Küçük İşletme Kredisi Gereksinimleri

Bir İş Verenin Ne Olduğunu Anlamak

İş dünyasında zamanlar zor. Bankalar, bir bankanın üstlenebileceği en riskli krediler olan başlangıç ​​kredilerinden geri kalmaktadır ve Küçük İşletmeler İdaresi, SBA kredi programları aracılığıyla garanti edeceği kredi sayısını sınırlandırıyor gibi görünmektedir. Ama eğer hazırsanız ve "4 C" ye sahipseniz, bu krediyi elde etme şansınız çok daha yüksektir.

Bir Borç Veren Bilmek İstiyor

Bir borç verenin bilmek istediği sadece üç soru vardır:

1. Ne kadar istiyorsun?
2. Bunu nasıl geri ödersiniz?
3. Beni Geri Ödemezseniz Nasıl Korunabilirim?

Bu kadar. Daha basit olamazdı. Hile, borç verenin bu soruları yanıtlamak için görmek istediği şeyi bulmaktır. Borç veren gereksinimleri "4 Cs" olarak ifade edilebilir.

İş Kredisi 4 Cs

Uygulamanızın başarılı olma şansına sahip olmak istiyorsanız, 4 Cs üzerinde çalışmanız gerekecektir. Burada önem sırasına göre:

Karakter

Karakter, borçlunun mali geçmişini ifade eder; yani bu kişi ya da iş ne tür bir "mali vatandaş"? Karakter genellikle kredi geçmişine bakılarak belirlenir, özellikle de kredi notunda belirtildiği gibi (FICO skoru). Kredi puanınızı etkileyecek faktörler şunları içerir:

• Geç ödeme
• Suistimal edilen hesaplar
• Kullanılabilir kredi
• Toplam borç

güvenilirlik

Güvenilirliğiniz, potansiyel kredinizi işletmenizin başarılı olabileceği konusunda ikna etme yeteneğinizdir.

Güvenilirlik için iki unsur vardır:

Bir kâr gösterme kabiliyetine sahip olduğunuzu göstermek için büyük finansallar da dahil olmak üzere güvenilir bir İş Planı, böylece krediyi geri ödeyebilirsiniz (yukarıdaki # 2'yi unutmayın). Fantastik bir kredi notu, çünkü muhtemelen krediyi şahsen garanti etmek zorunda kalacaksınız ve bankacı, mali yükümlülüklerinizi yerine getirme konusunda bir sicil kaydınızın olduğunu bilmek ister (yine yukarıdaki # 2'yi unutmayın).

yan

Teminat , bankaya verebileceğiniz bazı fonlar anlamına gelir. Diğer bir deyişle, "teminatlı" bir kredi almak için bir "peşinat" istiyorlar. Borç veren, işiniz başarısız olursa, acı içinde paylaşmanızı istiyor. Bu yüzden kişisel fonlarınızı ya da iş fonlarınızı (tasarruf hesapları gibi) sıraya koymanızı istiyorlar. Bazı bankalar% 100 düşüş istiyor.

Bu, fonların% 100'ünü sağlamanızı istedikleri anlamına gelmez; Eğer bunu yapabilirsen, krediye ihtiyacın olmaz. Ama bazı tür varlıkları vaat edebilirler. Varlıklara sahip değilseniz, banka size imza atmanızı isteyebilir; Yani, krediye karşı rehin için nakit parası olan biri. Bankanın teminat ihtiyacını karşılamak için SBA'nın muhatabınız olarak görev yapabileceği bir SBA destekli kredi alabilirsiniz. Ayrıca bir iş kredisi sözleşmesi imzalarsınız.

Başkent

Sermaye, iş varlıklarınızda yansıtılır . Kredi için güvenlik olarak kullanabileceğiniz ticari varlıkların bir listesini getirin. Sermaye , yeni bir işletme için kredi almanın en zor kısmıdır çünkü yeni işletmelerin henüz ekipman ve tesisleri yoktur; Bu yüzden bu malzemeyi satın almak için krediye ihtiyaçları var. İşletmeye katkıda bulunabileceğiniz sermaye varlıklarınız varsa, özellikle de var olan bir işletmeye genişliyor veya envanter ekliyorsanız kredinin temin edilmesine yardımcı olabilir.

Sermaye varlıkları , aldığınız ürüne değil, adil piyasa değerine (cari) göre fiyatlandırılır ve amortisman, değeri düşürür. Yani eğer beş yıl önce 25.000 $ karşılığında bir parça iş satın aldıysanız, banka sizin için 25.000 dolar vermeyecektir çünkü adil piyasa değeri 25.000 $ 'dan daha azdır. Bu yüzden sermaye, bir banka için kredibilite ve teminattan daha az değerlidir.