Kişisel Mali Tablo Nedir?
Kişisel mali beyan, kişisel varlıklarınızı ve borçlarınızı ve kişisel net değerinizi gösteren bir belgedir.
Buradaki denklem, Varlıklar eksi yükümlülüklerinin Net Worth'a eşit olması . Evli iseniz, kişisel mali beyanlar, varlıklarınızın ve eşinizin bir bileşimi olabilir.
Varlıklarınız , bir ev ya da araba ya da yatırım gibi eşyalara sahip olmanızdır.
Yükümlülükleriniz başkalarına borçlu olduğunuz tutarlardır. Örneğin, evinizde veya arabanızda bir kredi olabilir veya kredi kartlarına borçlu olabilirsiniz.
Sizin net değer Varlıklarınız ve borçlarınız arasındaki farktır. Örneğin, 100.000 $ değerinde bir eviniz ve aracınız varsa ve 75.000 ABD Doları tutarında bir ipotek ve araç krediniz varsa, net değeriniz 25.000 ABD dolarıdır. Bir birey için net değer, bir işletme için sahibinin hakkına benzer.
Yani, iş varlıkları ve borçları arasındaki farktır; İşletme sahibi tarafından sahip olunan miktar. Bir işte bu belgeye bilanço denir.
Kiranın kişisel mali beyanda gösterilmediğini, çünkü sahipliğin olmadığını unutmayın.
Bir ev kiralamak veya araba kiralamak aylık bir maliyet oluşturur, ancak bu eşyalara sahip değilsiniz, bu nedenle bu ifadeye dahil olmazlar.
Kişisel Mali Tablo Neye benziyor?
Kişisel mali beyanın formatı standarttır. Soldaki varlıkları ve sağdaki borçları gösterir.
Denkliği dengelemek için sağda da net değer gösterilir.
Kişisel bir mali tabloya ne zaman ihtiyacım var?
Bir borç veren için bir iş planı veya işletme kredisi talebi sunuyorsanız, muhtemelen kişisel bir mali tablo isteyecektir. Birçok durumda, kredinin bir kısmı için kişisel bir teminat vermeniz istenebilir veya krediyi garanti altına almak için kişisel varlıklarınızdan bazılarını rehin etmeniz gerekebilir. Bazen buna teminat kredisi denir.
Kişisel mali tablo, borçlunun yeterli varlıklara ve sahip olduğunuz varlıklara sahip olup olmadığını görebilmesi için gerekli olacaktır. Örneğin, eğer (IRA ya da 401k gibi) yatırım sözü veriyorsanız, bankanın yatırım tutarını ve nerede tutulduğunu bilmesi gerekecektir.
Kişisel Mali Tabloyu Nasıl Hazırlarım?
Başlamak için, varlıklar ve borçlar hakkında bilgi toplamaya başlayın. Kişisel mali tablo, varlık ve yükümlülükleri ve net değeri belirli bir zamanda gösterir, bu yüzden belgeyi sahip olduğunuz en güncel bilgilerle hazırlayın. Borç vereniniz kişisel finansal işlemlerinizi yaparken (örneğin, ödeme yapmak gibi) bu bilgilerin bir kısmının değiştiğini anlar. Yatırım değerleri de zamanla değişiyor.
Varlıkların değerinden emin değilseniz, makul bir rakam elde etmek için elinizden gelenin en iyisini yapın. Borç veren, işletme krediniz için bir garanti almak için varlığı kullanmak isterse, bir değerleme yapar.
İş planınızı sunma hazırlığınızın bir parçası olarak, borç veren kesinlikle bunu yapacağından, kendinize tam bir kredi raporu hazırlamanız gerekir. Bu sadece FICO skorunu değil, detayları gösteren bir raporu almak anlamına gelir.
Bu varlıklar ve borçlar ile ilgili bazı ayrıntılar: Neyin dahil edilmesi ve nelerin dahil edilmemesi.
- Bir çek veya tasarruf hesabında nakit. Bu rakamlar her zaman değiştiği için en son denge tamamdır.
- Bir IRA, 401k veya başka bir emeklilik hesabı .
- En son dengeyi gösteren diğer aracı kurumlar .
- Ödenmemiş bakiyeyle , ev ipoteğinizdeki son bildirimin bir kopyası. Bir ipotek için, ayrıca son bir değerlendirme de gerekebilir.
- Araç krediniz, tekne krediniz ve diğer kredilerinizle ilgili son ifadenin bir kopyası.
- Mobilya ve ev eşyalarını kişisel mülkiyet olarak dahil etmeyin . Bu kalemlerin borç veren için değeri yoktur çünkü borçlarını ödemek için satılamazlar.
- Değerli değere sahiplerse ve değeri bir değerleme ile doğrulayabiliyorsanız, kişisel eşyalardan özel öğeler ekleyebilirsiniz. Örneğin, antika veya mücevher dahil olmak uygun olabilir.
- Kredi kartı borcunu borçlara dahil edin. Aslında, bir kredi raporunda gösterilebilecek borçları da dahil edin.
- Bir başkasıyla ortaklaşa oluşturduğunuz herhangi bir borcu ekleyin (“şarta bağlı yükümlülük” olarak adlandırılır). Örneğin, bir başkasıyla kredi veren bir eş-girişimci iseniz, bunu raporun içine koyduğunuzdan emin olun.
- Küçük bir hak talebinden ya da başka bir mahkeme kararından veya borcundan borçluysanız , bunlara aşağıdakileri ekleyin; onlar kamu kayıtları. Borç veren, ödenmemiş borçlarınız olup olmadığını anlamak için mahkeme kayıtlarını kontrol edebilir.
- Önceki yıllardan ödenmemiş vergiler varsa, bu tutarlar dahil edilmelidir. Bu vergiler, kişisel olarak sorumlu olduğunuz federal ve eyalet gelir vergileri ve herhangi bir iş bordro vergisini içerir.
- Borç veren gelir kaynaklarını bilmek isteyebilir (aşağıdaki SBA formuna bakınız). Bu bilgileri listelemek ve geliri çek hesabınız veya iş kontrol hesabınızla gösterebilmek iyi bir fikirdir.
Small Business Administration'ın (SBA) kullanabileceğiniz örnek bir kişisel mali beyanı vardır . Bu form, hiçbir şeyi kaçırmadığınızdan emin olmanıza yardımcı olacak
Varlıklar ve borçlar ile ilgili tüm bilgileri girdiğinizde, yapılacak en son şey net değerinizi hesaplamaktır. Eğer negatif net değeriniz varsa (sahip olduğunuzdan daha fazla borçlusunuz), öyle olsun. Yükümlülükleri ya da fazla tahmin eden varlıkları kaldırarak belgeyi değiştirmeye çalışmayın. Sadece onun olmasına izin ver.
Kişisel Mali Tablo Hakkında Hatırlanması Önemli Nelerdir?
Bu beyan, sahip olduğunuz şeyleri ve borçlu olduğunuz şeyleri listeleyen genel bir belgedir, ancak borç veren de sahiplik ve yükümlülüklerin belgelenmesini isteyecektir . Örneğin, bir konut ipoteğiniz varsa, borç veren evdeki bir değerlemeyi ve ipotek üzerindeki borcu hala gösteren bir beyanda bulunabilir.
Kişisel bir mali tablo hazırlamanız gerektiğini düşünüyorsanız, destekleyici kayıtların borç verenle paylaşmaya hazır olduğundan emin olun. Bu, kredi sürecini daha kolay ve daha hızlı hale getirecektir.
Son olarak, kişisel mali beyanınızı hazırlarken ve sunarken dürüst, eksiksiz ve doğru olduğundan emin olun. SBA mali beyannamesi belgesine bakarsanız, "Bu form hakkında yanlış bildiri yapmak Federal yasaların ihlalidir ..." ve kişisel mali durumunuzu bir bankaya bildirmenin yanlışlıkla zarar verici olabileceğini göreceksiniz.