Ticari bankalar finansal hizmetler dünyasının mağazalarıdır.
Tasarruf kuruluşları ve kredi birlikleri, zaman içinde pazar payları için daha iyi rekabet edebilmek için iş kollarını genişleten özel mağazalar gibi.
Kredi birliktelikleri bazen tasarruf kurumları olarak kabul edilirken, önemli bir fark vardır: mevduat sigortası. Tasarruf ve ticari bankalar FDIC tarafından karşılanmaktadır, kredi kuruluşları NCUA tarafından karşılanmaktadır, ancak her ikisi de finans kurumu başına aynı limite sahiptir.
Tasarruf Kurumları
Bir tasarruf kuruluşu, öncelikli olarak tüketici mevduatlarını kabul etmek ve ev ipoteği yapmak için kurulan bir finansal kurumdur. Tasarruflar genellikle daha küçük, yerel kurumlardır ve büyük bir ulusal bankanın erişim ve kaynaklarına sahip değildir. Birincil tasarruf kuruluşları, karşılıklı bankalar ve tasarruf ve kredi kuruluşlarıdır.
Tasarruf kurumları genellikle geleneksel finansal kurumlardan daha fazla kar payı (faiz) verir ve Federal Ev Kredi Bankaları gibi kuruluşlardan daha düşük maliyet fonlarına erişebilir.
Tasarruf kuruluşları, diğer finansal kurum türlerinden daha toplum odaklı ve tüketicilere, işletmelerden daha çok odaklanma eğilimindedir. Yasa gereği tasarruf kredilerinin tüketici kredilerinde% 65'inin olması gerekmektedir. Finansal hizmetler gittikçe daha düzensiz hale geldiğinden, tasarruf kuruluşları kurumlara daha fazla hizmet sunabilmiştir.
Tasarruf sahipleri, müşterilere hesap, tasarruf hesapları ve mevduat sertifikalarının yanı sıra ev ve araba kredileri ve kredi kartları gibi kredi ürünlerini kontrol etmek gibi bir bankada alabileceğiniz aynı depozito ürünlerinin birçoğunu sunar.
Tarihçe
Tasarruf kuruluşları ilk olarak Sanayi Devrimi'nin ekonomik değişimi ve sosyal kargaşasının ortasında açıldı. Kar onların öncelikli endişesi değildi. Ana hedefleri, çalışan insanlara “yağmurlu bir gün” için bir miktar para ayırmak için güvenli bir yer sağlamaktı. Çoğu, finansın yollarını anlayan ve işçi sınıfı insanlarına yardım etmeye hevesli olan kamusal ruhlu vatandaşlar tarafından kurulmuş ve yönetilmiştir. .
Savaş sonrası dönemde milyonlarca Amerikalı, tasarruflu kredilerle ev satın aldı; savaş sonrası dönemde bir noktada, ABD'de mortgage kredilerinin çoğunu yapıyorlardı. Bu, finansal hizmetler sektörünün kuralsızlaştırılmasıyla değişti ve 1980'lerde bir başarısızlık dalgası oldu.
avantaj
Tüketici açısından bakıldığında tasarrufların bankalar üzerinde büyük bir avantajı vardır: müşterilerin tasarruflarına daha fazla ilgi.
hususlar
Bugünlerde tasarruf sahipleri ve geleneksel bankalar arasındaki çizgiler bulanıklaştı. Tasarruflar ve kredi kuruluşları daha çok ticari kredilere ve inşaatlara yöneliyor ve artan sayıda geleneksel bankalara dönüşüyor.
Ayrıca, daha az sıkı bir düzenleme de dahil olmak üzere, tasarruf için kullanılan avantajların birçoğu, son zamanlarda Dodd-Frank mali reform yasası tarafından yıllar içinde ortadan kaldırılmıştır. Genel olarak hızla konsolide edilen bir endüstridir. Gelecekte tasarruf etmek zor olabilir.