileri için uygun olmak için, işletme kar amaçlı işletilmeli ve 7.5 milyon doları aşan somut bir net değere sahip olmamalı ve önceki iki yıl için vergiden sonra 2,5 milyon doları aşan ortalama net geliri bulunmuyor.
504 SBA kredileri, kiralama amaçlı gayrimenkullerde spekülasyon veya yatırım için kullanılamaz.
SBA 504 kredileri hakkında daha fazla bilgi
7 (m) SBA Mikro Krediler
7 (m) SBA kredileri, küçük işletmelere ve işletme sermayesi olmayan ya da envanter, malzeme, mobilya, demirbaş, makine ve / veya ekipman satın almak için kar amacı gütmeyen çocuk bakım merkezlerine 35.000 $ 'a kadar kısa vadeli krediler sağlamak için tasarlanmıştır. . Bu SBA kredilerinin gelirleri, mevcut borçları ödemek veya gayrimenkul satın almak için kullanılamaz. SBA, bir aracıya (borçluya yönetim ve teknik yardım da sağlayan kar amacı gütmeyen, toplum temelli bir borç veren) kredi verir veya garanti eder, bu da krediyi küçük işletmeler için yapar. Bu krediler SBA tarafından garanti edilmez ve sadece çoğu eyalette seçilen yerlerde kullanılabilir.
Mikro Kredi SBA kredileri programı en fazla 35.000 $ 'a kadar kredi sağlarken, SBA ortalama kredinin yaklaşık 13.000 $ olduğunu bildirmektedir.
SBA 7 (m) kredileri hakkında daha fazla bilgi .
SBA Kredileri için Ön Yeterlik Programı
Bu SBA kredi programı, iş başvurusunda bulunanların kredi başvurularının kredi başvurusu için borç verene başvurmadan önce SBA tarafından 250.000 $ 'a kadar analiz edilmesine izin verir. Bu büyüklükteki kredilerin güvence altına alınması zor olabileceğinden, bu SBA kredi programının faydası, işletme sahiplerinin kredi başvurularını - kendi iş planları da dahil olmak üzere - kredi verenler tarafından ciddi bir şekilde ele alınması için yeterli ayrıntıda hazırlamasına yardımcı olmak üzere tasarlanmasıdır.
SBA kredisi ön yeterliliği, başvuru sahibinin varlıkları yerine başvuru sahibinin karakterine, kredisine, deneyimine ve güvenilirliğine odaklanır. Ön yeterlilik değerlendirmesi temel finansal oranlara, kredi ve iş geçmişine ve kredi talebi şartlarına dayanmaktadır.
Kredi başvurusunu incelemek ve güçlendirmek için işletme sahibi ile SBA tarafından belirlenen aracılık çalışmaları. Bir SBA-belirlenmiş aracı, yerel bir Küçük İşletmeler Geliştirme merkezi veya kar amacı gütmeyen bir organizasyon olabilir. Aracı olarak hizmet veren Küçük İşletme Geliştirme Merkezleri, kredi paketlemesi için bir ücret talep etmemektedir, ancak kar amacı gütmeyen kuruluşlar bunu yapmaktadır.
Bu programdaki SBA kredileri, SBA'nın Saha Operasyonları Dairesi ve SBA bölge müdürlükleri tarafından yönetilmektedir. Bölgenizde bir ön eleme aracı olup olmadığını öğrenmek için yerel SBA ofisinize başvurun.